Gần đây tôi để ý thấy một tiến bộ sáng tạo trong thanh toán khá thú vị. Dữ liệu thử nghiệm của Ngân hàng Nhật Bản cho thấy, sử dụng XRP làm tài sản cầu nối cho thanh toán xuyên biên giới, thậm chí có thể giảm chi phí xuống 60%. Đây không phải là con số nhỏ, đặc biệt đối với các tổ chức tài chính xử lý các khoản chuyển khoản quốc tế lớn hàng ngày.

Công ty Ripple luôn thúc đẩy một tầm nhìn: sử dụng blockchain để định hình lại hệ thống thanh toán toàn cầu. Thành thật mà nói, trước đây điều này nghe có vẻ hơi quá lý tưởng. Nhưng kết quả thử nghiệm của Nhật Bản lần này, cùng với ngày càng nhiều tín hiệu tham gia từ các tổ chức, khiến câu chuyện bắt đầu trở nên có phần thực tế hơn.

Để hiểu logic đằng sau, trước tiên cần xem hệ thống thanh toán hiện tại hoạt động như thế nào. SWIFT là hạ tầng giao dịch ngân hàng quốc tế, kết nối hơn 11.500 tổ chức tài chính, xử lý hơn 5 nghìn tỷ USD giao dịch mỗi ngày. Nghe có vẻ mạnh mẽ, nhưng hệ thống này thực ra có một vấn đề căn bản — nó chỉ là tầng truyền tin, không chuyển tiền trực tiếp.

Điều này dẫn đến hậu quả gì? Các ngân hàng cần phải gửi tiền trước ở nhiều quốc gia, lệnh thanh toán phải qua nhiều bước trung gian giữa các ngân hàng, gây ra độ trễ, chi phí cao, lượng vốn lớn bị phong tỏa trong các tài khoản khắp nơi. Toàn bộ quy trình hiệu quả cực kỳ thấp.

Logic của Ripple rất đơn giản: dùng XRP làm tài sản cầu nối, ngân hàng có thể chuyển đổi nội địa sang XRP trong giây lát, chuyển xuyên biên giới trong vài giây, rồi sau đó đổi lại thành tiền tệ mục tiêu ngay khi đến nơi. Không cần gửi trước tài khoản, không cần chờ đợi, thanh toán gần như tức thì. Như vậy, lượng vốn bị phong tỏa giảm đáng kể, hiệu quả thanh khoản rõ rệt hơn.

Chi phí giảm 60% trong thử nghiệm thanh toán của Nhật Bản, nếu có thể nhân rộng quy mô, có thể thực sự thay đổi cách các tổ chức tài chính xử lý chuyển khoản quốc tế, đặc biệt trong các kênh thanh toán có khối lượng giao dịch lớn.

Điều thú vị là, mối quan hệ giữa Ripple và SWIFT dường như không đơn thuần là cạnh tranh. Theo nguồn tin, Ripple đã định vị SWIFT như một đối tác chiến lược trong hệ sinh thái của mình. Không nhằm thay thế hoàn toàn hệ thống hiện tại, mà là nâng cao chúng. Tích hợp khả năng thanh khoản dựa trên XRP vào hạ tầng tài chính hiện có, Ripple tự định vị là một thách thức đối với thanh toán toàn cầu, đồng thời cũng là lớp hỗ trợ. Cách tiếp cận này thực sự khá thông minh.