为什么罗伯特·清崎可能会收到比你预期的更少的社会保障

富裕但低收入的悖论

罗伯特·清崎的案例提供了一个关于社会保障系统实际运作的迷人课程。尽管估计拥有$100 百万的净资产，并声称有大量债务，但《富爸爸，穷爸爸》的作者可能只在领取一份适度甚至微薄的社会保障支票。原因在于，社会保障的计算完全基于收入，而不是总财富。

“许多富有的个人实际上因其收入结构而获得较低的福利，” Childfree Trust 的财务规划师 Jay Zigmont 解释道。“社会保障忽略资本收益、房地产增值和投资回报。如果你的收入主要来自这些来源而不是工资，那么你的福利计算也会相应受到影响。”

这个区别非常重要。基于Kiyosaki的文档策略，主要依靠税收优惠的房地产投资和战略性债务管理——这些收入来源在社会保障方面并不被视为赚取的收入。根据他的税务申报显示的净损失年数，他可能根本不会收到任何收入。

理解最大利益陷阱

到2025年，社会保障的理论最高月福利为$5,108。然而，获得这一福利需要在整个职业生涯中收入超过FICA税上限，并且必须等到70岁才能申请福利。大多数高净值个体永远无法达到这一数字，因为他们的收入构成与传统的W-2收入者不同。

数学很简单：社会保障根据您最高的35年收入来计算您的福利。资本利得、股息收入和房地产利润——这些是投资者主要的财富积累工具——根本不算入此计算。

为什么你不应该依赖社保

无论您目前的净资产轨迹如何，依赖社会保障作为您主要的退休收入已经变得越来越危险。社会保障管理局最近提前了其OASI信托基金的破产时间表——现在预计将在2032年仅仅几年内发生。

解决这一资金危机可能需要重大改革：减少福利，提高完全退休年龄，或增加FICA税。这一现实使得基欧萨基的多元化哲学对每个人来说变得越来越相关。

像富人一样建立多个收入来源

与其寄希望于社会保障，不如考虑构建自己的收入组合。税收优惠的房地产投资提供了一种途径——无论是通过房地产投资信托（REITs）、合伙投资还是私人合作。成立共同投资俱乐部可以降低对寻求房地产投资机会的小型投资者的最低投资门槛。

原则保持一致：创造独立于传统就业的收入来源，特别是那些在其结构中内置税收效率的收入来源。

最大化您的实际收益

如果您致力于优化您的社会保障收入，时机和工作历史非常重要。Custom Fit Financial的财务规划师Chad Gammon建议：“尽可能继续工作，以最大化您最高的35年收入。大多数工人今天的收入比20-30年前要高，因此最近的高收入年份显著提高了您的福利。”

领取年龄会产生巨大的差异。在62岁领取福利会使您的每月支票减少多达30%，与在法定退休年龄领取相比。相反，从法定退休年龄推迟到70岁，每年的月福利增加8%——这是一种可观的有保障的回报。

结论

虽然大多数人无法达到罗伯特·清崎的财务水平，但他的投资哲学——强调战略性债务、税务规划和多元化收入来源——在每一个财富层级都是可以接触的。而且讽刺的是，通过成功实施这些策略，你最终可能会获得比清崎本人更高的社会保障金，因为那些更高的近期收入将计入你的福利计算。