Посібник для початку інвестування у долари США: як новачкам заробляти на іноземній валюті?

Чому зараз хороший час для інвестицій у долари?

Тайванський депозитний відсоток довгий час залишався на низькому рівні, середній річний відсоток становить лише 1,7%, що змушує все більше інвесторів звертатися до валютного ринку у пошуках вищого доходу. Інвестиції у долари вже стали важливим вибором для багатьох тайванців у розподілі активів, особливо в епоху постійних змін глобального відсоткового середовища.

У порівнянні, депозитний відсоток у США коливався понад 5%, і цей приблизно 3%-й спред є дуже привабливим для інвесторів, що шукають пасивний дохід. Однак, заробляючи на спреді, потрібно бути обережним щодо валютних ризиків — саме це часто ігнорується новачками.

Основні різниці між іноземною валютою та валютною торгівлею

Багато початківців легко плутають ці два поняття. Іноземна валюта — це всі іноземні гроші, окрім національної (новий тайванський долар), а валютний ринок — це активи, виражені у іноземній валюті, включаючи банківські депозити, державні облігації, корпоративні облігації та інші фінансові інструменти.

Простими словами, купівля-продаж іноземної валюти — це гілка валютної торгівлі. Інвестори, здійснюючи операції з валютою, фактично беруть участь у валютному ринку. Чи то через депозити, фонди чи маржинальні операції — потрібно розуміти механізм роботи валютного ринку.

Три основні шляхи інвестування у долари

1. Іноземний депозит — стабільний спред доходу

Це найкращий спосіб для новачків. Інвестор просто відкриває валютний рахунок у банку (можна з 20 років), кладе кошти на депозит і отримує відносно високий відсоток. Переваги — простий і прозорий процес, банк регулярно виплачує відсотки.

Однак, ліквідність депозиту низька. Якщо курс досягне бажаного рівня, але депозит ще не закінчився, дострокове розірвання призведе до втрати відсотків, що може зменшити очікуваний прибуток. Тому багато інвесторів шукають баланс між депозитами та поточними рахунками.

2. Фонди у іноземній валюті — гнучкий варіант розподілу

Фонди у валюті не мають фіксованого терміну, їх можна купувати і продавати в будь-який час. Це підходить тим, хто потребує ліквідності. Фондові компанії виконують обмін валют за необхідності, інвестор може купити за новий тайванський долар, отримуючи дохід від відсотків і коливань курсу.

Зазвичай це валютні фонди ринкових грошей або валютні ETF. Витрати на управління — близько 0,5-0,6%, що є компромісом між депозитами та поточними рахунками і дає збалансоване рішення.

3. Валютний маржинальний трейдинг — інструмент для короткострокової вигоди

Для досвідчених трейдерів валютний маржинальний трейдинг пропонує більший потенціал прибутку. Це зовсім інший підхід, ніж депозити або фонди: мета — заробити на коливаннях валютних курсів, а не просто на відсотках.

Переваги — гнучкість: світовий ринок працює 24 години, можна входити і виходити в будь-який час; механізм T+0 дозволяє завершити операцію в один день; початковий капітал невеликий — молоді інвестори можуть брати участь. Леверидж зазвичай становить 50-200 разів, але рекомендується використовувати його обережно, не перевищуючи 30 разів, щоб уникнути ризику маржинального виклику.

Як отримати прибуток від інвестицій у долари: баланс між спредом і курсом

Доходи від інвестицій у долари складаються з двох частин: спреду і курсової різниці.

Спред — це різниця між базовими відсотковими ставками різних країн. Наприклад, якщо в Тайвані ставка 2%, а в США — 5%, то ця 3%-ва різниця створює потенційний прибуток.

Курсовий різниця — це прибуток або збиток від коливань курсу. Якщо ви входите за курсом 33 нових тайванських доларів за 1 долар, але виходите за 30, навіть отримуючи відсотки у доларах, загалом можете зазнати збитків. Це так званий ефект «заробив на відсотках — програв на курсі».

Інвестор має чітко визначити свою ціль перед входом: чи прагне стабільного доходу від спреду, чи хоче заробити на короткострокових коливаннях курсу? Обидві стратегії мають різний рівень ризику, часові витрати і очікуваний дохід.

Популярні валюти окрім долара

Тайванський банк зазвичай пропонує близько 12 валют для інвестицій, зокрема: долар США, євро, ієна, австралійський долар, канадський долар, фунт стерлінгів, швейцарський франк, новозеландський долар, сингапурський долар, гонконгський долар, ренд, шведська крона тощо. Ці валюти можна поділити на чотири типи за характеристиками:

Політично-залежні валюти (долар, євро): курс сильно залежить від монетарної політики центральних банків. За м’якої політики — курс падає, за жорсткої — зростає. Інвестування в ці валюти вимагає уважного слідкування за рішеннями.

Хеджові валюти (ієна, франк): країни стабільні, економіка розвинена, ставки низькі. У періоди глобальної нестабільності інвестори вкладають у ці валюти для захисту. Багато використовують їх для арбітражу.

Товарні валюти (австралійський, канадський долар): країни залежать від експорту сировини. Зростання цін на товари сприяє зростанню курсу, і навпаки. Австралія — найбільший експортер залізної руди, і з 2021 по 2024 рік ціни на залізну руду падали, і австралійський долар слабшав. Ці валюти мають більш передбачувані тренди, підходять для новачків.

