最大化退休储蓄：哪些州对退休收入提供税收优惠？

了解您在退休时的税务义务

当退休的时刻到来时，许多美国人忽视了一个重要的机会：选择一个不对退休收入征税的州。虽然联邦政府将始终收取其份额，但您选择的居住地可能会大大保护您的退休资金。有十三个州实施了政策，完全免除退休人员的退休收入来源的州级税收。

完整列表：零退休收入税的州

共有13个州对任何形式的退休收入不征税——无论是来自社会保障、401(k)计划、个人退休账户（IRA）还是养老金分配。这些地区包括：

阿拉斯加、佛罗里达、伊利诺伊、爱荷华、密西西比、内华达、新罕布什尔、宾夕法尼亚、南达科他、田纳西、德克萨斯、华盛顿和怀俄明。

这有什么重要性？在这些州，您将获得全额退休收入，而无需缴纳州税，这不会侵蚀您的每月支票。这适用于所有退休收入类型：社会保障福利不受影响，401(k) 提款保持完整，IRA 分配未减少，养老金支付保持不变。

两种无税退休状态的方法

这13个州通过不同的机制实现退休收入税免除。其中九个州——阿拉斯加、佛罗里达、内华达、新罕布什尔、南达科他、田纳西、德克萨斯、华盛顿和怀俄明——通过维持零州所得税来实现这一目标。他们的方法很简单：他们对任何人都不征税，不仅仅是退休人员。

剩下的四个州——伊利诺伊州、爱荷华州、密西西比州和宾夕法尼亚州——选择了不同的道路。他们特别设计了有利于退休人员的税收政策，同时对其他居民维持所得税。这种针对性的做法承认了退休年龄人群的独特需求。

针对特定州的重要考虑事项

然而，退休规划需要关注细节。华盛顿州带来了一个复杂性：虽然它免除了大多数退休福利，但对资本利得征税。最近的投票提案试图取消这一资本利得税，但在2024年选举中未能获得足够的选民支持。

另外两个州需要谨慎对待。密西西比州和宾夕法尼亚州都对退休账户的提前分配征税——这意味着如果您在达到标准退休年龄之前提取资金，州税将适用。对于那些提前退休或考虑在59½岁之前进行免罚款取款的人来说，这一区别非常重要。

其他州的部分保护措施

如果您不在这13个州之一，不要失去希望。还有许多其他州通过将某些退休收入类别免税来提供部分救济。超过25个州排除了社会保障福利的州收入税，包括阿拉巴马州、亚利桑那州、阿肯色州、加利福尼亚州、特拉华州、乔治亚州，以及许多其他州。

一些州在特定保护方面更进一步。例如，阿拉巴马州免除了社会保障福利和确定福利养老金分配。夏威夷提供了一个独特的优势：如果养老金或私人计划的贡献不是由退休人员本人支付的，分配将保持免税。

联邦因素：国税局仍在征收的内容

无论您居住在哪个州，联邦税收都是不可避免的。美国政府并未在联邦层面完全免除退休收入的税收，但确实对社会保障福利提供了一定的减免。

您的社会保障税收取决于综合收入——通过将调整后的总收入、非应税利息和您社会保障福利的一半相加来计算。该公式创建了三个收入档次：

对于单身报税的个人，合并收入低于$25,000将导致福利零联邦税。收入介于$25,000和$34,000之间的，可能导致高达50%的福利需纳税。任何超过$34,000的金额可能导致高达85%的福利需纳税。

对于共同报税的已婚夫妇，门槛分别上升至$32,000和$44,000，税率百分比相同。单独报税的人面临最不利的待遇，无论收入水平如何，最多85%的收入可能需纳税。

展望未来：潜在的政策变化

退休税收环境可能在未来几年发生变化。在最近的选举活动中，出现了完全取消对社会保障福利的联邦所得税的提案。如果这些政策通过，退休人员将能够保留更多的政府福利。

选择一个免税的退休收入州并优化您的社会保障索取策略的组合，代表了一种强大的财富保全方法。今天的战略规划确保在您的退休年限内可以获得最大资源。