Що таке AML? Повний посібник з розуміння норм протидії відмиванню грошей у криптовалюті

Question

Якщо ви коли-небудь запитували себе, що означає AML або чому криптовалютні біржі вимагають стільки особистої інформації, ось повна відповідь.

Основне визначення AML

AML (Анти-відмивання грошей або Antilavado de Dinero) є сукупністю регуляцій та правових рамок, розроблених для запобігання циркуляції незаконних коштів у фінансовій системі. Іншими словами, це інструменти, які використовують уряди та установи для виявлення та запобігання використанню брудних грошей злочинцями.

Які незаконні діяльності передбачені? Список великий: ухилення від сплати податків, корупція, маніпуляція ринками за допомогою таких технік, як wash trading (генерувати штучний обсяг ) та багато інших шахрайських практик. Загальна мета полягає в тому, щоб закрити двері, через які проходять кошти кримінального походження.

Юридична основа AML

В Сполучених Штатах регулятори, такі як Комісія з цінних паперів і бірж (SEC) та Комісія з торгівлі товарними ф'ючерсами (CFTC), встановлюють стандарти, які повинні виконувати брокери та оператори. Це підтримується ключовими законами:

Закон про банківську таємницю 1970 року: Один з перших спроб відстежити підозрілі рухи
Закон про контроль за відмиванням грошей 1986 року: Посилив запобіжні заходи
Закон PATRIOTA 2001: Посилив контролі після подій безпеки

Більшість фінансових установ вже використовують автоматизовані системи для виявлення підозрілих патернів та порівняння даних клієнтів з офіційними списками заборонених користувачів.

KYC: Незамінний доповнювач AML

Знай свого клієнта (KYC) йде рука в руку з AML. В основному це означає перевірити, хто ти, звідки походять твої гроші та постійно моніторити твою діяльність. Для платформ процес onboarding нових користувачів став ідеальною можливістю для збору цієї інформації.

Сучасні процедури KYC автоматизовані: біометрія, перевірка документів, аналіз джерел доходу. Це незручно, так, але це ціна за роботу в рамках регульованих умов.

AML у світі криптовалют

Ось де все стає цікавим. Коли регулятори почали звертати увагу на крипторинок, біржі впровадили системи AML і KYC для дотримання нормативів. Результат: більшість важливих платформ тепер вимагає перевірки особи.

Суперечка: Багато критиків стверджують, що ці вимоги суперечать філософії децентралізації та конфіденційності. Проблема ясна: введення чутливих особистих даних у централізовані бази даних може здаватися суперечливим з цінностями криптовалюти.

Захист: Захисники стверджують, що можливо розробити рішення, які відповідають регулюванням, не жертвуючи повністю конфіденційністю користувача.

Автономна регуляція як тенденція

Позитивна тенденція, що виникає в екосистемі: багато криптовалютних бірж добровільно здійснюють само-регуляцію, навіть коли не зобов'язані це робити юридично. Деякі створили галузеві організації для розробки спільних рамок само-регуляції.

Чому вони це роблять? Тому що це зменшує майбутні юридичні ризики та прискорює масове прийняття криптовалют. Регуляції можуть бути неприємними, але відповідальне дотримання також викликає довіру з боку інститутів.

У підсумку: AML – це система, яку повинна виконувати вся фінансова сфера, включаючи криптовалютні біржі. Це не переслідування звичайних користувачів, а запобігання системному шахрайству.