选择您的第一个投资平台：新投资者顶级应用程序的全面分析 [2023]

准备好增加你的财富但不确定从哪里开始？选择正确的投资平台至关重要——但选择的范围可能会让人感到不知所措。好消息是：现代投资应用使进入市场比以往任何时候都更容易，无论你对股票、基金、加密货币还是其他替代资产感兴趣。

理解初学者真正需要什么

新投资者有不同的目标和舒适程度。有些人更喜欢自动化管理，由算法处理投资组合管理。另一些人则希望完全控制，自己研究和执行交易。还有许多人寻求一种折中的方式——指导与灵活性的结合。这种多样性意味着不存在单一的“最佳”平台；相反，理想的选择取决于您的具体情况。

在评估投资平台时，请考虑以下几个维度：可用资产的广度(股票、债券、加密货币、替代投资)、用户界面简洁性、自动化功能、教育支持、费用结构和特别奖金。

可及性革命：分数股和低最低限额

近年来，一个改变游戏规则的发展是分数股投资。以前，像伯克希尔哈撒韦(这样每股交易数十万美元的昂贵股票对普通人来说是遥不可及的。如今，大多数领先平台允许您以最低)的金额投资，通过购买部分股票。这种“基于美元的投资”方法意味着无论您有10美元、100美元还是1,000美元可用，您都不会被排除在外。

同样，大多数现代投资应用程序完全取消了账户最低限额和佣金费用，根本上改变了进入的门槛。

零佣金交易：新标准

值得注意的是，零佣金交易股票和ETF现在已成为基本要求。几乎所有在此评审的平台都提供这一服务且不收取费用。一些平台通过将免佣金福利扩展到共同基金或在期权合约上提供较低费用而脱颖而出，费用在大多数平台上从每个合约$0.50到$0.65不等。

初学者的顶级平台：详细评测

$1 Plynk: 无需行话的投资

Plynk 通过优先考虑简单性和金融素养开辟了一个市场。该平台使用简单明了的语言来解释投资概念——无需复杂术语。只需 $1，您就可以无佣金交易股票、基金和加密货币。

“探索”功能通过简单的问卷帮助您识别符合您舒适度的投资，脱颖而出。对于那些建立纪律的人，定期投资使得美元成本平均化成为可能——无论市场条件如何，自动购买固定美元金额，从而平滑波动压力。

一个独特的福利：礼品卡兑换。将未使用的礼品卡转换为现金，用于购买您关注的公司的股票。目前，Plynk 为账户注册提供(，并且在存款匹配方面最高可达)，###的最低净存款截止到2023年12月14日$10 。

平台：移动$75 iOS、Android( 手续费: 零佣金交易 奖励： 高达 $25 的注册奖励

) Robinhood：从颠覆者到全方位服务经纪商

Robinhood在2013年引发了免佣金革命，并且自那时以来发生了显著变化。除了其核心经纪业务外，Robinhood现在还提供退休账户，具有独特的匹配功能：该平台匹配IRA贡献的1%(，或使用Robinhood Gold每月$5时匹配3%)，匹配部分不计入您的贡献限额。

该应用程序保持直观的视觉效果，通过游戏化界面吸引年轻投资者。像期权策略构建器这样的高级功能帮助您根据市场预期构建交易。对于希望进行无干预管理的用户，投资组合构建器会自动创建定制的ETF投资组合。

Robinhood Crypto 允许在大约 20 种数字资产中进行 24/7 交易，但会收取差价。延长交易时间 $85 8am-8pm EST### 和股票借贷以获取利息收入构成了该服务的完整内容。对于那些熟悉保证金交易的用户，Robinhood Gold 订阅者可以获得增强的功能和更高的利率。

平台： Web、iOS、Android 费用： (股票/ETF/期权的佣金；Robinhood Gold 每月增加 $5 奖励: 免费股票 )$5-(价值)，注册并关联银行账户

$0 Public.com：传统资产加替代品

Public.com通过提供大多数初学者平台忽视的资产曝光而脱颖而出：像艺术品和收藏品这样的替代投资，以及股票、ETF和25种以上的加密货币。这种多样化的吸引力很强，尽管该平台尚未提供共同基金、期权、债券或期货。

“市政厅”功能让您与公司创始人和高管进行实时讨论——增加了教育和社交的维度。对于研究，Premium 订阅用户($10/月$200 可获得Morningstar机构级分析、延长交易时间)早上8点到9:30，下午4点到8点EST###，以及价格警报。

新用户可以获得免费的部分股份，而账户转账可触发高达$10,000的奖金 (典型的支付： )对于$5k-(的转账， )对于$25k-$100k(。

平台： Web、iOS、Android 费用： 无佣金；高级版每月$10 奖金： 根据转入资金获得免费的股票或现金

$150 SoFi Invest：个人财务集成

SoFi作为一个金融生态系统，而SoFi Invest是其交易中心。其独特之处在于无缝集成——您可以通过一个界面管理银行、贷款、保险和投资。投资应用本身对初学者友好，没有最低金额限制，并且股票、ETF和期权的交易免佣金。

