Чи помічали ви, що більшість людей більше не ходять до банків? Нещодавно я переглядав деякі дані і побачив, що близько 78% американців насправді віддають перевагу банкінгу через додаток, а не йдучи до відділення. Це цілком логічно, коли задуматися — навіщо витрачати час у черзі, якщо все можна зробити з телефону?

Цікаво, наскільки легко зараз відкрити банківський рахунок онлайн. Справді, деякі банки дозволяють зробити це за 15 хвилин. Це швидше, ніж їхати до найближчого відділення, що досить дивно, коли задуматися. І з появою все більшої кількості цифрових банків, відкриття рахунку онлайн вже навіть не опція — це фактично єдиний спосіб.

Який же процес насправді? Нещодавно я досліджував це, і він досить простий. Спершу потрібно обрати банк, з яким хочете працювати. Основні речі, які варто перевірити — чи є у них страхування FDIC, хороша мережа банкоматів, надійні фінансові інструменти, можливо високоприбуткові заощадження, якщо це вам підходить. Після того, як ви визначилися, просто заходите на їхній сайт і шукаєте кнопку «відкрити новий рахунок».

Тепер ось де стає цікаво — кожен банк робить це трохи по-своєму, але ви в основному відповідаєте на кілька запитань. Спершу вони запитують ваш поштовий індекс, що просто допомагає визначити, які регуляції застосовуються до вас. Потім вони хочуть знати, чи ви вже клієнт — якщо у вас є іпотека або автокредит у них, це може прискорити процес, оскільки у них вже є частина вашої інформації.

Якщо ви відкриваєте рахунок разом з кимось іншим, вони захочуть підтвердити, що це спільна заявка і що обидва з вас згодні. Потім йде питання про тип рахунку — чековий, заощаджувальний, можливо депозитний сертифікат або щось на кшталт IRA? Кожен має різні структури комісій і відсоткові ставки, тому варто подумати, що саме вам потрібно.

Більша частина часу, чесно кажучи, йде на те, щоб просто повідомити, хто ви. Повне ім’я, дата народження, адреса, телефон, електронна пошта — все стандартне. Можуть запитати про громадянство, вашу роботу, звідки у вас доходи. Якщо рахунок приносить відсотки, ймовірно, запитають і про утримання податків.

Після цього ви обираєте функції — чи потрібен вам овердрафт, персоналізовані чеки, дебетова карта? Потім йде частина безпеки, де ви налаштовуєте ім’я користувача і пароль. Тут важливо запам’ятати, що ви вводите. Не використовуйте щось, що легко забути або що очевидне. Ймовірно, ви також оберете питання безпеки і знову ж таки, не відповідайте щось, що можете заплутати пізніше.

Ось про що більшість людей не думає — вони можуть запитати, чи готові ви зробити внесок. Деякі банки дозволяють відкрити рахунок без внесення грошей, але інші вимагають щонайменше 25 або 100 доларів. Зазвичай можна переказати через ACH, якщо у вас є інший рахунок, або використати кредитну чи дебетову картку. Якщо ні — можливо, доведеться принести готівку до фізичного відділення, що трохи суперечить сенсу.

Перед натисканням «відправити» вони просять вас ще раз все перевірити. І я маю на увазі справді ретельно — якщо ви зробите помилку і введете неправильну інформацію, це може бути серйозніше, ніж здається. Банки можуть відхилити вашу заявку через неправильні дані, а в найгіршому випадку — накласти штрафи. Тому варто витратити час на перевірку.

Близько до кнопки «відправити» зазвичай є щось на кшталт перевірки кредитного звіту. Не хвилюйтеся — це не вплине на ваш кредитний рейтинг. Вони просто підтверджують вашу особу і перевіряють, чи не мали ви проблем із кредиторами раніше. Можуть також сказати, що зателефонують або напишуть електронною поштою, якщо виникнуть питання.

Після подачі заявки іноді отримуєте миттєве схвалення. Інколи це займає кілька годин або навіть днів. Більшість банків дозволяють перевірити статус онлайн, і мінімум — дадуть номер для дзвінка. Якщо щось піде не так, можливо, доведеться особисто відвідати відділення, щоб завершити процес, що буває досить незручно, але трапляється.

Коли вас затверджують, зазвичай можете одразу почати користуватися рахунком — переказувати кошти, отримувати відсотки, якщо це передбачено. Але якщо ви замовили фізичні чеки або картку АТМ, їх може знадобитися кілька днів або тижнів, щоб вони з’явилися.

Якщо ж ви відкриваєте бізнес-рахунок, будьте уважні — тут все стає складніше. Банки набагато обережніше відкривають бізнес-рахунки без особистої зустрічі і перегляду документів. Тому, швидше за все, доведеться йти до відділення. Процес майже такий самий, але ви побачите більше типів рахунків — базові для малих підприємств, для зростаючих компаній, некомерційних організацій тощо. Можливо, також будуть обмеження на кількість безкоштовних транзакцій на місяць.

Вам потрібно підтвердити, що маєте право відкривати рахунок для бізнесу, і вказати, який саме це бізнес — індивідуальне підприємництво, партнерство, ТОВ, що підходить. Також потрібно мати копії документів про створення бізнесу, наприклад, статут або ліцензію. Деякі банки дозволяють сканувати і надсилати ці документи поштою або електронною, що зручно.

Що саме потрібно взяти з собою? Закон США вимагає, щоб банки підтвердили вашу особу, тому мінімум — ваше повне ім’я, адреса, дата народження і ідентифікаційний номер. Якщо ви громадянин США — це ваш номер соціального страхування. Якщо ні — номер паспорта або державного ID. Не завжди потрібно надсилати фото ID, якщо банк використовує вашу кредитну історію для підтвердження.

Також потрібно налаштувати початковий внесок — ACH-переказ, дебетова або кредитна карта, чек або готівка. І чесно кажучи, хоча вони не завжди це кажуть, наявність чистої кредитної історії допомагає. Банки можуть відхилити заявку через історію шахрайства або негативних рахунків.

Ще один момент — вікові обмеження. Більшість банків мають мінімальний вік 13 або 14 років, але технічно будь-хто може відкрити рахунок. Якщо вам менше 18, потрібен буде спільний підпис батьків або опікуна, і вам потрібно мати номер соціального страхування, щоб бути схваленим як співвласник.

Підсумовуючи? Відкрити банківський рахунок онлайн справді швидше і простіше, ніж багато хто думає. Зазвичай це займає менше часу, ніж їхати до відділення, не завжди потрібно початковий внесок, і це стає стандартним способом відкриття рахунку. Зі зростанням кількості людей, що ведуть банківські операції онлайн, це просто стане нормою для відкриття нового банківського рахунку.