Поза межами акцій: 13 альтернативних способів інвестувати свої гроші та створювати багатство

Якщо ви коли-небудь замислювалися, у що можна інвестувати свої гроші крім традиційного фондового ринку, ви не самотні. Більшість інвесторів автоматично орієнтуються на акції, взаємні фонди та ETF — але це лише поверхневий рівень можливостей. Насправді ваш портфель може процвітати за рахунок різноманітних класів активів, які функціонують незалежно від — або навіть у зворотному напрямку до — руху фондового ринку.

Чому варто диверсифікуватися поза межами акцій?

Перш ніж заглиблюватися у конкретні можливості, зрозумійте таке: ставка всього на акції ставить ваше багатство під залежність від циклів ринку. Розумні інвестори запитують себе: «у що ще я можу інвестувати свої гроші, що не корелює з S&P 500?» Відповідь? Багато. Ці альтернативи варіюються від ультра-безпечних державних інструментів до високоризикових, високовіддачних проектів, які підходять лише досвідченим інвесторам.

Найбезпечніші шляхи: державні та банківські інвестиції

Облігації та сертифікати депозиту

Якщо збереження капіталу важливіше за максимальний дохід, федеральний уряд і банківські установи вас підтримають. Облігації за серіями EE (фіксована ставка) та I (інфляційно скориговані) підтримуються повною довірою та кредитом уряду США. Практично неможливо втратити гроші, хіба що уряд збанкрутує, що… малоймовірно.

Аналогічно, сертифікати депозиту (CD) пропонують фіксовані відсоткові ставки на визначені періоди з гарантією FDIC до $250 000. Так, передчасне зняття передбачає штрафи, і доходи не досягнуть історичних показників фондового ринку, але перевага — у впевненості, яку багато інвесторів цінують під час турбулентних ринків.

Доходні реальні активи

Нерухомість без головного болю: REITs

Що можна інвестувати, якщо хочете мати справу з нерухомістю, але не маєте $2 мільйона( і можливості керувати об’єктами? Інвестиційні трасти у нерухомість )REITs( вирішують цю проблему. Ці інструменти об’єднують капітал інвесторів для купівлі житлових будівель, комерційної нерухомості, готелів і складів, а потім розподіляють орендний дохід між акціонерами. Ви отримуєте диверсифікацію нерухомості та стабільний грошовий потік без необхідності бути орендодавцем.

Корпоративні та муніципальні облігації

Компанії позичають гроші, випускаючи облігації, так само як і міста та штати. Тут стає цікаво: корпоративні облігації платять відсотки залежно від ризику дефолту )ризиковані позичальники платять вищі ставки$25 , тоді як муніципальні облігації часто пропонують податкові переваги. З муніципальними облігаціями ваші відсоткові доходи можуть бути звільнені від федеральних, штатних і місцевих податків — що потенційно підвищує вашу чисту ставку доходу понад заявлені.

Проблема? Облігації більш передбачувані, ніж акції, але не безризикові. Можливі дефолти за корпоративними облігаціями; муніципальні облігації мають свої кредитні ризики.

Економіка кредитування: можливості peer-to-peer

Фінансування позик напряму

Платформи peer-to-peer кредитування, такі як Prosper і Lending Club, дозволяють вам стати мікропозичальником. Внесіть навіть (на споживчі кредити), і позичальники повернуть вам з відсотками, поступово погашаючи борг. Як управляти ризиком? Диверсифікуйте. Один дефолтний кредит на $2 500 — боляче. Один дефолт із 100 інвестованих нот у різних позичальників — цим можна керувати як втратами портфеля.

Альтернативні активи з потенціалом зростання

Дорогоцінні метали: золото у різних формах

Золото захоплює інвесторів тисячоліттями — з хороших причин. Ви можете володіти ним у вигляді злитків, монет, ф’ючерсних контрактів, акцій гірничодобувних компаній або взаємних фондів, орієнтованих на сировину. Федеральна торгова комісія попереджає, що ціни коливаються значно, а зберігання важливе, якщо ви купуєте фізичне золото. Якщо продавець пропонує зберігати ваше злиття «безпечно», переконайтеся, що він легітимний; інакше орендуйте сейф.

