Що слід інвестувати крім акцій: 13 альтернативних варіантів для збільшення вашого багатства

Думаєте, де інвестувати свої гроші, але хочете дослідити варіанти окрім акцій? Ви не самотні. Хоча фондовий ринок привертає найбільшу увагу, існує безліч способів інвестувати та накопичувати багатство, які зовсім не залежать від ринку акцій. Насправді, диверсифікація портфеля за рахунок різних класів активів — особливо тих, що рухаються незалежно від акцій — часто вважається розумною стратегією.

Крім взаємних фондів та біржових фондів (ETF), альтернативні інвестиції можуть допомогти захистити ваш портфель від ринкової волатильності і водночас потенційно забезпечити конкурентний дохід. Чи ви сумніваєтеся щодо Уолл-стріт, чи просто прагнете більш збалансованого підходу, розуміння цих інвестиційних інструментів допоможе вам приймати більш обґрунтовані фінансові рішення.

Інвестиції з меншим рівнем ризику для консервативних інвесторів

Якщо для вас важливо зберегти основний капітал, кілька типів інвестицій пропонують відносну стабільність і передбачувані потоки доходу без коливань, характерних для акцій.

Депозитні сертифікати (CD)

Банківські сертифікати депозиту забезпечують гарантовану ставку відсотка на фіксований період, а ваші внески захищені Федеральною корпорацією страхування депозитів (FDIC). Ви точно знаєте, скільки заробите перед інвестуванням, хоча за дострокове зняття доведеться платити штрафи. Хоча доходність зазвичай не досягає довгострокових прибутків від акцій, ваші гроші не втратять цінності — їх гарантує повна довіра і кредит США. Це робить CD ідеальним для грошей, які ви не плануєте використовувати найближчим часом.

Ощадні облігації

Федеральний уряд пропонує ощадні облігації як ще один державний інструмент. Серії EE мають фіксовану ставку відсотка, тоді як серії I включають захист від інфляції, прив’язуючи частину доходу до рівня інфляції. Надійність цих цінних паперів вища не тільки через державне гарантування, а й тому, що ви втратите гроші лише у разі дефолту уряду — що малоймовірно. Вони підходять для консервативних інвесторів, які цінують стабільність понад зростання.

Корпоративні облігації

Коли компанії потребують капіталу, вони випускають облігації, які ви можете придбати. Ви отримуєте регулярні відсоткові виплати і повернення номіналу при погашенні. Рівень відсотка залежить від кредитоспроможності компанії — більш ризиковані боржники пропонують вищі доходи. На відміну від володіння акціями, облігаційні власники не беруть участі у прибутках компанії у хороші роки, але їхній дохід залишається стабільним навіть при труднощах. Проте, у разі банкрутства можливо втратити більшу частину або всі інвестиції.

Муниципальні облігації

Міста і штати залучають кошти для інфраструктурних проектів — шкіл, доріг тощо — через муніципальні облігації. Вони часто пропонують нижчу ставку доходу, ніж корпоративні, але мають перевагу: відсотки зазвичай звільнені від федеральних податків і, можливо, від місцевих/штатних. Це дає додатковий податковий бонус і робить чистий дохід більш конкурентним.

Помірковані ризики для збалансованих інвесторів

Готові до більшого зростання, але хочете зберегти розумний рівень стабільності? Ці альтернативи — компроміс між безпекою і можливостями.

Інвестиційні трасти нерухомості (REITs)

Хочете мати доступ до нерухомості, не купуючи її напряму? REITs інвестують у різні об’єкти — житлову, комерційну, готелі, склади — і розподіляють орендний дохід акціонерам. Це дозволяє додати нерухомість до портфеля без необхідності вкладати мільйони і витрачати години на дослідження місцевих ринків. REITs забезпечують ліквідність, якої не має фізична нерухомість.

Пірингове кредитування

За допомогою платформ Prosper і Lending Club ви можете стати кредитором окремих позичальників. Можна внести всього 25 доларів і отримувати відсотки при погашенні позик. Ризик у тому, що позичальник може не повернути гроші, і ви їх втратите. Однак, розподіляючи невеликі суми між багатьма позиками, ви зменшуєте ризик втрати всього капіталу. Якщо один із сотні позичальників не поверне, загалом ви, ймовірно, отримаєте прибуток.

