Вибір вашої першої інвестиційної платформи: всебічний аналіз найкращих додатків для нових інвесторів [2023]

Готові збільшити своє багатство, але не знаєте, з чого почати? Вибір правильної інвестиційної платформи є вирішальним—але ландшафт варіантів може здаватися приголомшливим. Хороша новина: сучасні інвестиційні додатки зробили вхід на ринок більш доступним, ніж будь-коли, незалежно від того, чи вас цікавлять акції, фонди, криптовалюти чи альтернативні активи.

Розуміння того, що насправді потрібно початківцям

Нові інвестори приходять з різними цілями та рівнями комфорту. Деякі віддають перевагу автоматизації, де алгоритми займаються управлінням портфелем. Інші хочуть повного контролю, щоб досліджувати та виконувати угоди самостійно. А багато хто шукає золоту середину — поєднання керівництва з гнучкістю. Це різноманіття означає, що не існує єдиної “найкращої” платформи; натомість ідеальний вибір залежить від вашої конкретної ситуації.

При оцінці інвестиційних платформ враховуйте такі аспекти: різноманіття доступних активів (акції, облігації, криптовалюта, альтернативи), простота інтерфейсу користувача, автоматизовані функції, освітня підтримка, структура зборів та спеціальні бонуси.

Революція доступності: Фракційні акції та низькі мінімуми

Одним з революційних нововведень останніх років стало інвестування у дробові акції. Раніше дорогі акції, такі як Berkshire Hathaway (, які торгувалися за сотні тисяч доларів за акцію), були недоступні для середніх людей. Сьогодні більшість провідних платформ дозволяють вам інвестувати всього з $1 , купуючи частини акцій. Цей підхід “інвестування на основі доларів” означає, що ви ніколи не будете відсіяні — незалежно від того, чи маєте ви $10, $100 чи $1,000 для вкладення.

Аналогічно, більшість сучасних інвестиційних додатків повністю скасували мінімальні вимоги до рахунків та комісійні збори, що фундаментально змінило бар'єр для входу.

Торгівля без комісій: Новий стандарт

Варто зазначити, що торгівля без комісії на акціях та ETF тепер є стандартом. Практично кожна платформа, розглянута тут, пропонує це безкоштовно. Деякі вирізняються тим, що розширюють безкомісійні переваги на пайові фонди або пропонують нижчі збори на контракти з опціонами (, що коливаються від $0.50 до $0.65 за контракт на більшості платформ ).

Найкращі платформи для початківців: детальний огляд

Plynk: Інвестування без жаргону

Plynk зайняв нішу, надаючи пріоритет простоті та фінансовій грамотності. Платформа використовує зрозумілу мову для пояснення інвестиційних концепцій — без заплутаної термінології. З лише $1 ви можете торгувати акціями, фондами та криптовалютами без комісії.

Функція “Дослідження” вирізняється тим, що допомагає вам визначити інвестиції, які відповідають вашому рівню комфорту, через просту анкету. Для тих, хто будує дисципліну, періодичні інвестиції дозволяють здійснювати середню вартість долара — автоматично купуючи фіксовані суми в доларах незалежно від умов ринку, що згладжує стрес від волатильності.

Унікальна перевага: обмін подарункових карт. Перетворюйте невикористані подарункові карти на готівку для купівлі акцій компаній, за якими ви стежите. Наразі Plynk пропонує $10 за реєстрацію облікового запису плюс до $75 у відповідності до депозиту ( з мінімальним чистим депозитом $25 до 14 грудня 2023).

Платформи: Mobile (iOS, Android) Комісії: Торгівля без комісій Бонус: До $85 в інвестиційних заохоченнях

Робінгуд: Від деструктивного до повносервісного брокера

Robinhood запустив революцію безкомісійної торгівлі у 2013 році і з тих пір значно еволюціонував. Поза своєю основною брокерською діяльністю Robinhood тепер пропонує пенсійні рахунки з унікальною функцією співпраці: платформа співпрацює з 1% внесків до IRA ( або 3% з Robinhood Gold за $5/місяць), при цьому співпраця не зараховується до вашого ліміту внесків.

