Чому Роберт Кійосакі може отримувати менше соціального забезпечення, ніж ви очікуєте

Парадокс багатих, але з низьким доходом

Випадок Роберта Кійосакі пропонує захоплюючий урок про те, як насправді працює система соціального забезпечення. Незважаючи на оцінену $100 мільйон чистого багатства та заяви про значні борги, автор “Багатий тато, бідний тато” може отримувати скромну — або навіть мінімальну — виплату соціального забезпечення. Причина? Розрахунки соціального забезпечення ґрунтуються виключно на заробленому доході, а не на загальному багатстві.

“Багато заможних людей насправді отримують менше пільг через те, як вони структурують свої доходи,” пояснює фінансовий планувальник Джей Зігмонт з Childfree Trust. “Соціальне забезпечення ігнорує капітальний прибуток, приріст вартості нерухомості та доходи від інвестицій. Якщо ваш дохід в основному походить з цих джерел, а не з заробітної плати, то відповідно страждає і ваш розрахунок пільг.”

Ця різниця має велике значення. Документована стратегія Кіосакі значно покладається на інвестиції в нерухомість з податковими перевагами та стратегічне управління боргами — джерела доходу, які не реєструються як зароблений дохід для цілей соціального страхування. Він може отримати нічого зовсім, залежно від того, скільки років його податкові декларації показували чисті збитки.

Розуміння пастки максимальних вигод

У 2025 році теоретичний максимальний місячний виплат від Соціального страхування становитиме 5,108 доларів США. Однак, щоб отримати цю суму, потрібно заробляти понад ліміт податку FICA протягом усієї кар'єри та чекати до 70 років, щоб подати заявку на виплати. Більшість осіб з високим чистим капіталом ніколи не досягають цієї суми, оскільки їхній дохід складається інакше, ніж у традиційних отримувачів W-2.

Математика проста: соціальне забезпечення базує вашу виплату на ваших найвищих 35 роках заробленого доходу. Капітальні прибутки, дивідендний дохід та прибутки з нерухомості — основні засоби накопичення багатства для інвесторів — зовсім не враховуються в цьому розрахунку.

Чому вам не слід покладатися на соціальне забезпечення в будь-якому випадку

Незалежно від вашої поточної траєкторії чистого капіталу, покладання на Соціальне забезпечення як на основне джерело доходу на пенсії стало дедалі ризикованішим. Адміністрація соціального забезпечення нещодавно перенесла терміни банкрутства фонду OASI – тепер очікується, що це станеться всього через кілька років у 2032 році.

Вирішення цієї фінансової кризи, ймовірно, вимагатиме значних реформ: скорочення пільг, підвищення віку виходу на пенсію або збільшення податку FICA. Ця реальність робить філософію диверсифікації Кіосакі все більш актуальною для всіх.

Створення декількох джерел доходу, як це роблять заможні

Замість того, щоб покладатися на Соціальне забезпечення, розгляньте можливість створення власного портфеля доходів. Інвестиції в нерухомість з податковими пільгами пропонують один з шляхів — будь то через REIT, синдикати чи приватні партнерства. Формування клубів спільного інвестування може зменшити мінімальні бар'єри для інвесторів з меншими коштами, які прагнуть отримати доступ до ринку нерухомості.

Принцип залишається незмінним: створювати джерела доходу, незалежні від традиційного працевлаштування, особливо ті, що мають податкову ефективність, закладену в їхню структуру.

Максимізація вашої фактичної вигоди

Якщо ви прагнете оптимізувати свій дохід від соціального забезпечення, час і історія роботи мають величезне значення. Фінансовий консультант Чад Гаммон з Custom Fit Financial рекомендує: “Продовжуйте працювати якомога довше, щоб максимізувати свої найвищі 35 років заробленого доходу. Більшість працівників заробляють більше сьогодні, ніж 20-30 років тому, тому нещодавні роки з високими доходами значно покращують вашу виплату.”

Вік отримання пільг викликає драматичні відмінності. Отримання пільг у 62 роки зменшує ваш щомісячний чек до 30% в порівнянні з отриманням у повному пенсійному віці. Навпаки, затримка з вашого повного пенсійного віку до 70 років збільшує щомісячні пільги на 8% щорічно – значна гарантована віддача.

Висновок

Хоча більшість людей не досягнуть фінансової позиції Роберта Кійосакі, його інвестиційна філософія — акцент на стратегічному боргу, податковому плануванні та диверсифікованих джерелах доходу — залишається доступною на кожному рівні багатства. І ось іронічний поворот: успішно впроваджуючи ці стратегії, ви можете в підсумку отримати більшу пенсію з соціального забезпечення, ніж сам Кійосакі, оскільки ці вищі останні доходи будуть враховані при розрахунку ваших виплат.