Знецінення новозеландського долара: чи всі скуповують японську ієну? 4 канали обміну: реальні витрати та відкритий огляд

2025年底，台幣兌日圓突破4.85，身邊朋友都在討論要不要換日幣。有人想出國玩，有人想趁匯率低點投資，但真正懂怎麼換最划算的人其實不多。我們幫你實測了台灣目前最主流的四種日幣兌換管道，用真實牌價算給你看，選錯方式可能白白多付好幾千元。

為什麼現在換日幣成風？

說起換外幣，日幣是台灣人的「第一選擇」。但理由其實遠超過出國玩這麼簡單。

日常生活層面，日本購物、代購、留學打工都需要用到日幣。東京、大阪購物現金仍是主流（信用卡普及率才60%），北海道滑雪、沖繩度假更是幾乎只收現鈔。喜歡買日妝、服飾、動漫周邊的人，經常得直接用日幣付款給代購或日本線上平台。

投資角度更關鍵。日圓是全球三大避險貨幣（美元、瑞士法郎、日圓），日本經濟穩定、債務可控，市場動蕩時資金會湧入日圓。2022年俄烏衝突期間，日圓一週內升值8%，同期全球股市跌10%——換句話說，日圓可以對沖台股風險。

此外，日本長期維持超低利率（0.5%），導致日圓成為「融資貨幣」。許多投資者會借低息日圓，轉向美元投資（美日利差4.0%），等風險升高再平倉買回日幣，從中套利。

現在換日幣划算嗎？

2025年12月10日，台幣對日圓約4.85（即1台幣可換4.85日圓），相較年初的4.46累計升值8.7%。從投資角度看已相當不錯，尤其在台幣持續貶值的壓力下。

但划算有個前提：必須分批操作，別一次性全換。

日圓目前處於波動區間。美國進入降息周期對日圓有利，但日本央行即將升息也帶來變數。央行總裁近日鷹派言論推升升息預期至80%，預計12月19日會議升息至0.75%（30年新高），日債殖利率已創17年高點。美元兌日圓從年初160跌至154.58，短期可能在155震盪，但中長期預測會在150以下。

對投資者來說，日圓適合對沖台股波動，但短期風險在套利交易平倉時可能波動2-5%。建議分批進場，降低風險。

4種日幣兌換管道實測對比

很多人以為換日圓就是跑銀行，其實匯率差異就能差出一筆手搖飲的錢。以下是目前最主流的四種方式：

方式1：銀行臨櫃換現鈔

直接帶台幣現金到銀行或機場櫃檯，換成日圓現鈔帶走。這是最傳統且最多人用的方式，操作簡單，但成本最高。

銀行用的是「現金賣出匯率」，比即期匯率差約1-2%。以臺灣銀行為例，2025年12月10日的現金賣出匯率約0.2060台幣/日圓（即1台幣換4.85日圓），換5萬台幣要多損失1,500-2,000元。部分銀行還加收每筆100-200元手續費。

優點：安全、面額齊全、有行員協助，面額可選1,000/5,000/10,000日圓。

缺點：成本高、受限銀行營業時間（平日9:00-15:30）、手續費另計。

適合情境：不熟網路操作、機場臨時急用、小額兌換。

成本估算：5萬台幣→損失1,500-2,000元。

方式2：線上換匯到外幣帳戶，再提領現鈔

透過銀行App或網路銀行，用「即期賣出匯率」（比現金匯率優惠約1%）將台幣轉成日圓存進外幣帳戶。需要現鈔時再到ATM或櫃檯提領，產生提領手續費（約100元起）。

這方式最大優勢是可以觀察匯率，在低點（如台幣兌日圓低於4.80）分批進場平均成本。24小時線上操作，不受銀行時間限制。

缺點是需先開立外幣帳戶，而且提領現鈔時還要付跨行費（5-100元）。

優點：匯率較優、可分批買進、24小時操作。

適合情境：有外匯經驗、常用外幣帳戶、考慮小額投資日圓定存（目前年利率1.5-1.8%）的人。

成本估算：5萬台幣→損失500-1,000元。

方式3：線上結匯預約，機場或分行提領

無需先開外幣帳戶，直接在銀行官網填寫幣別、金額、提領分行和日期，完成匯款後帶身分證+交易通知書臨櫃領取。臺灣銀行「Easy購」和兆豐銀行都有提供。

這是出國前最聰明的預約方式。臺灣銀行透過台灣Pay付款只收10元手續費，匯率優惠約0.5%。桃園機場有14個台銀據點（2個24小時營業），可直接領取，省去出國後找銀行的麻煩。

