Скільки існує типів інвестицій? Повна інформація для новачків, які повинні знати

Коли мова йдеінвестиціях, багато хто помилково вважає, що існує лише один або два способи, але насправдіскільки існує типів інвестицій — їх набагато більше, ніж здається. Від вибору для збільшення ресурсів до рівня, що дозволяє зростати, до захисту від ризиків непередбачуваних подій.

Розуміння різних типів інвестицій допоможе вам знаходити відповідні можливості та розподіляти ризики розумно, оскільки всі види інвестиційних продуктів оточують нас. Нам лише потрібно їх знати та розуміти.

11 типів інвестицій, що існують

1. Акції (Stocks)
2. Облігації (Bonds)
3. Взаємні фонди (Mutual Funds)
4. Біржові фонди (ETFs)
5. Депозитні сертифікати (CDs)
6. Пенсійні плани (Retirement Plans)
7. Опціони (Options)
8. Аннуїтети (Annuities)
9. Деривативи (Derivatives)
10. Товари (Commodities)
11. Гібридні інвестиції (Hybrid Investments)

1. Акції: особистий підпис на торгівлю цінними паперами

Покупка акцій, або як багато хто називає “гра на акціях”, — це купівля частки компанії, яка зареєстрована на фондовій біржі. Цей спосіб має високий ризик, але й потенціал високого доходу. Якщо обрати компанію з хорошими фундаментальними показниками та чітким бізнесом, волатильність може бути меншою.

Доходи від інвестицій у акції походять з двох джерел:

• Дивідендів від прибутку компанії
• Різниці цін при купівлі-продажу

Як заробляти на акціях

Інвестори у акції поділяються на 2 групи:

Аналіз графіків (Technical Analysis) — аналіз цінових моделей, побудова графіків і отримання прибутку з різниці цін, наприклад, купівля акцій Tesla (TSLA) за 200 доларів, 100 акцій (початкові витрати 20 000 доларів), і при підвищенні ціни до 270 доларів отримати прибуток у 7 000 доларів (70 доларів за акцію).

Фундаментальний аналіз (Fundamental Analysis) — розглядає акцію як репрезентацію прибутку компанії. Якщо компанія зростає і має високий прибуток, її ціна зростає у довгостроковій перспективі. Ці інвестори читають новини компаній, слідкують за фінансовими звітами та аналізують фінансові коефіцієнти.

Початкові кроки для новачків

• Вивчайте основи фондового ринку, читайте статті та навчайтеся аналізу
• Створіть інвестиційний план, визначте цілі та терміни
• Оберіть брокера з прийнятними комісіями
• Аналізуйте акції ретельно, використовуючи технічний і фундаментальний аналіз
• Починайте з демо-рахунку, потім інвестуйте реальні гроші

2. Облігації: фіксований дохід

Облігація — це фінансовий інструмент, випущений урядом, компанією або організацією для залучення капіталу. Власник облігації — кредитор, який отримує фіксований відсоток і повернення номіналу при погашенні.

Як заробляти

Облігації дають два види доходу:

• Фіксована ставка (Coupon) — визначена заздалегідь
• Різниця цін — якщо продати за вищою ціною, ніж купили

Приклад: інвестиція 1000 грн у облігацію з 5% на 3 роки принесе доходи від відсотків, складних відсотків і повернення номіналу.

Початкові кроки для початківців

• Вивчайте типи облігацій: довгострокові, короткострокові, державні або корпоративні
• Розумійте структуру, відсоткову ставку, терміни та умови погашення
• Обирайте облігації відповідно до цілей, враховуючи рівень ризику та доходність

3. Взаємні фонди: управління інвестиціями

Взаємний фонд — це залучення коштів від багатьох інвесторів, якими керує компанія-управитель (БЛІДж.). Це дозволяє навіть з невеликими сумами отримати високий дохід, ніж у банку. Політика інвестування різноманітна: акції всередині країни та за кордоном, боргові цінні папери, золото, нерухомість.

Як заробляти

• Може слугувати збереженням грошей
• Отримувати дохід від різних стратегій інвестування
• Купувати фонди з ціллю стабільного доходу (Passive Income)
• Можливість отримати податкові пільги через SSF / RMF

Приклад: SSF (Super Savings Fund) — довгостроковий фонд для заощаджень і податкових знижок.

