Який фонд обрати? Рекомендації для рішучих інвестицій у 2026 році

Чому 2569 рік — це рік для інвестицій у пайові фонди?

“Хочу, щоб гроші зростали, але не знаю, з чого почати?” — це питання, яке багато хто ставить собі в цей час. Насправді, незалежно від того, чи ви новачок або маєте досвід, чи ваші гроші великі чи малі, пайовий фонд залишається одним із найкращих інструментів для закладання міцної фінансової основи.

2569 рік — це особлива можливість, оскільки світ стикається з великими змінами — технології ШІ, вибори, зміни клімату та адаптація економіки. Уряд і великі компанії вкладають гроші, щоб впоратися з цим. Тому інвестори, які знайдуть правильний шлях, мають шанс отримати прибуток від цієї хвилі змін.

Що таке пайовий фонд насправді?

Якщо пояснити просто, пайовий фонд — це якби багато дрібних інвесторів об’єднали свої гроші у великий фонд. Потім його довіряють керівнику фонду, який є професіоналом, що працює на компанію-управителя, і він інвестує ці гроші на ринку.

Коли ми вкладаємо гроші, вони перетворюються у пайові одиниці, вартість яких називається NAV (Net Asset Value) — ця цифра змінюється щодня і відображає результати роботи всіх активів, якими володіє фонд.

Якщо активи зростають у ціні → NAV зростає → наш прибуток

Хто отримує найбільшу користь від пайового фонду?

Новачки

Якщо ви не знаєте, яка акція краще — пайовий фонд — це як особистий консультант, який професійно керує вашими грошима.

Люди без часу

Маєте роботу і не встигаєте слідкувати за ринком? Довірте цю справу керівнику фонду.

Ті, хто боїться ризику

Фонди допомагають диверсифікувати інвестиції по різних активів — не кладіть усі яйця в один кошик.

Ті, хто хоче уникнути податків

Деякі фонди, наприклад SSF, RMF, ThaiESG, мають податкові пільги за умови дотримання правил.

Скільки типів фондів існує? Який обрати?

За типом активів, у які вкладають

1. Грошовий ринок (Money Market Fund)

• Ризик: дуже низький
• Підходить для: резервних коштів або довгострокових інвестицій
• Інвестиції у: депозити, короткострокові державні облігації

2. Облігаційний фонд (Bond Fund)

• Ризик: низький до середнього
• Підходить для: тих, хто хоче стабільний дохід і не готовий до високих ризиків
• Інвестиції у: державні облігації, корпоративні облігації

3. Акційний фонд (Equity Fund)

• Ризик: високий, але з високими можливостями прибутку у довгостроковій перспективі
• Підходить для: довгострокових інвесторів, які готові до волатильності
• Інвестиції у: акції по всьому світу

4. Змішаний фонд (Hybrid/Flexible Fund)

• Ризик: середній
• Підходить для: тих, хто вагається і хоче баланс
• Інвестиції у: поєднання акцій і облігацій залежно від ринкової ситуації

5. Альтернативні активи (Alternative Investment)

• Ризик: дуже високий
• Підходить для досвідчених інвесторів
• Інвестиції у: золото, нерухомість, нафту

За спеціальними інвестиційними політиками

• Індексові фонди / ETF: прибуток за індексом, низькі комісії
• Промислові фонди: орієнтовані на окремі галузі, високий ризик, великі можливості прибутку
• Міжнародні фонди: відкривають двері до світового ринку, диверсифікація ризиків
• Податкові фонди: інвестиції для податкових пільг

Як обрати “свій” фонд?

Крок 1: пізнай себе

Перед вибором фонду відповідайте на 3 питання:

• Яка ваша мета? — пенсія, купівля будинку, освіта? Кожна ціль вимагає свого типу фонду.
• Як довго плануєте інвестувати? — чим довше, тим більше можете ризикувати.
• Який рівень ризику ви готові прийняти? — чи спокійно спите, якщо ваш портфель зменшився на 20%?

Крок 2: вивчайте інвестиційну політику

Читайте Fund Fact Sheet — паспорт фонду, де вказано, у які активи він інвестує, у яких країнах і яким способом.

Крок 3: аналізуйте дані для порівняння

• Результати в минулому: порівнюйте з індексами і фондами в одній групі — чи хороший менеджер?
• Maximum Drawdown: наскільки сильно падав фонд? Чи готові ви до таких втрат?
• Sharpe Ratio: чи виправданий прибуток з урахуванням ризику?
• Загальні витрати (TER): між двома схожими фондами обирайте той з меншими витратами.

10 цікавих пайових фондів на 2569 рік

Чому ці фонди цікаві?

За прогнозами світової економіки, 2569 рік — “рік двох періодів” — важкий перший півріччя, але з покращенням у другій половині. Мега-тренди для інвестицій: ШІ, чиста енергія, охорона здоров’я і сталий розвиток.