Додаток залишається візуально інтуїтивно зрозумілим, орієнтуючись на молодших інвесторів через ігрофікований інтерфейс. Розширені функції, такі як Конструктор стратегій опціонів, допомагають вам створювати угоди на основі ринкових очікувань. Для тих, хто хоче безтурботного управління, Конструктор портфеля автоматично створює індивідуальний портфель ETF.

Robinhood Crypto дозволяє торгівлю 24/7 приблизно 20 цифровими активами, хоча застосовуються спреди. Торгівля в розширений час (8am-8pm EST) та позика акцій для отримання відсоткового доходу доповнюють пропозицію. Для тих, хто комфортно почувається з маржею, підписники Robinhood Gold отримують розширені функції та вищі ставки.

Платформи: Web, iOS, Android Комісії: $0 комісія на акції/ETF/опціони; Robinhood Gold додає $5/місяць Бонус: Безкоштовні акції ($5-$200 вартість) з реєстрацією та прив'язаним банківським рахунком

Public.com: Традиційні активи плюс альтернативи

Public.com вирізняється тим, що пропонує доступ до активів, які більшість початкових платформ ігнорує: альтернативні інвестиції, такі як мистецтво та колекційні предмети, поряд із акціями, ETF та більше ніж 25 криптовалютами. Ця привабливість диверсифікації є сильною, хоча платформа ще не пропонує пайові фонди, опціони, облігації чи ф'ючерси.

Функція “Town Hall” з'єднує вас з корпоративними засновниками та керівниками для живих обговорень — додаючи освітній та соціальний вимір. Для досліджень, підписники Premium ($10/місяць) отримують аналіз рівня Morningstar, розширені години торгівлі ( з 8:00 до 9:30, з 16:00 до 20:00 EST) та сповіщення про ціни.

Нові користувачі отримують безкоштовні дробові акції, тоді як перекази рахунків викликають бонуси до $10,000 (типові виплати: $150 за перекази на $5k-$25k , $250 за $25k-$100k).

Платформи: Web, iOS, Android Комісії: Без комісій; Преміум за $10/місяць Бонус: Безкоштовні акції або готівка на основі переведених коштів

SoFi Invest: Інтеграція особистих фінансів

SoFi працює як фінансова екосистема, а SoFi Invest є її торговим хабом. Що відрізняє його, так це безшовна інтеграція — ви можете керувати банківськими послугами, кредитами, страховками та інвестиціями через один інтерфейс. Сам додаток для інвестування залишається дружнім до новачків без мінімальних вимог та безкомісійними угодами на акції, ETF та опціони.

Фракційні акції починаються з $1. Робо-консультаційний сервіс будує та перебалансувує портфелі безкоштовно. Торгівля криптовалютою (24/7) має націнку 1,25%, але без комісії. Загальний досвід ставить простоту вище за розширені інструменти, що робить його ідеальним, якщо ви цінуєте зручність і консолідацію екосистеми.

Платформи: Web, iOS, Android Комісії: Без комісії; криптовалюта з націнкою 1.25% Бонус: Безкоштовний акційний ($5-$1,000) з $10 депозитом

Fidelity Youth Account: Освіта з інвестування для підлітків

Fidelity Youth представляє собою зосереджене рішення для батьків та підлітків. Підлітки (13-17) можуть інвестувати в акції, ETF та пайові фонди Fidelity, починаючи з 1 долара. Пов'язана дебетова картка не має підписних внесків, мінімумів та покриває комісії за зняття готівки в банкоматах по всій країні — плюс інтегрується з Apple Pay, Google Pay та Samsung Pay.

У вкладці “Навчання” є інтерактивні уроки, відео та калькулятори, спеціально розроблені для підлітків. Завершення рівнів уроків зараховує винагороди в доларах безпосередньо на рахунок. Батьки мають повний доступ до моніторингу через онлайн-виписки, підтвердження угод і налаштовувані сповіщення.

