Công nghệ + Công nghiệp + Pháp lý xây dựng cơ sở hạ tầng tự động hóa tuân thủ trên chuỗi

Tác giả: Trương Phong

Công nghệ blockchain với đặc tính phi tập trung, không thể bị sửa đổi và minh bạch mở đang định hình lại hệ thống tài chính và niềm tin toàn cầu. Tuy nhiên, sự tự do “không cần phép” này cũng mang lại những thách thức lớn về quản lý và tuân thủ quy định. Các rủi ro như rửa tiền, tài trợ khủng bố, giao dịch các thực thể bị trừng phạt, như kiếm Damocles treo lơ lửng trên toàn ngành. Làm thế nào để trong khi không làm cạn kiệt sáng tạo và tính mở, có thể đưa khung pháp lý truyền thống vào trên chuỗi, trở thành vấn đề then chốt để blockchain trở thành xu hướng chính thống. “Tuân thủ trên chuỗi” đã ra đời từ đó, và cùng với các ông lớn ngành như Chainlink và Chainalysis hợp tác, đang tiến tới kỷ nguyên mới của “tự động hóa tuân thủ có thể lập trình”.

1. Tuân thủ trên chuỗi: Chuyển đổi từ “điều tra sau” sang “chặn đứng trong quá trình”

Tuân thủ trên chuỗi, nói ngắn gọn, là nhúng các quy tắc và logic tuân thủ thành mã vào vòng đời giao dịch blockchain, để chúng có thể tự thực thi kiểm tra tuân thủ trước hoặc trong khi giao dịch diễn ra, thay vì chỉ dựa vào truy vết pháp lý sau đó.

Trong tài chính truyền thống, việc tuân thủ dựa vào các tổ chức trung tâm (như ngân hàng, công ty thanh toán) thực hiện KYC (hiểu rõ khách hàng), AML (chống rửa tiền) và kiểm tra danh sách trừng phạt phía sau hậu trường. Hệ thống này gặp vấn đề khi áp dụng trên thế giới chuỗi: địa chỉ blockchain mang tính giả danh, giao dịch toàn cầu, diễn ra nhanh chóng, không có người gác cổng duy nhất. Do đó, các nỗ lực tuân thủ sớm chủ yếu dựa vào các công ty phân tích blockchain như Chainalysis, Elliptic cung cấp công cụ phân tích “sau” để truy vết dòng tiền bất hợp pháp, phục vụ cơ quan thực thi pháp luật và sàn giao dịch, nhưng đó là cách “ vá víu”.

Thật ra, mục tiêu của tuân thủ trên chuỗi là để “phòng ngừa từ trước” và “chặn đứng trong quá trình”. Ý tưởng cốt lõi là: biến logic tuân thủ thành trạng thái có thể đọc và thực thi bởi hợp đồng thông minh. Ví dụ, một giao thức tài chính phi tập trung có thể tự động kiểm tra địa chỉ ví của người dùng có liên quan đến địa chỉ bất hợp pháp đã biết hay không trước khi cho phép thực hiện giao dịch, và tự quyết định cho phép hay từ chối dựa trên kết quả truy vấn. Điều này không chỉ đưa vị trí kiểm tra tuân thủ lên trước, mà còn chuyển từ quy trình thủ công, báo cáo đòi hỏi nhiều nhân lực sang hạ tầng tự động, theo thời gian thực, có thể lập trình.

2. Thực trạng ngành: Nỗ lực phân mảnh và giới hạn tập trung

Trước khi có các giải pháp hợp tác của Chainlink và Chainalysis, các nỗ lực tuân thủ trên chuỗi của ngành còn phân tán.

Vai trò của các sàn tập trung: Hiện tại, áp lực tuân thủ lớn nhất đổ lên các sàn tập trung. Chúng thực thi nghiêm ngặt KYC và AML trong nền tảng, đóng vai trò gác cổng chính giữa thế giới pháp lý và tiền mã hóa. Tuy nhiên, đó chỉ là tuân thủ trong tường thành tập trung của chúng. Khi tài sản chuyển sang các giao thức DeFi phi tập trung, quyền kiểm soát giảm đáng kể.

Nỗ lực tự chủ của các giao thức DeFi: Một số giao thức cố gắng tích hợp các công cụ tuân thủ đơn giản, như dùng danh sách đen địa chỉ công khai. Nhưng phương pháp này thường gặp vấn đề về cập nhật chậm, phạm vi hạn chế, và có thể bị né tránh (ví dụ qua mixer). Hơn nữa, các nhà phát triển không phải là chuyên gia tuân thủ, việc duy trì một cơ sở dữ liệu toàn cầu, động liên tục là không khả thi và trách nhiệm lớn.

