Масштабні зміни в протоколі SWIFT: чому дата 22 листопада впливає на ваші транскордонні перекази

Основні дані: Глобальна платіжна мережа SWIFT повністю припинить використання застарілих MT-повідомлень 22 листопада 2025 року й повністю перейде на стандарт ISO 20022. Це не просто невелике оновлення — це найбільша трансформація платіжної інфраструктури за останні 20 років.

На перший погляд нічого не змінилося, але зміни вже відбуваються

Процес міжнародного переказу для користувача виглядає незмінним, але “бекенд” повністю інший:

• Дані з «розріджених» стають «насиченими»: стара система передавала обмежену кількість інформації, що часто призводило до затримок через «неповні дані». Новий стандарт дозволяє кожній транзакції містити більше структурованої інформації, знижуючи частоту повернень
• Антифрод-можливості зростають: детальніша платіжна інформація → ефективніший комплаєнс → банки знижують ризикові витрати
• Глобальні банки нарешті “говорять однією мовою”: міжнародні перекази більше не залежать від ручного трактування, автоматизація різко зростає

Проблема: банки або країни, які не встигли підготуватися, можуть після листопада зіткнутися із затримками платежів, додатковими витратами чи навіть збоями систем.

Чому криптоспільнота звертає на це увагу?

Одразу чітко: ISO 20022 не є прямим схваленням жодної криптовалюти, і не зробить XRP чи інші токени “магічно активними”.

Але тут відчиняється вікно можливостей:

• Ripple та RippleNet знову в центрі уваги: коли традиційна фінансова інфраструктура переходить на ISO 20022, блокчейн-рішення, які вже пропонують «структуровані міжнародні платежі», стають простішими для інтеграції
• Точка перетину DeFi та CeFi: новий стандарт дає змогу «банківським платіжним даним» взаємодіяти з «ліквідністю на блокчейні»
• Але не переоцінюйте: усе залежить від регуляторів, реальної впровадженості, життєздатності бізнес-моделей — можливість ≠ гарантія

Які сигнали варто відстежувати до/після листопада

Корпоративний сектор: чи оголошують банки/платіжні компанії про міграцію на ISO 20022? Ключові — повідомлення від великих держкомпаній та транснаціональних корпорацій

Криптовалюти: чи заявляють блокчейн-/платіжні компанії про «ліквідні рішення, сумісні з ISO 20022»? Такі новини можуть викликати інтерес ринку

Реальні відгуки: до і після 22 листопада звертайте увагу, чи є затримки платежів, різке зростання комісій, збільшення відмов — це підсилює сприйняття ринком «апгрейду платежів»

Висновок

Це «закулісна вистава», але ролі важливі. Для пересічних користувачів зміни будуть майже непомітними; для банків, бізнесу, платіжних і криптосервісів — це справжній рубіж. Будьте готові спостерігати й не дайте себе втягнути в надмірний хайп.