Ринки нових країн (юань, ренд): швидкий розвиток, високі ставки, але політична нестабільність і коливання курсу — високі. Високий ризик прихований за високими доходами.

Аналіз перспектив валютних інвестицій у 2025 році

Після початку циклу зниження ставок Федеральною резервною системою у другій половині 2024 року, у 2025 році політика стане більш ясною. Це матиме глибокий вплив на валютний ринок:

Посилення євро до долара: у контексті зниження ставок у США Європейський центральний банк зберігає ставку і демонструє оптимізм щодо економіки. Невизначеність щодо долара зростає, тоді як незалежність і стабільність ЄЦБ приваблюють інвестиції, що підвищують курс євро до рівня за чотири роки.

Короткострокові коливання ієни: очікується звуження різниці ставок США і Японії. Японія планує підвищити ставку до кінця року, що створить розбіжності з політикою ФРС. У короткостроковій перспективі курс ієни може залишатися в межах коливань.

Ризик корекції фунта: зростання фунта цього року було викликане слабкістю долара, а не покращенням економіки Великої Британії. Зі зрозумілою політикою ФРС, фунт може зазнати переоцінки. Враховуючи слабкий економічний ріст і очікування зниження ставок, подальший рух фунта залишатиметься в межах коливань.

Значення швейцарського франка як захисного активу: через торговельні та фіскальні труднощі США долар втрачає статус безпечної валюти. Франк, традиційний захисний актив, залучає великі обсяги міжнародних інвестицій і зростає у ціні. У середньостроковій перспективі зниження ставок у ФРС і слабкий індекс долара підтримуватимуть франк.

Основні фактори, що впливають на коливання валютних курсів

Щоб успішно інвестувати у долари або іншу валюту, потрібно розуміти ключові чинники, що впливають на курс:

Інфляція: країни з низькою інфляцією мають тенденцію до зростання валюти, оскільки ціни на товари і послуги зростають повільно, а купівельна спроможність зберігається.

Зміни ставок: підвищення ставки залучає іноземний капітал у пошуках вищого доходу, що підвищує ціну валюти; зниження — навпаки.

Державний борг: високий борг може викликати відтік іноземних інвестицій і зниження курсу.

Торгові умови: зростання цін на експортні товари порівняно з імпортом збільшує торговий дохід і попит на валюту, що підвищує курс.

Політична стабільність: країни з низьким політичним ризиком приваблюють іноземних інвесторів, що підсилює валюту; політична нестабільність — знижує.

Практичні кроки для новачків у інвестиціях у долари

Крок 1: Визначте напрямок інвестицій. Аналізуйте політику центральних банків, рівень ставок, тенденції основних галузей експорту країни, щоб визначити, чи купувати чи продавати валюту. Наприклад, якщо прогнозуєте зниження ставок у США і стабільність у Японії, можна розглянути купівлю ієни проти долара.

Крок 2: Розробіть торгову стратегію. Враховуючи рівень ризику і досвід, встановіть точки входу і виходу, стоп-лоси і цілі прибутку. Плануйте леверидж і тривалість позицій заздалегідь.

Крок 3: Зберігайте психологічну рівновагу. Не панікуйте через короткострокові коливання. Багато новачків часто торгують занадто часто через постійні зміни цін, що з’їдає їхній прибуток.

Крок 4: Постійно навчаєтесь і практикуйте. Використовуйте демо-рахунки для набуття досвіду, слідкуйте за новинами (CNBC, Bloomberg тощо), щоб формувати власне уявлення про ринок.

П’ять основних порад для інвестицій у долари

1. Інвестуйте лише у знайомі валюти. Найбільший обсяг торгів — у доларах і євро. Новачкам рекомендується починати з цих валют, щоб уникнути ризиків через низьколіквідні валюти з високими ставками.

2. Постійно слідкуйте за курсами. Валютні курси залежать від ринкових умов, економічних даних і новин. Регулярно перевіряйте свої позиції і слідкуйте за світовими подіями.

3. Диверсифікуйте портфель. Не вкладайте всі кошти в одну валюту або один інструмент. Наприклад, поєднуйте депозити у доларах і фонди у австралійському доларі для хеджування ризиків.

4. Строго дотримуйтесь стоп-лосів і цілей прибутку. Це особливо важливо у короткостроковій торгівлі, щоб уникнути великих збитків. Не відкривайте більше 2 позицій на день, щоб не перевтомлюватися.

5. Обирайте правильний момент для входу. Не купуйте за високою ціною і не продавайте за низькою. Визначте чіткий план і входьте у ринок лише при підтвердженій тенденції, зазвичай — після підтвердження на графіку (5 хвилин або довше).

Висновок

Успіх у інвестиціях у долари та іншу валюту залежить не від складних технічних аналізів, а від розуміння фундаментальних чинників, правильної оцінки ризиків і дисциплінованого виконання плану. Новачкам слід починати з низькоризикових депозитів, поступово переходячи до фондів і маржинальної торгівлі. Головні принципи — «не лізти, якщо не розумієш» і «ризики — понад усе». Це — основа довгострокового успіху на валютному ринку.