如何每月500美元可能變成80萬美元：指數基金複利背後的數學

"Mag 7"投注正在悄然重塑您的投資組合

如果你一直在被動投資，無論你是否意識到，你已經接觸到了“偉大的七”。英偉達、蘋果、微軟、亞馬遜、字母表、Meta 和特斯拉 目前大約佔 標準普爾 500 指數的 34% — 這種集中度根據你的風險承受能力要麼是一個特徵，要麼是一個缺陷。

先鋒S&P 500 ETF (VOO)完全反映了這種集中度。英偉達單獨佔基金的7.95%，微軟佔6.73%，蘋果佔6.60%。爲了提供背景，這七家公司合計市值達21.5萬億美元。

過往表現說明了什麼？

在過去三年裏，殘酷的真相是：

• 英偉達: +1,380% (是的，真的)
• 微軟: ~500%+
• 元宇宙: ~450%+
• 亞馬遜: ~200%+
• 蘋果：+77% (該組的"表現不佳者")

這很大程度上源於人工智能的熱潮。投資者紛紛湧入開發或部署人工智能的公司；那些沒有參與的(看着你，蘋果)則落後了。

自2010年9月推出以來，VOO的平均年回報率爲12.8% (14.8%含紅利)。

復合增長機器

這裏變得有趣了。以不同的回報率插入每月$500：

要達到80萬美元，您大約需要25年的12%回報率——如果基金維持14%的平均回報率，大約需要18年。

真正的收獲是什麼？時間 + 複利 >> 單靠紀律。大多數人無法以現金形式存儲$800K 。但讓你的錢去工作？這就是事情發生的方式。

股息緩衝

即使在保守的1%股息收益率下，$800K VOO頭寸每年也會產生$8K的被動收入——在許多地區足以維持生活。

誘惑

這假設 VOO 可以無限期維持歷史收益。隨着 Mag 7 股票現在主導該指數，集中風險是真實存在的。科技股的回調可能會比更均衡的投資組合對 VOO 的影響更大。

此外：蘋果的相對表現不佳突顯了風險。如果這些大型公司的任何一家公司出現問題，您將面臨顯著的投資組合拖累。