Платформи: Web, iOS, Android (рахунок вимагає брокерського рахунку батьків/опікунів з Fidelity) Комісії: Торги без комісії; немає комісій за рахунок Бонус: $50 для підлітків; $100 для батьків, які фінансують нові акаунти

Поліпшення: Автоматизоване накопичення багатства з оптимізацією податків

Філософія Betterment зосереджена на усуненні втоми від рішень через попередньо створені ETF-портфелі, що націлені на різні цілі (Основні портфелі з 60% акцій/40% облігацій, портфелі соціального впливу тощо.). Ви не можете торгувати окремими акціями чи облігаціями — лише інвестувати через кураторські портфелі Betterment.

Основною функцією є Tax Loss Harvesting+, яка автоматично виявляє програшні позиції, продає їх для компенсації прибутків та стратегічно реінвестує отримані кошти — завдання, яке в іншому випадку вимагало б постійної ручної уваги. Ця автоматизація особливо вигідна інвесторам у оподатковуваних рахунках.

Betterment працює за підписною ціною: 4 долари на місяць або 0,25% щорічно (, якщо ви підтримуєте баланс понад 20 000 доларів або налаштували щомісячні внески від 250 доларів ). Сервіс розширився, щоб включити варіанти криптовалютного портфеля.

Платформи: Web, iOS, Android Комісії: 4 долари на місяць або 0,25% AUM ( з кваліфікованим залишком/депозитами) Бонус: Не зазначено

Firstrade: Сплячий для всебічного покриття

Хоча Firstrade менш відомий, ніж Robinhood, він заслуговує визнання за надзвичайно низькі комісії. Окрім безкоштовних торгів акціями та ETF з нульовою комісією, він унікально пропонує безкоштовну торгівлю паїми взаємних фондів (load, безкоштовними та безкомісійними варіантами )—це рідкість, яка приваблює як новачків, так і активних трейдерів.

Опціони не передбачають витрат на контракти чи призначення, що є ще однією конкурентною перевагою. Торгівля криптовалютами охоплює приблизно 40 цифрових валют без комісії ( з спредом 1%), перевершуючи багато платформ для початківців. Мобільні додатки для iOS та Android включають вхід за допомогою Face ID, котирування в реальному часі та графіки.

Освітні ресурси охоплюють основи інвестування, пояснюючі відео та всеохоплюючий глосарій від А до Я. Нові рахунки мають право на бонуси на основі депозитів до $4,000 ( звичайні суми: $50 для $5k депозитів, $100 для $10k, $300 для $25k).

Платформи: Web, iOS, Android Комісії: Без комісії на акції/ETF/інвестиційні фонди/криптовалюту; $0.65 за контракт опціонів Бонус: До 4,000 доларів готівкою в залежності від розміру депозиту

M1 Finance: Налаштовуване пасивне інвестування

M1 Finance займає гібридний простір між пасивним робо-консультуванням та активним управлінням. Ви створюєте “Pies” (візуальні розподіли портфоліо), де кожен актив представляє частку з певною цільовою відсотковою часткою. Поповніть свій рахунок, і M1 автоматично інвестує, щоб відповідати вашим цілям, перерозподіляючи за потреби.

Альтернативно, отримайте доступ до Expert Pies — професійно курованих портфелів — або поєднайте експертні та індивідуальні добірки. Платформа підтримує дробові акції, що дозволяє точно формувати портфель.

Один компроміс: M1 обробляє угоди один раз на день ( о 9:30 ранку за EST, коли відкриваються ринки), а не протягом дня. Для початківців, які купують і тримають, це запобігає паніці при продажу і узгоджується з довгостроковим мисленням. Денним трейдерам це може здаватися обмеженням.

M1 Plus ($10/місяць або $95/рік) додає функції, такі як 24/7 крипто торгівля ( обмежена 10 торгами на місяць), маржинальні позики та доступ до кастодіальних рахунків.

