Рятівник для працівників: Повний посібник з інвестування у фонди, як за 3 хвилини зрозуміти, як сформувати інвестиційний портфель

Ви також стикалися з цією проблемою?

Маєте вільні гроші і хочете їх примножити, але зовсім немає часу вивчати складні інвестиційні продукти, такі як акції або ф’ючерси. Якщо ви — новачок у інвестиціях, то фонди безумовно стануть вашим першим вибором для управління фінансами. Сьогодні ми детально розглянемо навчання щодо фондів і з’ясуємо, як саме вони допомагають вам заробляти.

Що таке фонд? Чому він підходить для офісних працівників?

Простими словами, фонд — це об’єднання ваших грошей з коштами інших інвесторів, яке управляється професійним менеджером фонду. Банки або брокери виступають посередниками, передаючи інвестиційні кошти керівнику фонду, а також забезпечують їхнє зберігання та контроль.

Це форма колективного інвестування, яка базується на принципі “спільної вигоди та ризику”. Вам не потрібно самостійно досліджувати, яка акція зросте, і не потрібно цілий день стежити за ринком — цим займається професійна команда. Для офісних працівників із обмеженим досвідом і часом найважливішим у навчанні про фонди є — їхній набагато нижчий рівень ризику порівняно з прямим трейдингом акціями.

Крім того, вхідний поріг для інвестування дуже низький — приблизно 3000 юанів, що дуже зручно для малих інвесторів.

Як класифікувати фонди? Виберіть той, що підходить саме вам

Залежно від об’єкта інвестування, фонди поділяються на 5 основних типів, кожен з яких має різний рівень ризику та доходності.

Грошові фонди — найнадійніший вибір

Інвестують у короткострокові цінні папери, такі як державні облігації, комерційні векселі, депозитні сертифікати тощо. Ці фонди найстабільніші, мають високу ліквідність, але довгострокова дохідність зазвичай нижча. Підходять для консервативних інвесторів, які цінують безпеку капіталу і можливість швидко зняти гроші.

Облігаційні фонди — стабільне зростання

Інвестують у державні, корпоративні та інші облігації, отримуючи прибуток від відсотків. Ризик значно нижчий, ніж у фондових, але й доходи більш стабільні. Якщо обрати фонд, що інвестує у державні облігації, ризик буде ще меншим, а ліквідність — кращою. Недолік — потрібно довше тримати інвестицію, щоб побачити значний прибуток.

Фонди акцій — високий ризик і високий потенціал доходу

Безпосередньо інвестують у звичайні та привілейовані акції. Через високу волатильність ринку потенційний прибуток може бути дуже великим, але й ризик втрат — теж високий. Можна отримати значний дохід або зазнати короткострокових збитків. Підходять для тих, хто готовий ризикувати і тримати інвестиції довгостроково.

Індексні фонди — пасивне інвестування за індексом

Менеджери купують усі або частину компонентів певного індексу, щоб його повторювати. Найпоширеніші — ETF-фонди. Вони мають хорошу ліквідність, низькі витрати на управління, але їхній дохід слідує за індексом.

Змішані фонди — баланс між ризиком і доходом

Інвестують одночасно у акції, облігації та інші активи, шукаючи баланс. Підходять для консервативних інвесторів, мають природний ефект диверсифікації. Ризик у них — між облігаційними та акційними фондами.

Основи навчання про фонди: як рухаються гроші?

Коли ви вирішуєте інвестувати у фонд, через який шлях проходять ваші гроші?

Учасники — три сторони: спершу ви (володілець частки фонду), потім менеджер фонду (управляючий), і, нарешті, банківські або інші депозитарні організації (депозитарій фонду).

Потік коштів виглядає так: ваші гроші збираються разом, менеджер фонду аналізує і вирішує, у які фінансові інструменти їх вкладати (можливо, у акції, облігації, інструменти грошового ринку тощо), а депозитарій фактично інвестує ці кошти на ринок. Така структура гарантує безпеку ваших коштів, оскільки функція депозитарію — контролювати і захищати активи фонду.

