Цифрові рахунки: який приносить більше у 2024 році?

Якщо ви все ще залишаєте свої гроші на традиційному ощадному рахунку, ви можете втрачати можливості реального заробітку. У 2024 році найбільш прибуткові цифрові рахунки з’явилися як конкретна та доступна альтернатива для тих, хто хоче максимізувати дохідність.

Чому варто залишити ощадний рахунок

Реальність проста: ощадний рахунок приносить приблизно 7,41% на рік плюс Референтна ставка (зараз нульова). Тим часом, найбільш прибутковий цифровий рахунок пропонує дохід, прив’язаний до CDI (Міжбанківський депозитний сертифікат), який зараз становить близько 10,40% на рік. Різниця не є незначною.

Причина полягає у розрахунку. Ощадний рахунок працює за фіксованою формулою: 70% ставки Selic плюс TR, і дохід нараховується лише в день відкриття депозиту. А CDI перераховується щодня, відображаючи реальність фінансового ринку набагато динамічніше.

Розуміння CDI

CDI представляє собою середню ставку відсотків за короткостроковими позиками між банківськими установами. Це основа для доходності інвестицій, таких як CDB та фонди. Коли рахунок пропонує “100% CDI”, це означає, що ви отримуєте цю ставку цілком. Більше — “110% CDI” — означає ще вищий дохід.

Найкращі варіанти цифрових рахунків у 2024 році

Nubank виділяється як один із найбільших гравців. Його платіжний рахунок приносить 100% CDI, застосований до державних цінних паперів, з перевагою отримувати дохід у всі робочі дні після 31-го дня, а не лише в день відкриття.

Neon пропонує прогресивну модель: починає з 100% CDI і зростає до 113% кожні шість місяців, досягаючи максимуму через два роки. Чим довше ви тримаєте баланс, тим менше знижка.

PicPay, який працює з 2012 року, пропонує цифровий рахунок, що приносить 102% CDI щодня. Платформа дозволяє організовувати заощадження у тематичних “Кофрах”. Симуляція на сайті показує: R$ 1.000 за 24 місяці приносить R$ 204,12 проти R$ 129,29 у ощадному рахунку.

Mercado Pago пропонує базовий дохід 100% CDI. Ті, хто є підписниками Meli+ і тримають баланс понад R$ 1.000 щомісяця, отримують 105% CDI.

99Pay приваблює агресивною пропозицією: до 110% CDI для балансів до R$ 5.000. Крім того, пропонує кешбек за поїздки та мобільні поповнення, з доходом щодня, включно з вихідними.

PagBank, платформа PagSeguro, пропонує рахунок Rendeira з автоматичним 100% CDI на залишки, що не рухаються протягом 30 днів.

Iti, цифрове рішення від Itaú, надає 100% CDI з першого робочого дня через функцію “Мої цілі”, схожу на кофри інших платформ.

Banco PAN працює поетапно: 10% CDI у перші 30 днів, потім 100%, мінімум R$ 30 на рахунку.

Практичне порівняння

Вибір залежить від вашого профілю. Якщо шукаєте максимальну доходність і плануєте залишати гроші на тривалий час, Neon із 113% цікаво. Якщо хочете простоти та хорошого доходу з самого початку, добре підходять Nubank або Mercado Pago. Якщо часто користуєтеся мобільним транспортом, 99Pay додає кешбек до доходів.

Накопичена різниця за рік значна. Цифровий рахунок із доходом 102% до 113% CDI приносить суттєво вищі прибутки порівняно з 7,41% річних ощадного рахунку, особливо в періоди високої ставки Selic.

Сценарій 2024 року

Зростання цифрових банків відображає трансформацію бразильського фінансового ринку. Ці установи не лише пропонують кращу доходність, а й функціональні можливості, такі як організація фінансових цілей і програми кешбеку.

У контексті зростання відсоткових ставок максимізація доходу від заощаджень перестала бути опцією. Цифровий рахунок із високою доходністю — це не розкіш, а стратегія. Вища дохідність у поєднанні з гнучкістю та додатковими перевагами робить ці платформи привабливими для тих, хто хоче, щоб їхні гроші працювали справді.

Рішення перейти на цифрові рахунки з доходом у CDI є розумним кроком для оптимізації заробітку у 2024 році, особливо порівняно з застиглою доходністю традиційного ощадного рахунку.