Розуміння покриття подорожнього страхування для незаміжніх пар у США

Плануєте втечу з вашим партнером? Якщо ви не одружені, вибір варіантів медичного страхування може здаватися складним. Хороша новина: захистити вас обох цілком можливо, якщо ви розумієте, як працюють поліси для неодружених мандрівників у США та за їх межами.

Порівняння витрат: Чи варта спільна страховка?

Одне з перших питань, які ставлять пари, це чи коштує придбання єдиної політики менше, ніж окреме покриття. Відповідь зазвичай так—але розрахунки залежать від вашої ситуації.

Згідно з останнім аналізом, одна політика подорожнього страхування для одного дорослого (віком 40) в середньому становить близько $294 за поїздку. Коли двоє дорослих купують покриття за однією політикою, середня ціна лише трохи зростає до $311. Це означає, що спільна політика заощаджує приблизно $277 в порівнянні з купівлею двох окремих планів. Це приблизно 47% знижка на вашого другого мандрівника.

Однак, якщо один з партнерів старший за 65, ціни можуть змінитися. Подорожуючі пенсіонери часто стикаються з вищими преміями — зазвичай від 8% до 18% від загальних витрат на поїздку, в порівнянні з стандартними 5% до 6% для молодших дорослих. У таких випадках купівля окремих полісів може виявитися більш економічною.

Яку захист насправді надає туристичне страхування?

Перед тим, як вирішити, який тип покриття обрати, зрозумійте, за що ви платите. Комплексні поліси зазвичай об'єднують кілька видів захисту:

Покриття скасування та переривання подорожі

Якщо вам потрібно скасувати через покриті причини — важкі погодні умови, серйозні травми або сімейні надзвичайні ситуації — страхування скасування поїздки відшкодовує неповернені попередньо сплачені витрати. Страхування переривання поїздки функціонує подібним чином, але починає діяти після того, як ви вже почали свою подорож. Якщо член родини зіштовхується з несподіваною кризою вдома, ця перевага може покрити витрати на дострокове повернення, а також невикористані частини вашої поїздки.

Медичні та екстрені переваги

Медичне страхування для подорожей покриває відвідування лікарні, консультації лікаря, лабораторні аналізи та медикаменти до меж вашої політики під час подорожі. Страхування медичної евакуації забезпечує критичний захист, покриваючи повітряні перевезення до найближчого адекватного медичного закладу — це важливо для мандрівників, які вирушають до віддалених місць.

Затримки та втрачені речі

Переваги затримки подорожі компенсують витрати на їжу, проживання та туалетні приналежності під час несподіваних затримок. Страхування багажу відшкодовує знецінену вартість втрачених, вкрадених або пошкоджених речей, хоча певні предмети, такі як готівка та коштовні метали, можуть бути виключені. Якщо ваш багаж затримується, переваги затримки багажу допомагають покривати необхідні витрати, поки він не прибуде.

Жити разом vs. Жити окремо: Як це впливає на ваше покриття

Ваше житлове становище визначає, які варіанти політики найкраще підходять.

Та ж домівка, той же маршрут

Якщо ви та ваш партнер проживаєте спільно і подорожуєте однаковими маршрутами, одна спільна політика зазвичай покриває обох без ускладнень. Переконайтеся, що обидва імена вказані в документації політики, щоб обидві особи отримали повні переваги. Багато політик визнають домогосподарських партнерів і пари цивільного союзу так само, як вони визнають подружжя — за умови, що пара проживала разом протягом певного часу, зазвичай 6 до 12 місяців, і має спільні фінансові активи.

Такий же стан, різні адреси

Живете в одному штаті США, але в різних місцях? Ви все ще можете придбати одну політику, хоча один партнер буде призначений основним страхувальником. Контактна інформація цієї особи — адреса, електронна пошта, номер телефону — залишається в архіві страховика. Вторинний мандрівник залишається повністю застрахованим; це призначення є чисто адміністративним.

Різні штати або країни

Ось тут складність зростає. Оскільки правила страхування суттєво різняться залежно від штату, окремі поліси зазвичай є обов'язковими для пар, які проживають у різних штатах. Крім того, різні місця відправлення та коливання вартості авіаперельотів часто вимагають індивідуального покриття. Що має найбільше значення: ім'я кожної особи повинно з'являтися в полісі страхування подорожей, щоб обидва отримали захист.

Визначення “Сім'я” відповідно до умов страхового поліса подорожей

Ось критичне питання: чи визнає ваша страхова компанія з подорожей вашого незаміжнього партнера членом сім'ї для цілей покриття?

Багато політик дійсно включають домашніх партнерів і пари цивільного союзу у свої визначення сім'ї, зокрема політики, що продаються в штатах США, де визнано формальне партнерство. Це важливо, оскільки сімейні тригери—такі як несподіване серйозне захворювання члена сім'ї, який не перебуває в подорожі—можуть виправдати вимоги про скасування поїздки.

Якщо ваша політика визнає домашні партнерства, для отримання пільг може знадобитися документація. Страховики часто запитують доказ співжиття (договори оренди, комунальні рахунки), спільні фінанси (спільні банківські виписки) або навіть нотаріально засвідчена декларація про домашнє партнерство, залежно від вашого штату та страхової компанії.

Зверніть увагу, що деякі штати не визнають офіційно домашні партнерства. Поліси, що продаються в цих юрисдикціях, можуть виключати незаміжніх партнерів з визначень сім'ї, тому перевірте цей нюанс при порівнянні варіантів.

Часті мандрівники: Переваги річної політики

Якщо ви та ваш партнер плануєте кілька поїздок протягом року, варто розглянути річну туристичну страховку. Замість того, щоб купувати окреме покриття для кожної поїздки, один річний план покриває всі ваші подорожі під одним полісом. Цей підхід, як правило, пропонує як зручність, так і економію коштів у порівнянні з купівлею кількох полісів для окремих поїздок.

Ключові питання, які ставлять неодружені мандрівники

Чи потрібна вашому партнеру власна політика страхування подорожей?

Страхування подорожей захищає застрахованих осіб від подій, що впливають на них або їх супутників. Ваша страховка не покриє вашого партнера, якщо він не вказаний у вашій поліси або не має власного окремого страхування.

Як ви можете отримати покриття, якщо ваш партнер не є вашим подружжям?

Багато страховиків включають незаміжніх домашніх партнерів у свої визначення сім'ї, якщо ви відповідаєте вимогам щодо проживання та фінансового спільного використання. Однак доступність залежить від юридичного визнання домашніх партнерств у вашому штаті та специфіки вашої політики. Завжди підтверджуйте це з вашим страховим провайдером перед покупкою.

Що робити, якщо ви і ваш партнер живете в різних штатах США?

Страхування регулюється на рівні штатів, тому різні штати мають різні вимоги до полісів та умови покриття. Парам у цій ситуації слід придбати окремі поліси, адаптовані до місця виїзду кожної особи та дат подорожі.

Головне: купівля страховки для подорожей як незаміжня пара є простою, коли ви розумієте вашу конкретну ситуацію. Незалежно від того, чи виберете ви спільне покриття, чи окремі поліси, переконайтеся, що імена обох захищені, і перевірте, чи визнає ваш постачальник ваші стосунки відповідно до їх визначення сім’ї. Цей маленький крок запобігає спорам щодо вимог, коли вам найбільше потрібен захист.