Платформи: Web, iOS, Android Платежі: Без комісії; M1 Plus за 10 доларів на місяць або 95 доларів на рік Бонус: Немає

Acorns: Пасивні інвестиції з поведінковими підштовхуваннями

Acorns впровадила концепцію “Round-Ups” у масове інвестування: покупки за пов'язаними картками автоматично округляються до найближчого долара, а різниця інвестується. Купівля кави за 2.60 долара стає транзакцією на 3.00 долара, інвестуючи 0.40 долара від вашого імені.

Інвестиційні пропозиції залишаються простими — готові портфелі ETF, що охоплюють акції та облігації. Ця простота підходить початківцям; середні інвестори можуть знайти обмежену можливість налаштування. Тарифи підписки включають Acorns Personal ($3/місяць), Personal Plus ($5/місяць з живим навчанням), і Premium ($9/місяць з кастодіальними інвестиціями та страхуванням життя).

Раунди повинні накопичуватися до $5 перед інвестуванням, створюючи мікроінвестиційний потік, який приваблює принципи поведінкових фінансів.

Платформи: Web, iOS, Android Комісії: $3-$9/місяць в залежності від рівня Бонус: $10 за перше інвестування від $5+

E*Trade: з'єднання потреб початківців та середнього рівня

ETrade пропонує дві платформи: спрощений основний інтерфейс для початківців та середніх користувачів, і Power ETrade ( веб і додаток) для просунутих трейдерів. Основна платформа включає в себе котирування в реальному часі, графіки, ринкові коментарі та безкоштовні дослідження від Thomson Reuters та TipRanks.

Інструменти включають скринери акцій/ETF/пайових фондів/облігацій, оптимізатори торгівлі та можливості зворотного тестування. Торги без комісії застосовуються до акцій, ETF та пайових фондів; опціони коштують $0.50-$0.65 за контракт.

Для пасивних інвесторів Core Portfolios автоматизує управління (0.30% комісія щорічно) для рахунків, що починаються від $500. Комплексні навчальні ресурси включають статті, відео, вебінари та живі події.

Платформи: Web, iOS, Android Комісії: Торги акціями без комісії; $0.50-$0.65 за контракт на опціони; Основні портфелі з 0.30% щорічно Бонус: До $5,250 залежно від розміру депозиту

TD Ameritrade / Schwab: Встановлені рішення для всіх рівнів

TD Ameritrade залишається доступним для інвесторів з різним рівнем досвіду, хоча відбуваються критичні зміни. Schwab придбав TD Ameritrade у 2020 році, і повна міграція рахунків на платформу Schwab відбудеться до 2023 року. Ця трансформація приносить як можливості, так і корективи для існуючих та нових користувачів.

Видатною особливістю TD є Thinkorswim — розвинута платформа, доступна на настільних комп'ютерах, в інтернеті та на мобільних пристроях, яка приваблює професіоналів і серйозних трейдерів. Schwab зберігатиме і Thinkorswim, і свою власну платформу StreetSmart Edge після злиття, що дозволить ширше залучення.

Обидві платформи стягують нульові комісії за акції та ETF, $0.65 за контракт на опціони та $2.25 за ф'ючерсний контракт. Обидві пропонують послуги роботизованого консалтингу та цілодобову підтримку. Schwab надасть доступ до понад 20,000 безкомісійних взаємних фондів у порівнянні з 3,600+ від TD, а також раніше доступ до міжнародних бірж — скромні переваги для більшості початківців, але значні для активних інвесторів.

Платформи: Десктоп (Windows, macOS, Linux), Веб, iOS, Android Комісії: Торги акціями/ETF без комісії; $0.65 за контракт на опціони Бонус: До 5 250 $ залежно від розміру депозиту

J.P. Morgan Самостійне інвестування: банківська інтегрована платформа

Самостійна інвестиційна платформа Chase пропонує необмежену кількість безкоштовних комісійних угод з тисячами інвестицій: акції, ETFs, фіксований дохід, пайові фонди та опціони. Доступна через мобільний додаток Chase або Chase.com, вона безперешкодно інтегрується для існуючих клієнтів Chase.

