超越股票：13种你可以投资资金和积累财富的替代方式

如果你曾经好奇除了传统股市之外还能投资什么，你并不孤单。大多数投资者会自动倾向于股票、共同基金和交易所交易基金（ETFs）——但这只是揭示了可用投资工具的一部分。实际上，你的投资组合可以通过多样化的资产类别繁荣发展，这些资产类别的运作方式独立于股市波动，甚至与之呈反向关系。

为什么要超越股票进行多元化？

在深入具体投资机会之前，要明白这一点：将所有资金押注于股票会让你的财富受市场周期的摆布。聪明的投资者会问自己“我可以投资什么，不与标普500指数相关联？”答案是：很多。这些替代方案从超安全的政府支持选项到高风险高回报的冒险项目，适合有经验的投资者。

最安全的途径：政府和银行支持的投资

储蓄债券和存款证

如果资本保值比最大化收益更重要，联邦政府和银行机构可以帮你实现。储蓄债券——包括系列EE (固定利率) 和系列I (通胀调整)——由美国政府的全部信用和信誉担保。除非政府违约，否则几乎没有亏损的可能，这种情况……不太可能。

类似地，存款证 (CDs) 提供在预定期限内的固定利率，联邦存款保险公司（FDIC）保障你的本金最高达$250,000。是的，提前取款会有罚金，回报也不会达到历史股市的表现，但权衡之下的确定性——这是许多投资者在动荡市场中渴望的。

产生收入的实物资产

无需烦恼的房地产：REITs

如果你想投资房地产但没有 $2 百万(资金和管理物业的能力，房地产投资信托基金（REITs）可以解决这个问题。这些工具通过集资购买住宅、商业地产、酒店和仓库，然后向股东分配租金收入。你可以实现房地产多元化和稳定现金流，而无需成为房东。

公司债券和市政债券

公司通过发行债券借钱，城市和州也会发行债券。这里变得有趣：公司债券根据违约风险支付利息 )风险越高，利率越高(，而市政债券通常提供税收优惠。通过市政债券，你的利息收入可能免于联邦、州和地方税——这可能会提升你的税后收益，超过其名义利率。

但有个缺点：债券比股票更可预测，但并非没有风险。公司债券可能违约，市政债券也有其信用风险。

借贷经济：点对点的机会

直接放贷

像 Prosper 和 Lending Club 这样的点对点借贷平台让你成为微型贷款人。只需投入 )一点$25 ，就可以向消费者贷款，借款人会在偿还债务的同时支付利息。管理风险的诀窍？分散投资。一笔$2,500的违约贷款会很刺痛，但如果你在不同借款人中投资100笔贷款，违约一笔，损失就可以控制在可接受范围内。

具有增长潜力的另类资产

贵金属：多种形式的黄金

黄金千百年来吸引投资者——原因很简单。你可以持有金条、金币、期货合约、矿业公司股票或商品基金。联邦贸易委员会警告：黄金价格波动大，购买实物黄金时存储也很重要。如果经销商承诺“安全”存储你的金条，要核实其合法性，否则租一个保险箱更可靠。

加密货币：终极波动性游戏

比特币和数千种其他加密货币在没有中央银行控制的情况下运作，利用区块链技术验证交易。比特币作为最知名的数字资产，已崛起至主流——目前交易价格约为$88.09K，24小时交易量超过8.8亿美元。但现实是：加密货币价格波动剧烈。这一领域只适合风险容忍度接近鲁莽的投资者，或者那些真正相信自己理解去中心化金融未来走向的人。

通过另类策略获得收入

商品期货：应对通胀风暴

买卖农产品 (玉米、小麦) 和金属 (铜、白银) 的期货合约，具有对冲通胀的潜力。缺点是：这个市场需要专业知识，吸引经验丰富的交易者，资本也可能在瞬间蒸发。务必谨慎。

年金：保证终身收入

保险公司提供年金——你提前支付，终身领取 (或在一定期限内)的支付。固定年金保证支付金额，变动年金的支付与投资表现挂钩，指数年金则兼具两者优点。优势在于：税延增长。缺点是：费用高昂，且经纪人佣金通常很高，可能不符合你的利益。

流动性较差但潜在高收益的选择

度假租赁：兼顾娱乐与盈利

购买海滨小屋或山间别墅。假期住，平时出租给游客。收入可以支付你的按揭，同时房产升值。缺点是：房产不流动。需要快速变现？你得找买家，而不是秒变现股票。

私募股权和风险投资：仅限认证投资者

私募股权基金集资投资成熟的私营公司，目标是改善运营和最终出售。风险投资专注于早期创业公司。两者都可能带来丰厚回报，但要求高最低投资额，资金被锁定多年，管理费高昂，通常还需要投资者具备 (净资产超过$1 百万或年收入超过$200,000) 的资格。门槛高是有原因的：这些投资风险巨大。不过，众筹平台在一定程度上打破了门槛，让非认证投资者也能参与有限。

结论：根据你的情况匹配策略

那么，你可以用钱投资什么？问题不在于机会是否存在，而在于哪种符合你的时间线、风险承受能力和财务目标。最安全的选择 (债券、存款证)，牺牲部分回报以换取稳定性。最具活力的选择 (商品、加密货币、私募股权)，则需要专业知识和风险资本，不能让你的人生因此崩溃。

最聪明的做法是结合多种投资类型。比如：50% 投资股票指数基金，20% 投资债券，15% 投资REITs，10% 投资黄金，5% 投资投机性项目。这种多元化可以保护你免受任何单一资产类别的下行影响，同时让你的投资组合有机会捕捉多个增长引擎。

在投入资金之前，务必做好功课。核实公司资质，了解费用结构，绝不要投资自己承受不起损失的钱——尤其是在波动性资产中。你的投资组合的长远健康，取决于理性决策，而非盲目信任。