Початкові кроки для новачків

• Вивчайте типи: акційні, боргові, збалансовані фонди
• Обирайте фонд відповідно до цілей
• Відкрийте рахунок у банку або у компанії-управителя
• Регулярно оцінюйте результати та коригуйте портфель

4. ETF: біржові фонди, що торгуються як акції

ETF (Exchange Traded Fund) — це індексний фонд, який можна купувати і продавати на біржі, як акції. Вартість оновлюється в реальному часі. Політика — слідкувати за різними індексами, наприклад, фондовим ринком, товарами, борговими цінними паперами.

Як заробляти

1. Різниця цін — купити дешевше, продати дорожче
2. Дивіденди — від компонентів індексу

Приклад: інвестування в ETF за індексом S&P 500 для доступу до американського ринку через фонд iShares Core S&P 500 ETF.

Початкові кроки для новачків

• Обирайте ETF відповідно до цілей, враховуючи тип активів
• Відкрийте рахунок у брокера
• Купуйте ETF, враховуючи валютний курс
• Регулярно оцінюйте результати та коригуйте портфель

5. Депозитні сертифікати (CDs): короткостроковий і середньостроковий фіксований дохід

CD (Certificate of Deposit) — це фінансовий інструмент, що вимагає заздалегідь визначеного терміну, і не дозволяє зняти гроші раніше без штрафу.

Як заробляти

CD пропонують вищу відсоткову ставку, ніж звичайний ощадний рахунок, але гроші блокуються на весь період.

Початкові кроки для початківців

• Чіткий термін — гроші блокуються до закінчення договору, може бути від кількох днів до 5 років (максимум 5 років)
• Фіксована відсоткова ставка — за домовленістю з банком
• Фінансова угода — між банком і клієнтом, інвестиційним фондом або бізнесом
• Дохід — у вигляді відсотків, може бути фіксованим або плаваючим

6. Пенсійні плани: довгострокова підготовка

Retirement Plans — механізм фінансової підготовки, створений для виходу з роботи у пенсійному віці та забезпечення достатніх коштів для витрат після виходу на пенсію.

Як заробляти

Формула: Сума = (Щомісячні витрати сьогодні × 70%) × 12 місяців × кількість років життя після пенсії

Приклад: Ви A, 35 років, плануєте вийти на пенсію у 60 років, очікуєте прожити ще 20 років, щомісячні витрати — 30 000 грн, після пенсії — 21 000 грн/місяць (252 000 грн/рік)

Загальна сума, яку потрібно зібрати = 252 000 × 20 = 5 040 000 грн.

Початкові кроки для новачків

• Визначте цільовий дохід і оцініть витрати після пенсії
• Створіть бюджет і план заощаджень
• Вивчайте інвестиційні стратегії, підбирайте відповідно до рівня ризику
• Диверсифікуйте інвестиції: акції, облігації, ETF, фонди

7. Опціони (Options): торгівля правами

Options — це фінансовий контракт, що дає право купити або продати актив у майбутньому за заздалегідь визначеною ціною та датою. Є два типи: Call (право купити) і Put (право продати).

Як заробляти

Приклад: 18 лютого індекс SET50 — 930 пунктів. Ви A прогнозуєте зростання, тому відкриваєте довгу позицію S50H21C950, премія — 17.1 пунктів (збиток 17.1 × 200 = 3 420 грн).

Початкові кроки для новачків

• Вивчайте терміни: право купити, право продати, дата закінчення, ціна виконання, ринкова ціна
• Ознайомтеся з роботою ринку через книги, статті, онлайн-ресурси
• Відкрийте рахунок у брокера, що надає послуги з опціонів

8. Аннуїтети (Annuities): регулярні платежі

Аннуїтети — це попередні або накопичувальні платежі на фінансовому рахунку для отримання стабільного доходу або покриття майбутніх витрат. Відсоткова ставка заздалегідь визначена.

У повсякденному житті часто використовують аннуїтети: іпотека, автокредит або щомісячні заощадження.

Як заробляти

Майбутня вартість: обчислюється з урахуванням кожного платежу, щоб знати, скільки буде через час.

