Який банк приносить найбільше доходу у 2024 році? Повний гід по 8 найкращих цифрових банків

Багато бразильців задаються питанням, який банк дає найбільший дохід, коли мова йде про збереження грошей. Відповідь не є однозначною: існує багато варіантів цифрових рахунків, які значно перевищують доходи традиційних заощаджень.

Чому варто відмовитися від заощаджень у 2024 році

Зараз заощадження дають лише 7,41% на рік, з урахуванням референтної ставки (яка вже давно нульова). Водночас цифрові рахунки з доходом, прив’язаним до CDI, здатні генерувати доходи до 10,40% або й більше на рік. Ця різниця може здатися незначною, але при застосуванні до більших сум і тривалих періодів результат стає досить вагомим.

Розуміння CDI: основа доходів

CDI (Сертифікат міжбанківського депозиту) — це орієнтовна ставка, яка регулює доходи багатьох фінансових продуктів у Бразилії. На відміну від заощаджень, які обчислюють дохід один раз на місяць у день відкриття депозиту, CDI оновлюється щодня. Це означає, що ваші заощадження зростають безперервно, день у день, створюючи ефект складних відсотків більш потужно.

Коли банк пропонує “100% CDI”, це означає, що ви отримуєте повну ціну цієї ставки. А коли пропонує “110% CDI” або “113% CDI”, ви отримуєте вище середнього ринкового рівня — саме це робить деякі банки виділяються у відповіді на питання, який банк дає найбільший дохід.

Топ-8 найбільших цифрових банків із найкращим доходом

Лідерство: Neon з до 113% CDI

Neon позиціонується як найвигідніший варіант для тих, хто шукає, який банк дає найбільший дохід. Починаючи з 100% CDI, платформа поступово збільшує цей відсоток кожні 6 місяців, досягаючи 113% через два роки. Чим довше ви тримаєте гроші на рахунку, тим менше зменшень від доходів.

Друге місце: 99Pay з до 110% CDI

Платформа мобільності 99 пропонує свій цифровий рахунок з доходом до 110% CDI для залишків до R$ 5.000. Понад цю суму, поєднується 80% CDI з 110% у обмежених частках залишку. 99Pay відрізняється тим, що пропонує прибутковість сім днів на тиждень, включаючи вихідні та святкові дні, а також кешбек за поїздки та поповнення.

Третє місце: Mercado Pago з до 105% CDI

Для клієнтів програми лояльності Mercado Livre (Meli+), Mercado Pago пропонує до 105% CDI при збереженні залишків понад R$ 1.000 щомісяця. Інші користувачі отримують 100% CDI. Легкість інтеграції з платформою покупок Mercado Livre є важливою перевагою.

Надійні варіанти 102-103% CDI

PicPay, заснований у 2012 році, пропонує 102% CDI з функцією “Кофріньос” для організації заощаджень. Симуляція на сайті показує, що R$ 1.000, інвестовані протягом 24 місяців, дають R$ 204,12 доходу проти R$ 129,29 у традиційних заощадженнях.

Банки з 100% CDI

Різні установи підтримують дохід на рівні 100% CDI, пропонуючи безпеку та стабільність:

Nubank – один із найбільших цифрових банків, інвестує гроші у федеральні державні цінні папери. Доходи нараховуються щодня після 31-го дня, а не щомісяця, як у заощадженнях.

PagBank (платформа PagSeguro) – пропонує рахунок Rendeira з автоматичним 100% CDI для накопичених залишків протягом 30 днів.

Iti (Itaú) – використовує інструмент “Мої цілі” для автоматичних інвестицій з першого робочого дня, подібно до “кофріньос” інших платформ.

Banco PAN – дозволяє автоматичний дохід з першого дня при мінімальному залишку R$ 30. Пропонує 10% CDI у перші 30 днів і 100% у наступні періоди.

Який банк дає найбільший дохід? Порівняльний аналіз

Для тих, хто шукає, який банк дає найбільший дохід, відповідь залежить від цілей:

• Максимальний дохід: Neon (113% CDI) лідирує, особливо для інвестицій середньострокових і довгострокових
• Доходність + додаткові переваги: 99Pay виділяється щоденним доходом без перерв і кешбеком
• Гнучкість: Mercado Pago пропонує хороший дохід у поєднанні з перевагами програми лояльності
• Безпека та традиції: Iti і Banco PAN гарантують 100% CDI з довірою до стабільних установ

Практична робота з рахунками з доходом

Механізм простий: ви вносите гроші на рахунок, і платформа автоматично інвестує їх у короткострокові (зазвичай у федеральні державні цінні папери або міжбанківські операції). Доходи нараховуються щодня або відповідно до періодів, встановлених кожним банком. На відміну від заощаджень, додаткові рухи не потрібні.

CDI проти заощаджень: основні відмінності

Заощадження використовує фіксовану формулу: 70% від ставки Selic плюс референтна ставка. Доходи обчислюються щомісяця, створюючи періоди очікування до зарахування.

CDI, у свою чергу, відображає середню ставку міжбанківських позик і оновлюється щодня. Продукти, прив’язані до CDI, оновлюють свої доходи безперервно, забезпечуючи більш стабільне зростання.

У періоди високої ставки Selic різниця між тим, який банк дає найбільший дохід за CDI порівняно з заощадженнями, стає ще більш очевидною.

Додаткові функції, що додають цінність

Багато з цих цифрових рахунків пропонують додаткові функції:

• Організація заощаджень: Cofrinhos і Metas дозволяють розділяти гроші за цілями
• Кешбек: Деякі банки повертають відсотки за окремі транзакції
• Інтеграція з екосистемами: Підключення до додатків для покупок, мобільності або платежів
• Без комісій: Більшість не стягує плату за обслуговування рахунку

Рекомендації щодо максимізації доходів у 2024 році

1. Обирайте відповідно до горизонту інвестицій: Для короткострокових — банки з 100% CDI. Для довгострокових — Neon із прогресивним зростанням.
2. Комбінуйте кілька рахунків: Розподіляйте ресурси між платформами, щоб скористатися перевагами кожної.
3. Слідкуйте за ставкою Selic: Чим вища Selic, тим більший CDI і, відповідно, ваші доходи.
4. Розглядайте фактори, окрім відсотка: Зручність використання, інтеграція з іншими сервісами та безпека мають значення.

Висновок

Питання “який банк дає найбільший дохід” у 2024 році має кілька відповідей, і всі вони перевищують заощадження. Neon лідирує з 113% CDI для довгострокових клієнтів, тоді як 99Pay пропонує 110% з додатковими перевагами. Для тих, хто шукає баланс між доходністю і інституційною безпекою, Iti і Banco PAN гарантують 100% CDI із стабільністю традиційних банків.

Цифрові рахунки з автоматичним доходом є справжнім прогресом у тому, як бразильці можуть змусити свої гроші працювати. У умовах високих відсоткових ставок максимізація доходу від заощаджень перестала бути опцією і стала необхідністю. Ці платформи не лише перевищують заощадження за доходами, а й додають функціональність, що підвищує фінансовий контроль. Для 2024 року переїзд ресурсів у той банк, який дає найбільший дохід, — стратегічне і фінансово розумне рішення.