Правда за інвестиційними пастками: як пірамідальні схеми поступово поглинають кровні заробітки

Щороку тисячі інвесторів потрапляють у пастки Понці-шахрайств, від особистих заощаджень до пенсійних фондів. Ці шахрайства використовують привабливі високі доходи як наживку, в кінцевому підсумку залишаючи потерпілих без всього. Сьогодні ми розберемо схеми таких фінансових афер, щоб допомогти вам їх розпізнати.

Вражаючі цифри шахрайств

У історії фінансових шахрайств є кілька випадків, масштаб яких здатен здивувати.

648 мільярдів доларів — скандал на Уолл-стрит

У 2009 році колишній голова NASDAQ Бернард Мейдоф був засуджений до 150 років ув’язнення за найбільше в історії інвестиційне шахрайство. Ця схема тривала цілих 20 років і була викрита під час фінансової кризи 2008 року через масовий вивід коштів інвесторами — близько 70 мільярдів доларів вимагали повернення, що миттєво зруйнувало всю схему. Мейдоф залучив 17,5 мільярдів доларів інвестицій, обіцяючи стабільний 10% річний дохід, незалежно від ринкових коливань. Він входив у високий соціальний круг, використовуючи рекомендації друзів і бізнес-партнерів, щоб безперервно залучати нових інвесторів, використовуючи їхні кошти для виплати “прибутків” раннім вкладникам. Поки не обірвалася фінансова лінія — правда стала очевидною.

20 мільярдів доларів — криптошахрайство

У 2019 році платформа PlusToken, яка позиціонувала себе як криптовалютний гаманць, раптово збанкрутувала. Це додаток обіцяв щомісячний дохід від 6% до 18%, нібито через арбітраж у криптовалютних торгах. Насправді ж PlusToken був звичайною традиційною пірамідою, обгорнутою у модний концепт “блокчейну”. За менше ніж два роки він зібрав близько 20 мільярдів доларів криптоактивів, з яких 1,85 мільярда вже були виведені. Коли функція виведення коштів перестала працювати, а служба підтримки зникла, інвестори прокинулися.

Чому так багато людей потрапляють у пастку? Психологія Понці-шахрайства

Щоб зрозуміти, чому схема Понці працює знову і знову, потрібно розібратися у її логіці. Це не інвестиція, а ретельно спланована гра з перерозподілу багатства — використовуючи кошти нових вкладників для виплати “прибутків” раннім. Здається, що цифри доходу реальні, але насправді вони не можуть бути отримані легальними інвестиційними шляхами. Як тільки нові кошти перестають надходити, вся система миттєво руйнується.

Шахраї добре розуміють людську жадібність і використовують обіцянки “безризикового” заробітку, щоб заманити тих, хто має поверхове уявлення про фінанси. Вони створюють ілюзію “таємної професійності”, навмисно ускладнюючи і заплутуючи інвестиційну стратегію, щоб змусити інвесторів почуватися незрозумілими і довіряти експертності шахраїв.

Витоки та еволюція схем Понці

Це слово походить із 1903 року, з класичної афери. Італієць Чарльз Понці, емігрувавши до США, працював маляром, підсобним робітником і мав судимості за підробки. У 1919 році він помітив можливість на руїнах після війни в Європі і заявив, що може заробляти, перепродуючи поштові марки Європи, і створив високорентабельний інвестиційний план. За менше ніж рік близько 40 тисяч мешканців Бостона повірили й інвестували кілька сотень доларів кожен. Газети вже тоді називали це шахрайством, але Понці постійно виплачував “ранні прибутки”, закриваючи роти скептикам. Він навіть обіцяв 50% доходу за 45 днів. У серпні 1920 року схема обірвалася, Понці отримав 5 років ув’язнення, а слово “понці-шахрайство” закріпилося у фінансовій термінології.

Як розпізнати і уникнути цієї пастки?

Перша сходинка: остерігайтеся “низького ризику — високого доходу”

Будь-які інвестиції мають ризики, і вони пропорційні доходу — це основний закон інвестування. Якщо вам обіцяють щоденний прибуток 1%, місячний 30%, або “інвестиції гарантовані, без втрат”, — це майже напевно шахрайство. Обіцянка Мейдофа про 10% стабільного доходу на рік вже викликає підозру, адже він не може пояснити, як отримувати прибуток у падаючому ринку.

Друга сходинка: уважно вивчайте реальний продукт

Шахраї бояться питань про деталі продукту. Якщо ви запитуєте про інвестиційну стратегію і отримуєте розмиті відповіді або їх ігнорують — це серйозний сигнал. Л legitні інвестиційні компанії зазвичай детально пояснюють логіку продукту, а шахраї створюють ілюзію таємничості.

Третя сходинка: звертайте увагу на труднощі з виведенням коштів

Понці-шахрайства часто ускладнюють процес виведення. Збільшують комісії, змінюють правила, затягують час — це ознаки неминучого краху. Якщо виведення коштів ускладнене або неможливе — негайно насторожіться.

Четверта сходинка: розпізнайте “пірамідальні” схеми з залученням нових учасників

Якщо вам пропонують залучати інших і обіцяють високі комісії з їхніх внесків — це різновид піраміди, фактично — еволюція Понці-шахрайства.

П’ята сходинка: досліджуйте фондування і легальність

Перед інвестицією перевіряйте через державні реєстри статутний капітал і легальність проекту. Нерегульовані проекти — червона лампочка. Також досліджуйте біографію засновників — шахраї часто маскуються під “геніїв”, створюючи образ неперевершених експертів.

Шоста сходинка: консультуйтеся з фахівцями

Якщо ви не впевнені, зверніться до професійних консультантів. Не ігноруйте цю можливість — це останній захист ваших активів.

Запам’ятайте: ніколи не будьте жадібними

Понці-шахрайства передаються із покоління в покоління через людську жадібність. Шахраї добре це розуміють і тому постійно використовують мрію про швидке збагачення, щоб зломити раціональність інвесторів. Тримайте голову холодною, нагадуйте собі стримувати жадібність і дотримуватися інвестиційних принципів — це найефективніший захист. Пам’ятайте: з неба не падають пироги, є лише ретельно сплановані пастки.