银行正在探索代币化存款，测试将商业银行资金转移到基于区块链的支付和结算基础设施的方法，according to a new report from real-world asset data platform RWA.io
该报告由RWA.io撰写，行业参与者包括英国金融、花旗、BNY、摩根大通的Kinexys、渣打银行、荷兰银行和数字资产等共同贡献，认为代币化存款正与稳定币和央行数字货币一同出现，作为更广泛的链上现金体系的一部分。
代币化存款是传统银行存款在区块链或其他分布式账本基础设施上的数字表现形式。与许多稳定币不同，它们是发行银行的直接负债，并在现有银行框架内运作，包括存款保险、资本要求以及反洗钱和了解你的客户（KYC）规则。
报告指出，欧洲的银行试点和部署日益增多。今年一月，Lloyds银行集团和Archax宣布在Canton网络上完成了英国首个使用代币化存款的公开区块链交易，而英国金融的Great British Tokenised Deposit试点则在测试点对点市场支付、再抵押贷款和数字资产结算，预计持续到2026年中。
这一更广泛的推动反映出银行试图在数字现金工具不断增加的背景下，维护其在支付、财务和存款中的角色。
Two-tier monetary system architecture. Source: RWA.io
英国金融在报告中表示，代币化存款将在未来“多货币”世界中发挥关键作用。该行业组织指出，代币化存款将补充其他形式的数字货币，“包括私营和潜在的公共发行货币”。
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RWA.io的联合创始人兼首席运营官Marko Vidrih表示，虽然数字货币的关注点多集中在稳定币或央行数字货币（CBDC）上，但全球金融体系仍以商业银行资金为基础。
“将这些资金引入数字轨道，将支撑下一代数字金融，” Vidrih说。“因此，理解代币化存款如何在包括稳定币和CBDC在内的更广泛数字货币生态系统中定位，非常重要。”
欧洲的政策背景也在同步推进。欧洲央行正在推进数字欧元的相关工作，而美元支持的稳定币仍在数字资产市场和跨境交易中占据主导地位。
欧洲央行最近开放了专家申请，旨在研究数字欧元在ATM、支付终端和接受基础设施中的运作方式。欧洲央行还表示，计划在2027年下半年启动为期12个月的数字欧元试点。
今年三月，欧洲央行推出了Appia，这是其关于欧洲代币化金融市场如何利用央行货币运作的长期计划。该计划的关键部分是Pontes，一种旨在让基于区块链的金融平台连接到欧元体系现有支付基础设施的新结算机制。
该基础设施即TARGET服务，已处理大量欧元支付、证券结算和欧洲范围内的即时支付。欧洲央行表示，Pontes预计将在2026年第三季度推出，而通过Appia咨询过程收集的反馈将帮助塑造欧洲代币化金融体系的更广泛框架。
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