З цієї точки зору, ми обрали 10 фондів, що охоплюють різні напрямки, щоб допомогти вам сформувати збалансований портфель:

Акції з дивідендами — для стабільності на нестабільному ринку

Відкритий фонд ThaiPanyit дивідендних акцій (SCBDV) Інвестиції у великі тайські компанії з стабільним доходом і регулярними дивідендами. Зазвичай включає енергетику, роздріб, банки — вважається “надійним” для інвесторів, що цінують дивіденди. Ризик: 6/10

Відкритий фонд Krungsri дивідендних акцій (KFSDIV) Похожий на SCBDV, але KFSDIV включає компанії різних розмірів, тому має потенціал для зростання середніх і малих компаній. Ризик: 6/10

Акції з-за кордону — слідкуємо за глобальними трендами

Відкритий фонд K-TAM World Technology Artificial Intelligence (KT-WTAI-A) Фідер-фонд через Allianz Global Artificial Intelligence — інвестує у компанії по всьому світу, що отримують вигоду від ШІ. Коли ШІ зростає, фонд теж зростає. Ризик: 6/10

Відкритий фонд Bualuang Global Innovation & Technology (B-INNOTECH) Інвестиції через Fidelity Funds — глобальний технологічний фонд, що вкладає у провідні світові технології — не лише ШІ, а й хмарні технології, електронну комерцію, фінтех. Ризик: 7/10

Відкритий фонд Principal Vietnam Equity A (PRINCIPAL VNEQ-A) Прямі інвестиції у в’єтнамські акції з активним управлінням — В’єтнам — “дитя Азії”, має потенціал швидкого зростання. Ризик: 6/10

Облігаційні фонди — для захисту при волатильності ринку

Відкритий фонд Krungthai Short-term Bond Plus (KTSTPLUS-A) Інвестиції у якісні облігації (Investment Grade), з середнім терміном до 1 року — як “захисна команда” для вашого портфеля, знижує ризики, але дає стабільний дохід. Ризик: 4/10

Гнучкі змішані фонди — адаптуємо стратегію під ринкову ситуацію

Відкритий фонд TISCO Flexible Plus (TISCOFLEXP) Менеджер має свободу змінювати співвідношення акцій і облігацій від 0 до 100% залежно від ринку — як “захисний парасоль” з гнучкістю. Ризик: 6/10

Тематичні фонди — інвестують у глобальні зміни

Відкритий фонд Krungsri ESG Climate Tech (KFCLIMA-A) Інвестиції через DWS Invest ESG Climate Tech — компанії, що вирішують проблеми клімату: чиста енергія, електромобілі, енергозбереження. Ризик: 6/10

Відкритий фонд K-G Healthcare (K-GHEALTH) Інвестиції через JPMorgan Funds — глобальний фонд охорони здоров’я — фармацевтичні компанії, медичне обладнання, медичні послуги. Здоров’я — необхідність у будь-який час. Ризик: 7/10

Відкритий фонд Asset Plus Thai Sustainable Stocks (ASP-THAIESG) Тайські акції з ESG — за рейтингом SET ESG — інвестиції в Тайланді з податковими пільгами, але тільки у компанії з хорошим управлінням. Ризик: 6/10

Плюси і мінуси — що потрібно знати перед інвестиціями

Плюси

✓ Диверсифікація ризиків — невеликі гроші, але різноманітні активи ✓ Професійне управління — не потрібно вивчати окремі акції ✓ Висока ліквідність — можна продати щодня ✓ Легкий старт — навіть з невеликими сумами ✓ Великий вибір — від низького до високого ризику

Мінуси

✗ Комісії — зменшують ваш дохід ✗ Контроль не повністю у ваших руках — рішення приймає менеджер ✗ Залежність від менеджера — якщо він помилиться, результат може бути поганим ✗ Потрібно платити податки — дивіденди і прибутки оподатковуються

Витрати на фонд — невидимий ворог

Витрати — це “зарплата”, яку ви платите компанії-управителю і пов’язаним особам. Є два види:

1. Видимі витрати

• Комісія за продаж: знімається при купівлі, наприклад 1.5%. При інвестиції 10 000 батів, фактично отримуєте 9 850 батів.
• Комісія за викуп: знімається при продажу (нечасто використовується)
• Комісія за перехід між фондами: знімається при переказі грошей з одного фонду в інший

2. Сховані витрати у NAV

Знімаються щодня автоматично і не відчуваються, але впливають на дохід:

• Управлінська комісія: зарплата менеджера
• Комісія за обслуговування: банк, що зберігає гроші
• Нотаріальні збори: адміністрування даних інвестора

Всі разом це — Total Expense Ratio (TER) — саме його потрібно враховувати, бо з часом навіть 1% щороку може зменшити ваш дохід на десятки відсотків. Обирайте фонд з розумним TER — це ключ до успіху.

Підсумок — настав час починати

Пайовий фонд — це не так складно, як здається. Це потужний інструмент для кожного, хто хоче почати створювати багатство незалежно від суми.

2569 рік вже тут, мега-тренди змінюють світ: ШІ, чиста енергія, охорона здоров’я — все це створює хороші можливості для інвестицій. Якщо ви знаєте, “в який фонд вкладати”, — ви готові натиснути “далі”.

Перед вибором фонду пам’ятайте:

1. Знай себе — цілі, терміни, рівень ризику
2. Вивчай паспорт фонду — Fund Fact Sheet
3. Порівнюй метрики — дохідність, ризик, витрати
4. Обирай і дій — інвестуй регулярно, не панікуй при волатильності ринку

Якщо будете правильно приймати рішення сьогодні, ваші гроші зростатимуть.