Яка правильна ціль заощаджень? Фінансовий експерт Дейв Рамзі розбирає ваші варіанти

Опитування понад 1000 американців, проведене GOBankingRates, виявило яскраву реальність щодо звичок заощаджень: хоча 73% мають активні ощадні рахунки, приблизно 36% тримають на них $100 або менше. Це піднімає важливе питання — яку суму насправді слід мати в заощадженнях?

Підхід «один розмір підходить усім» не працює

Дейв Ремсі, через свою платформу Ramsey Solutions, чітко заявляє, що не існує універсальної суми доларів, яка підходить усім. Замість цього ваша ціль залежить цілком від того, на що ви заощаджуєте.

Ваші цілі щодо заощаджень різняться залежно від особистих обставин, стилю життя і фінансових пріоритетів. Хтось заощаджує на внесок для купівлі житла, має дуже різні потреби, ніж той, хто створює фонд для покупки автомобіля. Ремсі наголошує на розмежуванні трьох окремих категорій заощаджень: цільові заощадження, резервні фонди та sinking funds.

Розбір трьох типів заощаджень

Sinking Funds: короткострокові заплановані витрати

Sinking funds покривають передбачувані витрати, що настануть протягом кількох місяців. Якщо $900 купівля матраца запланована через три місяці, ви будете щомісяця відкладати $300 у цей фонд. Такий підхід допомагає уникнути руйнування бюджету через несподівані витрати.

Резервні фонди: ваша фінансова подушка безпеки

Резервні фонди захищають від справжніх криз — втрати роботи, серйозних ремонтів у домі, термінових медичних витрат. Ремсі рекомендує починати з $1,000 як початкової подушки безпеки. Ті, хто заробляє менше $20,000 на рік, мають цілитися в $500 замість цього.

Після погашення всіх боргів, окрім іпотеки, перейдіть до Baby Step 3: створення трьох-шести місяців витрат на життя. Обчисліть це, підсумовуючи ваші щомісячні необхідності — житло, їжа, комунальні послуги, транспорт — і помножте на три або шість. Для людини, яка витрачає $4,000 щомісяця, це означає $12,000 до $24,000 у резервних фондах.

Скільки потрібно мати в заощадженнях для пенсії

Планування пенсії базується на відсотках, а не фіксованих сумах. Рекомендація проста: інвестуйте 15% від доходу домогосподарства щороку на пенсію.

Розглянемо сім’ю, яка заробляє $80,000 на рік. Дотримуючись цієї рекомендації, вона має спрямовувати $12,000 щороку у пенсійні рахунки. Красота пенсійних заощаджень у тому, що немає верхньої межі — чим більше ви вкладаєте, тим краще. Ремсі пропонує спершу максимально використовувати програми співфінансування роботодавця 401(k), а потім додатково вкладати у Roth IRA для податкових переваг.

Висновок: скільки потрібно мати в заощадженнях

Ваша ідеальна сума заощаджень залежить від вашої конкретної ситуації та фінансової стадії. Почніть із створення початкового резервного фонду, погасіть споживчі борги, а потім поступово нарощуйте повний резервний фонд і одночасно фінансуйте пенсійні рахунки. Цей структурований підхід, викладений у рамках Baby Steps Ремсі, гарантує, що ви заощаджуєте стратегічно, а не випадково.