Як почати інвестувати? Для новачків потрібно знати 11 способів заробітку на ваших грошах

Скільки існує типів інвестицій? Це питання часто ставлять люди, які хочуть дізнатися, у які сфери можна вкладати свої гроші для їхнього зростання. Для новачків важливо мати базове розуміння різних варіантів інвестування, щоб приймати обґрунтовані рішення.

Які є варіанти у світі інвестицій?

1. Акції – частка у компанії

Купуючи акції, ви стаєте співвласником компанії, яка зареєстрована на біржі. Це дає право на частку у прибутку та голос у управлінні. Водночас ризик високий, але й потенціал прибутку теж.

Інвестори у акції поділяються на дві основні групи: технічний аналіз — вивчають цінові графіки та моделі, та фундаментальний аналіз — аналізують фінансовий стан та результати компанії.

Приклад: якщо ви купили 100 акцій TSLA по 200 USD, і ціна зросла до 270 USD, то ваш прибуток становитиме 70 USD за акцію, всього 7,000 USD.

Для початківців рекомендується починати з вивчення основ, відкривати рахунок у брокера з помірними комісіями та спробувати торгівлю на демо-рахунку.

2. Облігації – фіксований дохід

Облігації або боргові цінні папери — це боргові зобов’язання, які випускають уряд, компанії або організації для залучення капіталу. Власник облігації стає кредитором і отримує фіксований відсоток за умовами договору.

Дохід надходить з двох джерел: щорічних купонних виплат (Coupon) та прибутку від різниці у ціні при продажу за більшою ціною.

Приклад: інвестиція 1000 грн у 3-річну облігацію з 5% річною ставкою принесе приблизно 50 грн щороку, а також повернення номіналу 1000 грн наприкінці терміну.

Новачкам важливо розуміти структуру облігацій, різницю між державними (низький ризик, низька ставка) та корпоративними (вищий ризик, високий дохід) облігаціями.

3. Інвестиційні фонди – керуються професіоналами

Інвестиційний фонд — це об’єднання грошей кількох інвесторів, яке управляє компанія-управитель, що обирає активи для вкладень. Плюс у тому, що потрібно менше грошей для початку, а потенційний дохід може бути вищим за депозит у банку.

Фонди бувають різних типів: акції, депозити, золото, нерухомість, боргові цінні папери — обирайте відповідно до рівня ризику, який ви готові прийняти.

Способи отримання доходу: використання як ощадного рахунку з високою доходністю або вибір фондів SSF/RMF для податкових знижок.

4. ETF – біржові фонди, що торгуються як акції

Exchange Traded Fund (ETF) — це індексний фонд, який торгується на біржі, має ціну в реальному часі і вимагає невеликих інвестицій.

Приклад: KFUSINDX — тайський ETF, що інвестує у акції за індексом S&P 500 США. Це дозволяє “стати власником” усього ринку США без необхідності вибору окремих акцій.

Дохід отримується з: прибутку від різниці у ціні та дивідендів від акцій у портфелі.

5. Депозитні сертифікати (CD) – висока безпека, фіксований дохід

CD або Certificates of Deposit — це депозит у банку на визначений строк (від кількох місяців до кількох років), що забезпечує вищу ставку, ніж звичайний ощадний рахунок.

Переваги: неможливість зняти гроші раніше без штрафу, фіксований дохід, визначений з початку.

6. Пенсійні програми – підготовка до безтурботного майбутнього

Мета — мати достатньо грошей для життя після виходу на пенсію. Потрібно розрахувати, скільки потрібно зібрати.

Проста формула: необхідна сума = (щомісячні витрати × 70% × 12 місяців × кількість років після виходу на пенсію)

Приклад: якщо вам 35 років, вихід на пенсію у 60 років (через 25 років), і очікуєте прожити ще 20 років, а поточні витрати — 30 000 грн/місяць, то потрібно зібрати приблизно 5 мільйонів грн (30 000 × 70% × 12 × 20).

7. Варіанти (Options) – розумна ставка на майбутнє

Options — це право купити (Call) або продати (Put) актив у майбутньому за заздалегідь узгодженою ціною. Ризик високий, але й потенційний прибуток великий.

Новачкам рекомендується уникати цього інструменту, поки не здобудуть достатніх знань.

8. Аннуїтети (Annuities) – стабільний дохід

Аннуїтети — це договори, що передбачають регулярні виплати, наприклад, при купівлі житла, автокредитах або для накопичень.

Використовуються для довгострокового планування фінансів і обчислення майбутньої вартості грошей.

9. Деривативи (Derivatives) – приховані інструменти для прибутку

Деривативи — це фінансові контракти, що базуються на активі-орієнтирі (акції, індекси, товари), торгуються через TFEX (Тайська біржа ф’ючерсів).

Можна отримати прибуток як на зростаючому, так і на падаючому ринку. Підходить для досвідчених інвесторів.

10. Товари – інвестиції у природу

Інвестиції у енергоресурси, метали та сільськогосподарські товари, наприклад, нафта, золото, зерно, фрукти.

Приклад: коли OPEC ухвалює зменшити видобуток нафти, ціна WTI зростає з 80 USD до 83 USD.

Плюси: різноманітність, захист від інфляції
Мінуси: висока волатильність, коливання приблизно у 2 рази більше за акції та у 4 рази — за облігації.

( 11. Інвестиційний портфель – не кладіть усі яйця в одну корзину

Об’єднання різних типів інвестицій для зменшення ризиків і збільшення шансів на прибуток.

Кроки для новачків, які хочуть почати інвестувати

Визначте цілі — для чого ви інвестуєте: додатковий дохід, пенсія або збільшення капіталу?

Розумійте ризики — скільки ви готові прийняти. Молоді можуть ризикувати більше, ніж ті, хто близький до виходу на пенсію.

Навчайтеся — читайте книги, статті, слідкуйте за фінансовими новинами. Не поспішайте.

Обирайте платформу — ту, що вам підходить і має хороше регулювання.

Пробуйте на малих сумах або на демо-рахунку перед реальним вкладенням.

Контролюйте та коригуйте — регулярно перевіряйте результати інвестицій. Не щодня, але систематично.

Що мають пам’ятати інвестори

🔸 Знайте активи, у які вкладаєте — не інвестуйте у те, що не розумієте.

🔸 Диверсифікуйте — не вкладайте всі гроші в один актив.

🔸 Контролюйте емоції — не приймайте імпульсивних рішень через волатильність ринку.

🔸 Майте запасний план — на випадок несподіваних ситуацій на ринку.

🔸 Дивіться у довгострокову перспективу — хороші результати зазвичай дає довгострокове інвестування.

🔸 Консультуйтеся з фахівцями — якщо не впевнені, звертайтеся до фінансових консультантів.

Підсумок: скільки існує типів інвестицій і як їх обирати

Інвестицій багато, і кожен має свої особливості. Вибір залежить від рівня знань, цілей, рівня ризику та терміну інвестування.

Головне — обирати те, що підходить саме вам. Не слідуйте за порадами друзів або чужими рекомендаціями. Чим глибше ви розумієте активи, у які вкладаєте, тим більше шансів отримати стабільний дохід і краще захиститися від збитків.

Починайте сьогодні з вивчення себе і обирайте найкращий для вас спосіб інвестування.