Нещодавно хтось знову запитав у групі: «шифрування активів заробило мільйон, чи безпечно виводити на банківську картку? Чи можна просто лежати на місці?»

Як старий гравець, який вже майже десять років блукає в цьому колі, я мушу сказати правду — те, що ви вважаєте стартом фінансової свободи, дуже ймовірно є початком замороження рахунків.

# Банківський контроль ризиків значно суворіший, ніж ви думаєте

Не наївно думайте, що банки будуть раді бачити великі суми грошей. Насправді: якщо добовий обіг особистого рахунку перевищує 5 мільйонів, система управління ризиками негайно активує механізм моніторингу найвищого рівня.

Що відбувається в цей момент? Менеджер клієнтів раптом стає до вас особливо привітним, пропонує різні VIP-послуги, рекомендує фінансові продукти, трастові плани. Не радійте занадто рано, ці «пільги» по суті призначені для того, щоб залишити ваші кошти в банківській системі, щоб їм було зручно повільно з'ясувати джерело кожної гривні.

Якщо ви відмовитеся співпрацювати? Наслідки дуже прямі: рахунок буде позначено як високий ризик, всі некасові операції, такі як онлайн-перекази, мобільний банкінг тощо, будуть обмежені. Хочете зняти гроші? Можете лише в черзі до банківського вікна, причому щоразу вам доведеться проходити детальний допит.

Я бачив найабсурдніший випадок: у мого друга вимагали написати три повні сторінки пояснення джерела коштів, коли він пішов у банк зняти 500 тисяч готівкою, навіть кілька років тому витрати потрібно було перевіряти по пунктах. Увесь процес був схожий на допит.

# Ризик чорних грошей: ти зовсім не знаєш, з чим ти мав справу

Більше того, що ще ускладнює ситуацію, це те, що ліквідність у шифрувальному ринку є занадто складною. Ви можете думати, що ваші гроші зароблені чесними угодами, але ви не можете гарантувати, що кошти контрагента є чистими.

Якщо ваш рахунок пов’язаний з сумами, що підлягають розслідуванню, навіть якщо це лише непрямий зв’язок, це може спровокувати механізм заморожування. Такі випадки в індустрії вже не є поодинокими — хтось, хто явно займався нормальними операціями, в результаті отримав замороження рахунку через проблеми з джерелом певних USDT, отриманих кілька місяців тому.

Найстрашніше, що таке відстеження може тривати дуже довго. Ви можете думати, що вже давно вирішили "історичну проблему", але вона може раптово спалахнути під час великого виведення коштів.