Оновлення соціального забезпечення 2025 року: понад 40 штатів пропонують податкові пільги на пенсійні виплати

Для мільйонів американських пенсіонерів соціальне забезпечення представляє собою значну частину їхнього доходу — приблизно 40% людей віком 65 років і старше залежать від нього як мінімум для половини своїх річних заробітків, згідно з даними AARP. Хороша новина? Ситуація з державним оподаткуванням цих виплат продовжує покращуватися, з розширюючою групою штатів, які захищають чеки пенсіонерів від додаткових державних податків на доходи.

Зменшений список штатів, які досі обкладають податком соціальну безпеку

Хоча федеральне оподаткування може стягувати до 85% ваших пільг соціального забезпечення залежно від рівня доходу, податки штату додають ще один рівень складності для багатьох одержувачів. Проте це тягар стає менш поширеним. Станом на 2025 рік лише дев'ять штатів зберігають оподаткування соціального забезпечення на пенсійний дохід.

“Штати поступово відходять від оподаткування соціального забезпечення”, пояснює Браян Кун, CFP та фінансовий консультант у Wealth Enhancement Group. “Ми спостерігали нещодавні зміни в політиці в Міссурі, Небрасці та Канзасі, що свідчить про ширшу тенденцію до захисту пенсіонерів.”

Дев'ять штатів, які наразі обкладають податком виплати соціального забезпечення, це:

• Колорадо
• Коннектикут
• Міннесота
• Монтана
• Нью-Мексико
• Род-Айленд
• Юта
• Вермонт
• Західна Вірджинія ( повністю відмовляється до 2026)

Помітні зміни в 2024 році спостерігалися в Канзасі, Міссурі та Небрасці, які скасували свої податки на соціальне забезпечення, що відображає національний рух до податково-дружніх пенсійних політик.

41 штатів плюс Вашингтон, округ Колумбія пропонують повні винятки з податку на соціальне забезпечення

Більшість юрисдикцій США — 41 штат плюс столиця країни — надають повне звільнення від державного податку на доходи на соціальне страхування станом на 2025 рік. До цієї групи, дружньої до податків, входять:

Алабама, Аляска, Аризона, Арканзас, Каліфорнія, Делавер, Флорида, Джорджія, Гаваї, Айдахо, Іллінойс, Індіана, Айова, Канзас, Кентуккі, Луїзіана, Мен, Меріленд, Массачусетс, Мічиган, Міссісіпі, Міссурі, Небраска, Невада, Нью-Гемпшир, Нью-Джерсі, Нью-Йорк, Північна Кароліна, Північна Дакота, Огайо, Оклахома, Орегон, Пенсільванія, Південна Кароліна, Південна Дакота, Теннессі, Техас, Вірджинія, Вашингтон, Вашингтон D.C., Вісконсин та Вайомінг.

Розрахунок ваших потенційних податкових заощаджень

Для тих, хто проживає в штатах, звільнених від податку на соціальне забезпечення, фінансова вигода може бути суттєвою. Щоб оцінити свої особисті заощадження, помножте свою ефективну ставку державного податку на загальну річну допомогу з соціального забезпечення.

“Якщо ви сплачуєте ефективну ставку державного податку 5% на інші доходи та отримуєте 30,000 доларів США щорічно в соціальному забезпеченні, це означає 1,500 доларів США щорічної економії,” ілюструє Кун.

У більш широкому масштабі переваги aggreGate вражають. Відставники Міссурі колективно економлять приблизно $309 мільйон щорічно, уникаючи оподаткування соціального забезпечення штату, тоді як відставники Небраски зберігають близько $17 мільйона, які інакше пішли б до державної скарбниці.

Розуміння специфічних для штату винятків і поетапного скасування

Не всі мешканці податкових штатів стикаються з однорідним оподаткуванням. Колорадо ілюструє цю складність: пенсіонери віком 65 років і старші отримують повні відрахування на оподатковані федеральні виплати соціального забезпечення з 2022 року. Починаючи з 2025 року, це звільнення розширюється на вікову групу 55-64 років з обмеженнями за скоригованим валовим доходом у $75,000 ( осіб ) або $95,000 ( для спільних подавачів ).

Фінансовий консультант Джефф Роуз, CFP та засновник Good Financial Cents, підкреслює: “Конкретні правила суттєво відрізняються в залежності від штату. Те, що застосовується в одній юрисдикції, може не діяти в іншій. Пенсіонерам потрібно переглянути положення свого штату, щоб зрозуміти свої точні податкові зобов'язання.”

Головне: Місцезнаходження суттєво впливає на те, скільки з вашої пенсії Social Security ви насправді зберігаєте на пенсії. Розуміння податкового режиму вашої держави щодо виплат є важливим компонентом планування пенсії.