Давно думав про це — що насправді вважається, коли у тебе фінанси в порядку до 30? Чи існує взагалі якась реальна цифра, яку слід досягти, чи все це просто особисте?

Виявляється, існують цікаві рамки. Базовий рівень, з яким, здається, погоджуються більшість фінансових радників, — це щоб твоя чиста вартість у 30 років була приблизно між $25k і $100k. Звучить досить широко, але це має сенс, якщо подумати про різні етапи життя людей.

Однак ось у чому справа — досягнення нульової чистої вартості може бути насправді твоїм першим справжнім рубежем. Я знаю, що це звучить навпаки, але один із фінансових радників, з яким я стикався, пояснив це досить добре. Якщо ти маєш борги, особливо кредитні картки з відсотковою ставкою понад 20%, твоїм пріоритетом має бути їх погашення, перш ніж ти почнеш думати про накопичення активів. Це не дуже привабливо, але це основа.

Є кілька різних способів це уявити. Один із правил — правило 2x доходу — по суті, твоя чиста вартість має бути приблизно вдвічі більшою за твій річний заробіток до 30 років. Тобто, якщо ти заробляєш $60k на рік, то хотілося б мати близько $120k у чистій вартості. Інший підхід — правило 30x місячних витрат, яке каже, що твої заощадження та інвестиції мають покривати 30 разів твої щомісячні витрати.

Проблема у тому, що твоя реальна цифра дуже залежить від твоєї ситуації. Кар’єрний шлях, сімейний стан, місце проживання — все має значення. Але, здається, для більшості людей важлива послідовність. Один із підходів, що мене зацікавив: якщо ти можеш щороку максимально вносити внески в IRA ($6,500), починаючи з 30 років, і отримувати навіть скромні 7% річних доходів, то до 30 років ти матимеш приблизно $132k , а до 35 — понад $225k . Це просто дисципліна і наполегливість.

Головний висновок тут — створення хорошої чистої вартості до 30 років не полягає у пошуку якоїсь магічної інвестиції або великих ризиків. Це розуміння свого фінансового стану, постановка реалістичних цілей і дотримання плану. Маленькі послідовні кроки завжди краще за разові великі.