越南的无现金支付创新：从农村到城市扩展的数字金融

越南的无现金支付浪潮已开始渗透到偏远地区的每一个角落。越南国家银行（SBV）于12月28日发布的声明显示，国内偏远地区和农村地区的数字支付使用量正呈飞跃式增长。尤其是岛屿和山区居民开设银行账户的速度加快，消费者的金融行为正迅速发生变化。

数字银行基础设施的快速建设

自2015年以来，SBV一直推动全国范围内数字银行服务的战略性布局。这一推动无现金化的举措不仅仅是为了提升便利性，更成为国家金融包容战略的核心。据农业银行客户服务部门的分析，地方地区的开户速度远远超出预期。

目前，移动钱包账户已达234万，其中162万集中在偏远地区。超过14,500家商户支持移动支付，月处理交易量已突破1500万笔。这些数字证明，越南向无现金社会转型已进入实际操作阶段。

金融机构的合作体系建设

支撑数字银行快速发展的动力之一是大型金融机构的战略合作。11月，一家全球数字银行平台企业宣布与越南Sacombank合作，为超过1500万客户群体构建无缝支付生态系统。该行CEO将此次合作定位为“必然的转折点”，旨在实现包括电子商务和社交网络在内的多层次无现金支付环境。

同样，HD银行与联合利华越南也于7月开始合作。通过向流通和零售商提供数字金融服务，消费者可以通过智能手机即时完成无现金支付，相关基础设施正在逐步完善。

地方政府推动市场建设与公众普及

越南的无现金战略不仅仅是上层制度设计，还进入了由地方自治体主导的数字市场创建新阶段。SBV推动构建针对地方特色商品的数字市场平台，促使现金交易向电子支付的转变变得更加自然和切实可行。

积极推进加密货币应用

值得关注的是，越南不仅在传统无现金支付方面积极布局，还对加密货币技术表现出浓厚兴趣。2021年7月，阮福·明·青总理指示中央银行推动虚拟货币的正式引入，并启动了2021年至2023年的试点运营计划。这一阶段性策略使政府有时间充分评估引入虚拟货币的国家利益与潜在挑战。

据Visa2022年的报告，越南是东南亚地区加密货币采用率最高的国家之一，约有三分之二的民众曾接触过加密资产。印度尼西亚、菲律宾、泰国等国也呈现类似趋势，自新冠疫情爆发以来，整个东南亚地区的数字支付转型正加速推进。

越南推动无现金支付不仅仅是技术的进步，更是实现国家金融民主化和经济数字化的战略性举措。