Яка заощаджувальна справа приносить найбільше доходу? Відкрийте для себе найкращі цифрові рахунки 2024 року

Залишати ресурси у сплячому режимі на традиційному ощадному рахунку стало синонімом втрати купівельної спроможності. З фіксованою доходністю всього 7,41% на рік багато українських користувачів шукають більш привабливі альтернативи. Хороша новина? Цифрові банки вибухають популярністю саме тому, що пропонують рахунки, які автоматично приносять дохід вище за ощадний, деякі досягають навіть 113% від CDI.

Чому відмовитися від ощадного рахунку у 2024 році

Ощадний рахунок працює за фіксованою формулою: 70% від Selic + Референсна ставка (яка зараз нульова). Поточний дохід оновлюється лише раз на місяць, у день відкриття депозиту. А цифрові рахунки з CDI обчислюють доход щодня, що дає дуже різні результати.

Просто так: поки ощадний рахунок приносить 7,41% на рік, рахунок, що пропонує 100% від CDI, генерує 10,40% на рік. Різниця зростає у періоди високої Selic. Практичний приклад: R$ 1 000 за 24 місяці приносить R$ 204,12 при CDI проти лише R$ 129,29 у ощадному рахунку.

Найвищі доходи: який цифровий банк обрати

Neon лідирує з 113% від CDI

Neon пропонує поступове зростання: починає з 100% від CDI і кожні шість місяців підвищує відсоток до досягнення 113% через два роки. Чим довше гроші залишаються, тим краще дохідність.

99Pay: 110% для малих сум

На платформі мобільності 99, залишки до R$ 5 000 щодня приносять 110% від CDI, включно з вихідними. Вище — ставка знижується до 80% від CDI. Унікальність: кешбек за поїздки та поповнення.

Mercado Pago з бонусом для підписників

Будь-який рахунок приносить мінімум 100% від CDI. Ті, хто підписується на Meli+ (програму Mercado Libre) і переказує R$ 1 000+ щомісяця, отримують 105% від CDI. Автоматичний дохід з першого дня.

PicPay: 102% з організацією цілей

Заснований у 2012 році, пропонує інструмент “Кофріньо” для категоризації заощаджень. Доходність 102% від CDI у всі робочі дні. Прозорість: онлайн-симулятор точно показує, скільки приносить ваші гроші.

Nubank: 100% від CDI з повною гнучкістю

Найбільший бразильський цифровий банк пропонує рахунок для платежів (не є поточним, не є ощадним), який автоматично інвестує у державні цінні папери. Доходить до 100% від CDI щодня після 31 дня. На відміну від ощадного рахунку, що оновлюється раз на місяць.

Pagbank: 100% безпосередньо від PagSeguro

Платформа PagSeguro з “Рахунком, що приносить” пропонує 100% від CDI автоматично для залишку, що накопичується понад 30 днів. Максимальна простота: гроші заходять і починають приносити дохід.

Iti від Itaú: 100% з першого робочого дня

Цифровий рахунок із інструментом “Мої цілі” (подібно до кофріньо). Доходить до 100% від CDI з першого робочого дня у функціоналі. Ідеально для тих, хто хоче організувати фінансові цілі.

Banco PAN: починає приносити з R$ 30

Мінімальний внесок на ринку (мінімум R$ 30) пропонує 10% від CDI у перші 30 днів, потім підвищується до 100% від CDI. Без максимального ліміту залишку. Автоматична щоденна дохідність.

Розуміння CDI: чому він дає більше, ніж ощадний рахунок

CDI (Центральний міжбанківський депозит) — це орієнтовна ставка, яка відображає середні відсотки за позиками між банками. Оновлюється щодня, слідкує за Selic, на відміну від фіксованої формули ощадного рахунку.

Коли продукт приносить “більше 100% від CDI”, він дає більше, ніж ощадний рахунок, особливо у періоди високої Selic. Це проста математика: динамічна ставка перемагає фіксовану.

Який обрати? Практична порада на 2024 рік

Вибір залежить від вашого профілю:

• Максимальний дохід із терпінням: Neon (113% CDI), якщо залишити на 2 роки
• Дохід + мобільність: 99Pay, якщо часто використовуєте 99
• Організатор цілей: PicPay або Iti з їх “кофріньо”
• Хочете почати з малого: Banco PAN з R$ 30
• Повна простота: Nubank або Pagbank

Усі пропонують дохід вище за 7,41% ощадного рахунку. Реальний вибір: чим вища ставка, тим більше грошей ви автоматично отримуєте. У сценарії високої Selic ці цифрові рахунки стають розумним вибором для максимізації доходу.