Криптовалюти: гра з найвищою волатильністю

Біткоїн і тисячі альтернативних криптовалют функціонують без контролю центрального банку, використовуючи технологію блокчейн для підтвердження транзакцій. Біткоїн, найвідоміший цифровий актив, здобув популярність — зараз торгується приблизно за $88.09K із обсягом за 24 години понад $880M. Але реальність така: ціни на криптовалюти коливаються дуже швидко. Ця сфера підходить лише інвесторам із ризик-толерантністю, що межує з безрозсудністю, або тим, хто щиро переконаний, що розуміє майбутнє децентралізованих фінансів.

Потоки доходу від альтернативних стратегій

Ф’ючерси на товари: подолати інфляційний шторм

Покупка і продаж ф’ючерсних контрактів на сільськогосподарські продукти (кукурудза, пшениця) і метали (мідь, срібло) пропонує потенціал захисту від інфляції. Мінус? Цей ринок вимагає складних знань, приваблює досвідчених трейдерів і може швидко знищити ваш капітал так само швидко, як і з’явиться. Будьте обережні.

Аннуїтети: гарантований довічний дохід

Страхові компанії пропонують аннуїтети — ви платите наперед, вони виплачують вам гроші протягом життя (або за фіксований період$1 . Фіксовані аннуїтети гарантують розмір виплат. Змінні аннуїтети прив’язані до результатів інвестицій. Індексовані поєднують обидва. Перевага: відстрочка оподаткування. Недолік: високі комісії та часто величезні брокерські збори, що можуть не відповідати вашим інтересам.

Неліквідні, але потенційно прибуткові варіанти

Відпочинкові оренди: поєднання задоволення і прибутку

Купіть будинок біля моря або гірську хижу. Живіть у ньому під час свят, здавайте туристам решту року. Доходи покривають іпотеку, і нерухомість зростає у ціні. Мінус: будинки не є ліквідними. Потрібен швидкий готівковий ресурс? Шукатимете покупців, а не швидко ліквідуєте акції.

Приватний капітал і венчурний капітал: лише для акредитованих інвесторів

Фонди приватного капіталу збирають капітал для інвестицій у зрілі приватні компанії, зазвичай з метою покращення операцій і подальшого продажу. Венчурний капітал фокусується на стартапах на ранніх стадіях. Обидва пропонують потенційно високі доходи — але вимагають високих мінімальних внесків, блокують ваші гроші на роки, стягують значні управлінські збори і зазвичай вимагають статусу акредитованого )чий чистий капітал перевищує (мільйон) або річний дохід понад $200 000(.

Бар’єр для входу високий за задумом: ці інвестиції мають значний ризик. Однак платформи краудфандингу частково демократизували доступ до венчурного капіталу, створюючи обмежені можливості для неакредитованих інвесторів.

Висновок: підбирайте стратегію відповідно до вашої ситуації

Отже, у що можна інвестувати свої гроші? Питання не у тому, чи існують можливості — а у тому, які з них відповідають вашому таймлайну, рівню ризику і фінансовим цілям. Найнадійніші варіанти )облігації, сертифікати депозиту жертвують доходами заради стабільності. Найдинамічніші — товари, криптовалюти, приватний капітал — вимагають експертизи і ризикового капіталу, який не зруйнує ваше життя у разі втрат.

Найрозумніший підхід — поєднувати кілька типів інвестицій. Можливо, 50% у фондові індекси, 20% у облігації, 15% у REITs, 10% у золото і 5% у спекулятивні проекти. Така диверсифікація захистить вас від падінь окремих активів і дозволить портфелю зловити кілька драйверів зростання.

Обов’язково досліджуйте перед вкладенням капіталу. Перевіряйте дані компаній, розумійте структуру комісій і ніколи не вкладайте гроші, які не можете дозволити собі втратити — особливо у волатильних активів. Тривалість вашого портфеля залежить від обґрунтованих рішень, а не від сліпої оптимістичної віри.