Приклад: Ви A і B вкладаєте по 30 000 грн/рік (щороку наприкінці року) для навчання дитини, очікуваний дохід — 3%/рік. Скільки буде через 17 років?

Початкові кроки для новачків

• Вивчайте типи аннуїтетів: фіксовані, змінні, індексовані
• Розумійте їх роботу і вплив на довгострокові інвестиції
• Обирайте відповідний тип відповідно до цілей і ризиків

9. Деривативи (Derivatives): складні фінансові контракти

Деривативи — це контракти, що дають право купити або продати актив у майбутньому за заздалегідь визначеною ціною. Купівля і продаж відбувається через TFEX (ф’ючерсний ринок).

Як заробляти

Інвестори використовують для отримання прибутку на зростаючому і падаючому ринках, обираючи відповідні позиції:

• **Call (право купити) — прибуток при зростанні ціни
• **Put (право продати) — прибуток при падінні ціни

Початкові кроки для новачків

• Вивчайте терміни: опціони, ф’ючерси, свопи
• Ознайомтеся з стратегіями, наприклад, Covered Call, Protective Put
• Вивчайте роботу ф’ючерсів і управління ризиками

10. Товари (Commodities): інвестиції у енергетику та метали

Товари — це інвестиції у енергоносії, метали та сільськогосподарські продукти, що мають високу базову цінність. Використовуються для диверсифікації портфеля або для хеджування інфляції. Більшість торгується через ф’ючерсні контракти.

Як заробляти

Можна купувати реальні товари, але переважно торгівля ведеться через ринки та ф’ючерси.

Приклад: ОПЕК зменшує видобуток нафти з 22 до 15 мільйонів барелів на день. Це зменшує пропозицію і підвищує ціну WTI з 80 до 83 доларів.

Початкові кроки для новачків

Плюси:

• Різноманітність, низька кореляція з акціями і облігаціями
• Захист від інфляції

Мінуси:

• Висока волатильність (до 2 разів більше, ніж у акцій, і до 4 разів — у облігацій)

11. Гібридні інвестиції (Hybrid Investments): комбіновані активи

Гібридні інвестиції — це фонди або активи, що поєднують характеристики кількох типів, щоб зменшити ризики і підвищити шанси отримати дохід. Наприклад, змішані фонди, що поєднують валюту, товари і нерухомість.

Як заробляти

• Інвестуйте у кілька активів: акції, облігації, нерухомість, готівка
• Обирайте активи відповідно до цілей і рівня ризику
• Постійно контролюйте портфель і коригуйте його

Початкові кроки для новачків

• Визначте цілі інвестування: короткострокові, середньострокові, довгострокові
• Оцініть рівень ризику і диверсифікуйте
• Регулярно перевіряйте і коригуйте портфель

Важливі моменти: підготовка до інвестування

Інвестиції — це процес, що вимагає обережності. Знання наступних аспектів допоможе зменшити ризики:

🔸 Визначте цілі — отримання прибутку, пенсія або захист від ризиків?

🔸 Розумійте ризики — чи можете ви їх витримати? Який очікуваний дохід?

🔸 Вивчайте доходи і витрати — комісії, збори та інші витрати

🔸 Досліджуйте типи інвестицій — акції, облігації, ETF, фонди, нерухомість, деривативи

🔸 Створіть фінансовий план — бюджет, контроль витрат і заощадження

🔸 Постійно навчаєтеся — читайте книги, статті, дослідження, досвід інших

🔸 Управління ризиками — для високоризикових інвестицій визначте рівень ризику і план дій

🔸 Визначте терміни — короткострокові, середньострокові, довгострокові

🔸 Перевіряйте і коригуйте — аналізуйте результати і оновлюйте стратегію

🔸 Консультуйтеся з фахівцями — якщо не впевнені, звертайтеся до фінансових консультантів

Підсумок: інвестиції — це різноманіття

Скільки існує типів інвестицій? Всього 11, кожен з яких має свої особливості. Тому важливо знати, що таке інвестиції, щоб вивчати їхні моделі та цінові поведінки.

Чим досвідченішим і цілеспрямованішим буде інвестор, тим ефективніше він зможе планувати, диверсифікувати ризики і отримувати стабільний дохід.