Ứng dụng phân tích độc lập: Các API của Chainalysis, dù dữ liệu mạnh, nhưng cần dựa vào phía dự án chủ động gọi và tích hợp vào hệ thống trung tâm của họ. Điều này gây ra nhiều vấn đề: thứ nhất, tích hợp phức tạp, không tiêu chuẩn; thứ hai, logic tuân thủ vẫn phụ thuộc vào máy chủ trung tâm, chưa đưa lên chuỗi, thiếu minh bạch và tự động; thứ ba, đối với các giao thức hoàn toàn phi tập trung, không có “đối tượng” rõ ràng để gọi API này.

Dù các nỗ lực này có ích, nhưng chưa hình thành được giải pháp tiêu chuẩn, tự động, có thể tương tác gốc với hợp đồng thông minh. Tuân thủ trên chuỗi cần một hạ tầng như mạng lưới điện, để mọi ứng dụng DeFi đều có thể “cắm vào và dùng ngay”.

3. Xây dựng hạ tầng tự động tuân thủ trên chuỗi: ví dụ hợp tác Chainlink và Chainalysis

Hợp tác giữa Chainlink (mạng lưới oracle) và Chainalysis (công ty phân tích dữ liệu blockchain hàng đầu) chính là để xây dựng hạ tầng này. Giải pháp khéo léo kết hợp dữ liệu tuân thủ của Chainalysis với khả năng kết nối giữa thế giới ngoài chuỗi và trong chuỗi của Chainlink.

Cấu trúc chính của giải pháp gồm có nguồn dữ liệu, lớp truyền tải và giao diện trên chuỗi.

Nguồn dữ liệu: Chainalysis Orion: Chainalysis cung cấp dữ liệu từ “Orion”, gồm hàng triệu địa chỉ liên quan đến hoạt động bất hợp pháp, kèm theo điểm rủi ro. Đây là tài sản cốt lõi họ phục vụ chính phủ và các tổ chức tài chính, bao gồm các danh sách trừng phạt, hacker, lừa đảo, chợ đen, v.v.

Lớp truyền tải: Chainlink oracle: Mạng lưới oracle phi tập trung của Chainlink đảm nhận việc truyền dữ liệu tuân thủ từ Chainalysis (ví dụ điểm rủi ro của địa chỉ) một cách xác thực, không thể bị sửa đổi, đến nhiều blockchain như Ethereum, Polygon, Avalanche.

Giao diện trên chuỗi: Trạng thái tuân thủ cập nhật: Dữ liệu truyền lên blockchain được cấu trúc thành dạng dễ truy vấn cho hợp đồng thông minh. Nói cách khác, như một danh sách hoặc bảng điểm rủi ro liên tục cập nhật, bất kỳ hợp đồng nào cũng có thể gọi hàm để kiểm tra trạng thái của địa chỉ.

Quy trình hoạt động chung gồm: tích hợp vào hợp đồng, người dùng khởi tạo giao dịch, kiểm tra tự động, oracle phản hồi, và thực thi điều kiện.

Ví dụ, một giao thức vay phi tập trung như Aave muốn tích hợp giải pháp này:

Bước 1: Tích hợp vào hợp đồng. Cập nhật hợp đồng Aave để trong các hàm chính như gửi tiền hoặc vay, thêm lệnh gọi truy vấn trạng thái tuân thủ từ Chainlink.

Bước 2: Người dùng khởi tạo giao dịch. Alice muốn gửi 10 ETH để vay USDT trên Aave.

Bước 3: Kiểm tra tự động. Trước khi giao dịch được xác nhận, hợp đồng Aave tự động gửi yêu cầu “kiểm tra điểm rủi ro của địa chỉ Alice” qua Chainlink.

Bước 4: Oracle phản hồi. Chainlink lấy dữ liệu từ Chainalysis Orion, ký xác thực và gửi về hợp đồng.

Bước 5: Thực thi điều kiện. Nếu điểm rủi ro thấp, giao dịch diễn ra bình thường; nếu cao, hợp đồng tự động hủy, thông báo “Giao dịch bị từ chối vì lý do tuân thủ”. Toàn bộ quá trình diễn ra trong vài giây, tự động, không cần can thiệp thủ công.

4. Giải pháp đáp ứng yêu cầu chính xác, động và có thể kiểm chứng

Giải pháp tự động này đáp ứng các yêu cầu ngày càng khắt khe về tuân thủ toàn cầu:

• Đáp ứng trừng phạt OFAC: Danh sách SDN của OFAC là quy tắc bắt buộc. Giải pháp đảm bảo các giao thức DeFi tự động từ chối các địa chỉ liên quan, tránh rủi ro pháp lý cho dự án và người dùng.

