Розуміння APY у Крипто: Ваш посібник з пасивного доходу

Якщо ви досліджували криптофермерство або стекинг, ви, напевно, чули термін APY. Але що це таке і чому це важливо для вашої інвестиційної стратегії?

Що таке APY і чому це важливо?

APY (Річна процентна доходність) – це фактично реальний дохід, який ви отримаєте від інвестицій у криптовалюту за один рік, враховуючи складні відсотки. На відміну від простих відсотків, які лише обчислюють доходи на вашу початкову суму, APY враховує ефект “відсотків на відсотки”, що може суттєво збільшити ваші прибутки з часом.

Ось ключова різниця: Якщо ви ставите 1 BTC з APY 6%, ви не просто отримуєте 0.06 BTC назад. Завдяки складному відсотку, залежно від того, як часто розраховуються винагороди (щоденно, щотижнево тощо.), ви можете отримати трохи більше.

APY та APR: Це не одне й те саме

Ці терміни звучать подібно, але їх не можна використовувати взаємозамінно:

• APY = включає ефект компаундингу (використовується для довгострокових інвестицій)
• APR = не враховує складних відсотків (використовується для короткострокових позик/інвестицій)

У криптовалюті APY зазвичай є більш актуальним для стратегії отримання прибутку та стекингу.

Як насправді працює Crypto APY

Існує суттєва різниця між традиційним банківським APY та крипто APY:

У традиційних фінансах: Ви отримуєте відсотки в доларах на основі вашого балансу рахунку.

У криптовалюті: Ви отримуєте APY в тій криптовалюті, яку ви тримаєте. Тож, якщо ви отримуєте 6% APY на 1 BTC, ви отримуєте 0.06 BTC — незалежно від коливань ціни Bitcoin.

Ось чому APY виглядає дуже привабливим під час бичачих ринків ( ви отримуєте більше монет + зростання ціни ) але менш привабливим під час ведмежих ринків ( ви отримуєте монети, поки ціна падає ).

Три основні способи заробітку APY в криптовалюті

1. Стейкинг — Заблокуйте вашу криптовалюту, щоб підтверджувати мережеві транзакції та отримувати винагороди. Чим більше ви ставите, тим вищі ваші шанси бути обраним валідатором.

2. Ліквідні пулі — Надайте дві криптовалюти однакової доларової вартості децентралізованим біржам. Ви отримуєте APY від комісій за транзакції, але стикаєтеся з ризиками, такими як “тимчасові втрати”, якщо ціна одного активу змінюється значно відносно іншого.

3. Позика — Позичайте свою криптовалюту через DeFi протоколи або централізовані платформи та заробляйте відсотки.

Що насправді рухає числа APY?

Інфляційна ставка — Якщо інфляційна ставка монети перевищує її APY, ваші доходи зменшуються.

Попит і пропозиція — Більший попит на кредитування = вищий APY. Перепродаж = нижчі ставки. Це базова економіка.

Частота капіталізації — Частіша капіталізація ( щоденно проти щорічно ) = вищі ефективні доходи.

Чому APY криптовалюти значно вищий, ніж у банках?

Традиційні ощадні рахунки пропонують близько 0,28% річних. Крипта? Часто 5-20%+. Чому така велика різниця?

• Менше регулювання = вищий ризиковий преміум
• Волатильність криптовалют = вищі доходи для компенсації інвесторів
• Нові ринкові динаміки = дисбаланси між попитом і пропозицією все ще виявляються
• Інституційна конкуренція = біржі, які змагаються за користувачів з привабливими ставками

Але пам'ятайте: вищий APY зазвичай означає вищий ризик.

Середній APY за 7 днів: Чому це важливо

Більшість криптоплатформ розраховують винагороди щотижня (7-добові цикли), а не щорічно. Це дозволяє інвесторам:

• Дивіться фактичні доходи частіше
• Переконайтеся, що платформи не маніпулюють цифрами
• Тестуйте стратегії без довгострокових зобов'язань

Формула: APY = (Кінцева вартість - Початкова вартість - Комісії( / Початкова вартість) × )365 / 7(

Головне

APY є потужним інструментом для отримання пасивного доходу в криптовалюті, але це не гарантовано. Порівняйте ставки на різних платформах, зрозумійте ризики )особливо тимчасових втрат у ліквідних пулах(, і пам'ятайте, що висока APY часто супроводжується більшою волатильністю. Слідкуйте за нею регулярно—ставки змінюються залежно від ринкових умов—і переконайтеся, що стратегія відповідає вашій толерантності до ризику.