Золото і дорогоцінні метали

Золото виступає як захист від інфляції і засіб диверсифікації, оскільки його ціна часто рухається незалежно від акцій. Можна інвестувати через фізичний зливок, монети, акції гірничодобувних компаній, ф’ючерси або фонди, що тримають золото. Якщо купуєте фізичне золото, зберігайте його у безпечному місці, наприклад, у банківській скриньці. Федеральна торгова комісія попереджає, що ціни на золото коливаються, і рекомендує ретельно досліджувати компанії, що зберігають ваше золото, особливо якщо ви не маєте фізичного володіння.

Вищий ризик і потенційно вищий дохід

Для інвесторів із високою толерантністю до ризику і довгостроковим горизонтом ці варіанти пропонують значний потенціал зростання і високі коливання.

Відпочинкові оренди

Власність для відпочинку, яка приносить дохід від оренди, коли ви не користуєтеся нею, може поєднувати особисте задоволення і фінансовий прибуток. Ви користуєтеся нерухомістю для відпусток, а орендний дохід допомагає покривати витрати і з часом нерухомість зростає у ціні. Недолік — нерухомість не дуже ліквідна, і у разі термінової потреби у грошах пошук покупця може зайняти час.

Ф’ючерси на товари

Можна купувати і продавати контракти на майбутнє постачання товарів — зерна, метали (мідь) і продукти харчування. Ціни контрактів змінюються різко залежно від попиту і пропозиції. Це створює можливості для значних прибутків або збитків. Товари можуть захищати від інфляції, але ринок складний і висококонкурентний. Входити потрібно з обережністю і з хорошим розумінням.

Криптовалюти

Цифрові валюти, такі як Bitcoin, працюють поза традиційною фінансовою системою і здобули світове поширення. Bitcoin — найвідоміший, але існує багато альтернатив. Ціни на криптовалюти дуже коливаються і не підходять ризик-небезпечним інвесторам. Це підходить лише тим, хто готовий витримати екстремальну волатильність або добре розуміє цю сферу.

Фонди приватного капіталу

Ці фонди збирають капітал для інвестицій у приватні компанії, керовані професіоналами, що допомагають їм рости. Віддача може перевищувати результати публічних ринків, але управлінські збори високі, а гроші зазвичай блокуються на роки. Більшість приватних фондів доступні лише акредитованим інвесторам — потрібно мати достатній рівень доходу або статку.

Венчурний капітал

Подібно до приватного капіталу, але зосереджений на стартапах. Інвестиції у нові бізнеси мають високий ризик, але й потенційно великі прибутки, якщо компанії вдасться досягти успіху. Так само, доступ до таких інвестицій зазвичай обмежений для акредитованих інвесторів, хоча нові форми краудфандингу відкривають можливості і для роздрібних інвесторів.

Аннуїтети

Страхові компанії пропонують аннуїтети: ви платите початкову суму і отримуєте регулярні виплати протягом певного часу або на все життя. Вони бувають фіксовані (з передбачуваними платежами), змінювані (залежно від ринкових показників) або індексовані (зв’язані з певними індексами). Аннуїтети дозволяють відкласти оподаткування доходів до початку виплат, але високі комісії можуть зменшити дохідність. Перед підписанням ретельно досліджуйте умови і комісії, оскільки брокери часто отримують значні комісійні.

Як обрати інвестиційну стратегію

Ці альтернативи варіюються від майже безризикових до дуже спекулятивних, тому важливо враховувати свою толерантність до ризику, часовий горизонт і фінансові цілі. Багато інвесторів поєднують кілька підходів для створення стійкого, диверсифікованого портфеля, що не залежить лише від ринку акцій.

Перед будь-якими інвестиціями обов’язково вивчайте їх детально. Розумійте, як працює кожен інструмент, які ризики він несе і як він вписується у вашу загальну фінансову картину. Правильна стратегія — це та, що відповідає саме вашим обставинам, а не чужим рекомендаціям. Досліджуючи варіанти поза межами акцій, ви вже робите розумний крок до більш усвідомленого накопичення багатства.

Незалежно від того, чи шукаєте стабільний дохід, довгострокове зростання чи максимальну диверсифікацію, розуміння того, у що інвестувати окрім акцій, дає вам більше контролю над фінансовим майбутнім і відкриває додаткові шляхи до досягнення ваших цілей з накопичення багатства.