• Theo dõi rủi ro động: Khác với KYC một lần, địa chỉ có thể thay đổi trạng thái rủi ro theo thời gian. Chainalysis cập nhật liên tục, và Chainlink truyền dữ liệu gần như thời gian thực, giúp theo dõi liên tục, vượt xa danh sách tĩnh.

• Minh bạch và kiểm chứng: Tất cả logic và kết quả kiểm tra đều ghi lại trên blockchain, có thể truy xuất công khai. Cơ quan quản lý có thể kiểm tra quá trình từ chối giao dịch, xác minh thực thi đúng quy tắc.

• Ranh giới trách nhiệm rõ ràng: Các nhà phát triển và DAO có thể dùng giải pháp này như một công cụ tiêu chuẩn để chứng minh đã thực hiện “biện pháp hợp lý” chống hoạt động bất hợp pháp, tạo nền tảng pháp lý vững chắc.

5. Hợp tác liên ngành: công nghệ, ngành và pháp lý

Việc thực hiện tự động hóa phức tạp này không thể chỉ dựa vào chuyên gia công nghệ, mà còn cần sự phối hợp chặt chẽ của các chuyên gia ngành và pháp lý.

• Chuyên gia công nghệ (Chainlink, nhà phát triển hợp đồng): Đảm bảo hệ thống an toàn, đáng tin cậy, phi tập trung; thiết kế oracle phân tán, hợp đồng an toàn, tối ưu phí gas.

• Chuyên gia ngành (Chainalysis, cán bộ tuân thủ): Định nghĩa quy tắc, duy trì dữ liệu, đảm bảo độ chính xác, cập nhật liên tục, cân bằng giữa bảo vệ và khả năng hoạt động.

• Chuyên gia pháp lý (Luật sư, nhà nghiên cứu, cơ quan quản lý): Xây dựng khung pháp lý, xác định giới hạn “mã là luật”, xử lý tranh chấp, thúc đẩy luật mới phù hợp với công nghệ.

Ba bên tạo thành vòng phản hồi liên tục: pháp lý đề xuất yêu cầu, ngành chuyển thành quy tắc, công nghệ mã hóa thực thi. Các vấn đề mới phát sinh trong quá trình thực thi cần phối hợp giải quyết.

6. Luật sư từ người soạn thảo văn bản đến kiến trúc sư công nghệ

Chuyển đổi trong tuân thủ trên chuỗi đang đặt ra yêu cầu mới đối với luật sư, đặc biệt là trong lĩnh vực tài chính và blockchain:

• Hiểu rõ nguyên lý công nghệ: Luật sư cần hiểu hợp đồng thông minh, oracle, mã hóa khóa công khai, để giao tiếp hiệu quả với lập trình viên, đánh giá khả năng thực thi pháp lý của giải pháp.

• Tham gia thiết kế quy tắc: Từ việc diễn giải luật thành logic có thể lập trình, đến quyết định điểm chèn quy tắc trong quy trình giao dịch.

• Nắm vững kỹ năng chứng cứ số: Sử dụng trình duyệt blockchain, công cụ phân tích để truy vết dòng tiền, xây dựng chứng cứ trong tranh chấp.

• Hợp tác liên ngành: Trở thành cầu nối giữa công nghệ, pháp lý, ngành và cộng đồng, truyền đạt chính xác các yêu cầu và rủi ro.

Hợp tác giữa Chainlink và Chainalysis đánh dấu bước chuyển từ tuân thủ thủ công, bên ngoài sang hạ tầng tự động, tích hợp sâu vào hệ thống. Chúng ta đang chứng kiến sự mở ra của kỷ nguyên “tuân thủ có thể lập trình”, nơi tuân thủ không còn là gánh nặng pháp lý, mà trở thành dịch vụ có thể kết hợp, giao dịch, thúc đẩy sự phát triển an toàn, hợp pháp của DeFi.

Dẫu còn nhiều thách thức về độ chính xác dữ liệu, cân bằng quyền riêng tư, duy trì tinh thần phi tập trung và chuẩn mực pháp lý toàn cầu, nhưng rõ ràng, một cuộc thảo luận toàn diện do các chuyên gia công nghệ, ngành và pháp lý dẫn dắt đã bắt đầu. Trong quá trình này, những luật sư chủ động thích nghi, học hỏi không ngừng không chỉ không bị bỏ lại phía sau, mà còn sẽ đóng vai trò chủ đạo trong việc định hình quy tắc mới, xây dựng trật tự mới của thế giới số.