優點：匯率優惠、手續費常免除、可指定機場提領。

缺點：需提前預約（至少1-3天）、提領時間限銀行營業時段。

適合情境：計畫性強的旅客、想在機場直接領現的人。

成本估算：5萬台幣→損失300-800元。

方式4：24小時外幣ATM直領

用晶片金融卡在銀行外幣ATM直接提領日圓現鈔。永豐銀行的外幣ATM支援從台幣帳戶扣款，單日限額15萬台幣，無換匯手續費。跨行費僅5元，是成本最低的臨時提領方式。

缺點是ATM據點有限（全國約200台），高峰期現鈔易售罄。面額也是固定的1,000/5,000/10,000日圓。

優點：即時提領、24小時操作、從台幣帳戶扣款省手續費。

缺點：據點少、面額固定、高峰期缺貨。

適合情境：沒時間跑銀行、臨時急需日幣的人。

成本估算：5萬台幣→損失800-1,200元。

核心成本對比表

換完日幣後呢？別讓錢白白躺著

很多人換完日幣就放著，其實可以讓錢生錢：

日圓定存：最穩健的選擇。在玉山銀行或臺灣銀行開外幣帳戶，最低1萬日圓起存，年利率1.5-1.8%。1萬日圓定存一年約280元利息。

日圓保單：中期持有，國泰、富邦壽險有儲蓄險選項，保證利率2-3%，但有保單期限約束。

日圓ETF：成長型配置。元大00675U追蹤日圓指數，在券商App可買零股，適合定投。年管理費0.4%。

外匯交易：進階玩家選項。美元兌日圓（USD/JPY）或歐元兌日圓（EUR/JPY）可24小時交易，捕捉匯率波動。缺點是風險較高，需要一定交易經驗。

日圓雖然避險強，但雙向波動是常態。日本央行升息利好，但全球套利平倉或地緣衝突（台海、中東）可能壓低。若用於投資，日圓ETF可分散風險；若做波段，需做好停損停利。

常見問題速答

Q：現金匯率和即期匯率差多少？

現金匯率是銀行針對實體現鈔的報價，優點是當場拿到現金，缺點是比即期匯率差1-2%。即期匯率是外匯市場報價，用於電子轉帳和無現鈔交割，需等待T+2結算但匯率更優。

Q：1萬台幣換多少日幣？

以臺灣銀行2025年12月10日牌價（現金賣出4.85），1萬台幣約換48,500日圓。若用即期匯率（4.87），約48,700日圓，差額200日圓相當於台幣40元。

Q：臨櫃換匯要帶什麼？

台灣人帶身分證+護照；外國人帶護照+居留證；公司代理帶商業登記證明。如事先線上預約還需帶交易通知書。未滿20歲需家長陪同。大額換匯（超10萬台幣）可能需填資金來源申報。

Q：外幣ATM有提領上限嗎？

2025年10月新制後，本行卡單日上限多為12-15萬台幣，他行卡視發卡銀行而定。建議分散提領或用本行卡避免跨行費。

總結

日圓早已不只是旅遊零用錢，而是兼具避險與投資價值的資產。無論是準備明年去日本玩，還是想趁台幣貶值把部分資金轉進日圓避險，只要掌握「分批換匯+換完就投資」的兩大原則，就能把成本壓到最低。

新手建議從臺灣銀行線上結匯機場提領或外幣ATM開始，根據需求再轉進定存、ETF或波段交易。這樣既能出國玩得划算，也能在全球市場波動時多一層保護。記住，關鍵不是「何時換」，而是「怎麼換」。