Інструменти включають скринери, списки спостереження та персоналізовані новинні стрічки, що підтримуються дослідженнями J.P. Morgan. Дизайн розподілу портфеля є самостійним без консультаційних зборів, крім потенційних витрат фонду. Варіанти рахунків включають оподатковувані рахунки, традиційні IRA та рахунки Roth IRA (всі $0 мінімум).

Промоції для нових рахунків пропонують до $700: $50 за внески $5k-$25k , $150 за $25k-$100k, $325 за $100k-$250k, $700 за $250k+.

Платформи: Інтернет, iOS, Android (Chase Mobile) Комісії: Торги акціями/опціонами без комісії; можливі витрати на фонд Бонус: До $700 залежно від розміру депозиту

Stash: Холістична платформа особистих фінансів

Stash функціонує не лише як додаток для інвестування — це екосистема особистих фінансів, що включає інвестиційні рахунки та онлайн-банкінг. Інвестори з власним управлінням купують акції та ETFs без комісії; готові портфелі забезпечують інвестування без ручного втручання з автоматичним ребалансуванням.

Картка Stock-Back є інноваційною, винагороджуючи відсотки від покупок (, що варіюються в залежності від підписки ), безпосередньо в акціонерні вклади. Існує два рівні підписки: Stash Growth ($3/місяць) та Stash+ ($9/місяць, з портфелями для дітей та підвищеними винагородами ).

Платформи: Web, iOS, Android Комісії: Growth за $3 на місяць або Stash+ за $9 на місяць; крипто-торгівля залежить від плану Бонус: $5 після депозиту від $5+

Ключові міркування для вашого рішення

Різноманітність активів: Додатки варіюються від платформ, що пропонують лише акції, до тих, що пропонують криптовалюту, альтернативи та облігації. Визначте, які типи інвестицій відповідають вашій стратегії, перш ніж робити вибір.

Структури зборів: Хоча безкомісійна торгівля є стандартом, звертайте увагу на збори за рахунком ($3-$10/місяць), збори за контракти опціонів ($0.50-$0.65), маржинальні збори та витрати фондів. Для малих інвесторів місячні збори накопичуються — пріоритет віддавайте $0 мінімумам і безкоштовним рівням.

Автоматизація проти контролю: Робо-радники (Betterment, M1 Finance, Acorns) підходять для інвесторів, які віддають перевагу бездіяльності. Самостійні платформи (Robinhood, Firstrade, Public.com) приваблюють активних дослідників. Гібридні платформи (M1 Finance, Stash) пропонують обидва варіанти.

Освітні ресурси: Початківці отримують переваги від платформ, які акцентують на контенті—Plynk, Robinhood та Fidelity Youth виділяються тут. Інші пропонують солідні, але менш обширні навчальні матеріали.

Бонусні стимули: Вітальні бонуси варіюються від $5 до $700+. Для малих початкових депозитів ($500-$5,000) поширені бонуси складають $25-$150. Це має більше значення для малих інвесторів, оскільки вони представляють собою значні відсоткові прибутки.

Висновок: Конкурентне середовище

Ринок інвестиційних додатків залишається надзвичайно конкурентним, з платформами, що підкреслюють різні переваги. Чи пріоритетом є освіта (Plynk, Fidelity Youth), оптимізація податків (Betterment), інтеграція (SoFi, Stash) або комплексні інструменти (Firstrade), існують життєздатні варіанти.

Почніть з визначення, які функції найбільш важливі для вашої ситуації. Чи будете ви інвестувати пасивно, чи активно торгувати? Чи потрібна вам різноманітність інвестицій, чи ви віддаєте перевагу простоті? Чи прийнятна щомісячна плата, якщо вона супроводжується покращеними інструментами? Як тільки ви відповісте на ці запитання, “найкращий” інвестиційний додаток для початківців стане очевидним — адже кожна платформа відмінно обслуговує різні архетипи інвесторів.

Бар'єр для інвестування ніколи не був нижчим. Виберіть платформу, що відповідає вашим цілям, поповніть свій рахунок своїм вітальним бонусом і почніть поступово накопичувати статки. Час почати – зараз.