О третій годині ночі, старий Ван подзвонив мені десятки разів, його голос був такий стривожений, ніби мураха на розпеченій сковорідці. Він щойно обміняв 600 тисяч USDT на фіат і перевів на банківську картку, гроші ще не встигли нагрітися, як через дві години прийшло смс від банку: «Ваш рахунок для небанківських операцій призупинено». Гроші лежать на картці, баланс видно, але жодної копійки не зняти.

Каже, годину втуплено дивився на ті цифри в мобільному банку, а в душі — крижано. Ці гроші він заробив багатьма безсонними ночами, стежачи за ринком, не прогорів на волатильності, а застряг саме на останньому кроці — виведенні. Це відчуття ще гірше, ніж втратити гроші.

Багато хто, граючи з криптовалютою, стежить лише за коливаннями цін і думає, що якщо витримав ринок — вже переміг. Але справжня пастка — не на графіку: гроші заробив, а вивести не можеш — ось це справжня біда. Проблема — у «забрудненні коштів»: наприклад, хтось купує USDT за брудні гроші, потім ці кошти кілька разів прокручуються по ланцюгу і потрапляють до тебе, на вигляд усе чисто, але якщо щось трапиться з джерелом, постраждають усі рахунки в цьому ланцюжку.

Але панікувати не варто. Замороження рахунку — не означає, що ти злочинець. Якщо зможеш надати скріни OTC-угоди, переписку з контрагентом, історію переказів — у 90% випадків рахунок розморозять. Але доведеться ходити в банк, співпрацювати з поліцією, у кращому випадку — кілька тижнів, у гіршому — місяці. Це морока і стрес, тож краще заздалегідь мінімізувати ризики.

Ось кілька практичних порад:

**1. Окрема «карта для крипти»**
Використовуй її лише для OTC-операцій, ніколи не змішуй із зарплатною чи побутовою. Якщо і заморозять, принаймні життєві витрати не зачепить.

**2. Обирай контрагента, а не ціну**
Надавай перевагу перевіреним продавцям із високим рейтингом і історією понад рік. Не ризикуй через кілька гривень з новими акаунтами — ця дрібна економія не варта ризику.

**3. Дотримуйся нюансів при операціях**
Великі суми переказуй частинами, бажано вдень (банківський комплаєнс вдень працює прозоріше). Після зарахування не поспішай — потримай гроші три дні для перевірки. У призначенні платежу пиши щось нейтральне: «оплата товару», «консультаційний збір» тощо.

Заробити на криптовалюті — це вже мистецтво, але зуміти вчасно і безпечно забрати гроші — справжній клас. Не чекай замороження рахунку, щоб рятувати ситуацію — краще одразу перестрахуйся.

Часто питають, чи навчаю новачків. Моя позиція незмінна: світло тут завжди горить, і той, хто готовий вчитися і працювати, сам знайде свій шлях.