Отримання кредитної картки без роботи: що потрібно знати

Багато людей вважають, що безробіття автоматично виключає їх із можливості отримати кредитну картку. Хоча статус зайнятості має значення під час подання заявки, відсутність роботи не обов’язково є кінцем історії. Реальність полягає в тому, що компанії-видавці кредитних карток зосереджуються на вашій здатності загалом погашати борги, а не на типі вашої зайнятості. Навіть без традиційного доходу від роботи ви все ще можете претендувати на кредитну картку.

Чи можливо отримати схвалення без зайнятості?

Так, ви можете отримати кредитну картку без працевлаштування. Головний фактор — це не наявність роботи, а наявність доходу. Закон CARD Act 2009 вимагає від компаній-кредиторів оцінювати вашу здатність погашати позики під час подання заявки. Це означає, що відсутність доходу ймовірно призведе до відмови, але наявність будь-якого легітимного джерела доходу зміцнює вашу заявку.

Якщо вам принаймні 21 рік, ви можете вказати різні типи доходів у своїй заявці. Закон дозволяє включати будь-яке джерело доходу, якщо ви маєте обґрунтовану можливість отримати ці гроші.

Які типи доходів приймають емітенти карток

Крім традиційної зайнятості, компанії-видавці кредитних карток визнають кілька категорій доходів:

• Доходи від самозайнятості — фріланс, консалтинг або власний бізнес
• Пенсійні виплати — державні компенсації
• Домашній дохід — заробітки від подружжя або партнера
• Фінансова допомога — допомоги або підтримка батьків
• Освітнє фінансування — стипендії та гранти
• Інвестиційний дохід — дивіденди, відсотки або зняття з пенсійних та інвестиційних рахунків

Для кандидатів молодше 21 року правила більш суворі. Ви можете вказати лише особистий дохід, стипендії або гранти — домашній дохід від членів сім’ї не підходить.

Що трапляється, якщо у вас немає доходу?

Без будь-якого джерела доходу отримати схвалення на кредитну картку дуже малоймовірно. Кредитори мають юридичний обов’язок оцінити, чи зможете ви справлятися з щомісячними платежами, а при відсутності доходу це зробити неможливо.

Однак існують два стратегічні варіанти:

Варіант 1: Стати авторизованим користувачем

Ви можете попросити бути доданим як авторизований користувач на чужу кредитну картку (зазвичай це подружжя, батьки або члени сім’ї). Це дає вам картку, прив’язану до їхнього рахунку, яку ви можете використовувати для покупок. Основний власник залишається фінансово відповідальним за всі витрати.

Як авторизований користувач, ви можете формувати свою кредитну історію, оскільки активність по рахунку звітується до кредитних бюро. Це допоможе створити або покращити ваш кредитний рейтинг для майбутніх заявок.

Варіант 2: Застосування поручителя

Поручитель — це особа, яка погоджується взяти на себе фінансову відповідальність за ваш рахунок. Якщо у них хороший кредит і достатній дохід, вони можуть допомогти вам отримати схвалення. Однак більшість великих компаній-видавців кредитних карток не дозволяють поручителів — зазвичай потрібно звертатися до менших банків або кредитних спілок.

Який фактичний мінімальний дохід потрібен?

В галузі немає єдиного стандартного мінімального порогу доходу. Різні емітенти та продукти мають свої власні критерії, і вони можуть бути досить гнучкими.

Деякі карти схвалюють кандидатів із доходом всього лише 100 доларів на місяць. Якщо ви шукаєте карту з менш жорсткими вимогами до доходу, розгляньте ці категорії:

• Студентські кредитки — для студентів із обмеженим доходом
• Початкові кредитки — для тих, хто не має кредитної історії
• Забезпечені кредитки — вимагають внесення грошового депозиту замість традиційної перевірки доходу

З цими варіантами кредитори зазвичай більш лояльні до рівня доходу. Вам все одно потрібно вказати якийсь дохід у заявці, але невелика сума не стане автоматично причиною відмови.

Зверніть увагу, що вказаний вами дохід безпосередньо впливає на ваш кредитний ліміт. Нижчий дохід зазвичай означає менший кредитний поріг, принаймні на початку.

Головне питання: чи можете ви це реально дозволити?

Найважливіше — це не отримання схвалення, а здатність комфортно справлятися з платежами. Схвалення не гарантує фінансового здоров’я.

Якщо ви маєте баланс і не сплачуєте його повністю, ви будете платити відсотки, що збільшують вашу заборгованість. Якщо ваш дохід робить повну щомісячну оплату ризикованою, варто подумати, чи саме зараз час подавати заявку. Іноді розумніше спершу наростити дохід, а потім вже отримати кредитку.

Підсумок: для схвалення кредитної картки не обов’язково мати роботу, але потрібно мати підтверджуваний дохід. Орієнтуйтеся на те, чи зможете ви стабільно платити свої рахунки щомісяця, незалежно від джерела доходу.