Приховані витрати при інвестуванні у фонд: що потрібно знати про витрати

Багато новачків орієнтуються лише на дохід і ігнорують витрати, пов’язані з інвестуванням у фонд. Ось найпоширеніші витрати:

Комісія за покупку — при купівлі фонду

Зазвичай становить 1.5% для облігаційних фондів і 3% для акційних. Деякі платформи пропонують знижки, тому порівнювати — дуже важливо.

Комісія за продаж — при виході з фонду

У більшості фондів у Тайвані при виході комісія не стягується, але якщо купували через банк, іноді знімають “управлінську плату довірчого управління” — близько 0.2% на рік, яка списується одноразово при виході з фонду.

Управлінська комісія — щорічна плата за управління фондом

Зазвичай становить від 1% до 2.5% від активів, залежно від типу фонду. У ETF-фондів ці витрати нижчі.

Зберігання — плата банку за зберігання активів

Близько 0.2% на рік, оскільки активи фонду зберігаються у банках або інших третіх організаціях, і ця плата — їхня.

Як сформувати інвестиційний портфель? Не кладіть усі яйця в одну корзину

Щоб фонд приносив прибуток і ризик був меншим, ключовим є формування збалансованого портфеля, що підходить саме вам. Це вимагає розуміння вашого фінансового стану і рівня ризиків, які ви готові прийняти.

Залежно від вашої толерантності до ризику, можна так розподілити:

Якщо ви — ризикованіший інвестор — готові до коливань і прагнете високих доходів
Розподіл: 50% акційних фондів, 25% облігаційних, 15% грошових, 10% інших продуктів

Якщо ви — інвестор із середнім ризиком — прагнете стабільного зростання
Розподіл: 35% акційних, 40% облігаційних, 20% грошових, 5% інших

Якщо ви — консерватор — цінуєте безпеку капіталу
Розподіл: 20% акційних, 20% облігаційних, 60% грошових

Основний принцип дуже простий: не вкладайте всі гроші в один тип фонду. За допомогою диверсифікації ви зможете при падінні одних фондів отримати прибуток від інших, досягаючи “динамічного балансу ризику і доходу”.

Практика навчання про фонди: як почати інвестувати?

Готові купити фонд? Процес досить простий:

Крок 1: Реєстрація — заповніть особисту інформацію, подайте заявку на інвестування

Крок 2: Поповнення рахунку — оберіть зручний спосіб внесення коштів і переказуйте їх на інвестиційний рахунок

Крок 3: Оформлення замовлення — оберіть фонд, підтвердіть суму і натисніть “купити”

Цей процес можна зробити онлайн, без відвідування банку. Більшість брокерських платформ і фондів пропонують чіткі інструкції.

Чому інвестування у фонди — це варто? Переваги

Диверсифікація активів — фонди вкладають кошти у акції, облігації, товарні ринки та інше, забезпечуючи ширший спектр можливостей

Розподіл ризиків — ризик втратити весь капітал через один невдалий інвестиційний проект зменшується, диверсифікація — найкращий спосіб захисту

Професійне управління — рішення приймає команда досвідчених менеджерів, що мають глибокі знання ринку, ціль — досягнення стабільного доходу

Висока ліквідність — можна швидко купити або продати, коли потрібно, не боячись “застрягти” з активами

Низький поріг входу — почати можна з 3000 юанів, що підходить для малих інвесторів

Підсумок: основні моменти навчання про фонди

Головне у навчанні про фонди — це те, що вони створені для зайнятих офісних працівників. Вам не потрібно ставати експертом у інвестиціях і щодня стежити за ринком — достатньо обрати відповідний тип фонду згідно з вашим рівнем ризику, сформувати збалансований портфель і довірити його професіоналам для зростання капіталу.

Пам’ятайте, що при інвестуванні у фонди важливо враховувати витрати, регулярно переглядати структуру портфеля і коригувати його відповідно до життєвого етапу. Так навіть новачок у інвестиціях зможе через навчання про фонди стабільно досягати фінансового зростання.