部分股份起价为1美元。机器人顾问服务免费构建和再平衡投资组合。加密交易 $25k 24/7$250 收取1.25%的加价，但不收取佣金。整体体验优先考虑简单性而非高级工具，非常适合重视便利性和生态系统整合的用户。

平台： Web、iOS、Android 费用: 零佣金; 加密货币加价1.25% 奖金： 免费股票 )$5-$1,000###与 (存款

) 富达青少年账户：青少年投资教育

Fidelity Youth 代表了一个专注于父母和青少年的解决方案。青少年 (13-17) 可以从 $1 开始投资股票、ETF 和 Fidelity 共同基金。相关的借记卡没有订阅费，没有最低限额，并且覆盖全国的 ATM 费用——还可以与 Apple Pay、Google Pay 和 Samsung Pay 集成。

学习选项卡包括专为青少年设计的互动课程、视频和计算器。完成课程级别会将奖励美元直接存入账户。家长可以通过在线报表、交易确认和可自定义的警报保持全面监控访问。

平台: Web, iOS, Android $10 账户需要与Fidelity的父母/监护人经纪账户### **费用：**免佣金交易；无账户费用 奖金： ( 为青少年； ) 为家长资助新账户

( 改善：自动化财富建设与税收优化

Betterment的整个理念集中在通过预构建的ETF投资组合消除决策疲劳，这些投资组合针对不同的目标)核心投资组合为60%股票/40%债券、社会影响投资组合等$50 。您无法交易个别股票或债券—只能通过Betterment的精选投资组合进行投资。

该签名功能是税收损失收割+，它自动识别亏损头寸，出售它们以抵消收益，并战略性地再投资收入——这一任务否则需要持续的手动关注。这种自动化特别有利于应税账户投资者。

Betterment 采用订阅定价：每月 $4，或每年 0.25%。如果您维持 $20,000+ 或设置每月 $250+ 的存款$100 。该服务已扩展到包括加密货币投资组合选项。

平台： Web、iOS、Android 费用: $4/月或0.25% AUM ###与合格余额/存款( 奖励： 未列出

) Firstrade: 一款全面覆盖的沉睡者

虽然不如Robinhood有名，Firstrade因其极低的费用而值得认可。除了零佣金的股票和ETF交易外，它还独特地提供对共同基金(的免佣金交易，包括有负担、无负担和无交易费的种类)——这一罕见的服务吸引了新手和活跃交易者。

期权不收取合同费用或转让费用，这是另一项竞争优势。加密交易涵盖大约40种数字货币，无佣金(，点差为1%)，超过了许多初学者平台。iOS和Android的移动应用程序包括面部识别登录、实时报价和图表功能。

教育资源包括投资入门书、解释视频和全面的A到Z词汇表。新账户有资格获得最高$4,000的存款奖金，###常见金额：(用于)存款，(用于$10k，)用于$25k(。

平台： Web、iOS、Android 费用: 股票/ETF/共同基金/加密货币免佣金; 每个期权合约$0.65 奖金： 根据存款金额最高可获得4,000美元现金奖金

$50 M1 Finance：可定制的被动投资

M1 Finance 占据了被动机器人顾问和主动管理之间的混合空间。您构建 “Pies” $5k 视觉投资组合配置 $100 ， 每个持有的资产代表一个特定百分比目标的切片。为您的账户注资，M1 会自动投资以匹配您的目标，并根据需要进行再平衡。

或者，访问专家投资组合——经过专业策划的投资组合——或混合专家和自定义选择。该平台支持分数股，使得精确的投资组合构建成为可能。

一个权衡：M1 每天处理一次交易$300 上午 9:30（东部标准时间）当市场开放)，而不是全天交易。对于买入并持有的初学者来说，这可以防止恐慌性抛售，并与长期思维保持一致。日内交易者会觉得这很有限。

M1 Plus ###$10/月或$95/年(增加了诸如24/7加密交易)每月限10笔交易(、保证贷款和托管账户访问等功能。

平台： Web、iOS、Android 费用： 无佣金；M1 Plus 每月$10或每年$95 奖金: 无

) 橡果：通过行为引导进行被动投资

Acorns 将 “Round-Ups” 概念引入主流投资：关联卡上的消费会自动向上舍入到最近的美元，差额将被投资。一笔 $2.60 的咖啡消费变成了 $3.00 的交易，为您投资 $0.40。

投资产品保持简单——预构建的ETF投资组合涵盖股票和债券。这种简单性适合初学者；中级投资者可能会发现定制选项有限。订阅级别包括Acorns Personal ($3/月)，Personal Plus ($5/月提供实时教育)，以及Premium ###$9/月提供保管投资和人寿保险(。

Round-Ups必须累积到)才能投资，创造出一个吸引行为金融原则的微投资流程。

平台： Web、iOS、Android 费用： 3-$9/月，具体取决于等级 奖金： (对于首次 $5+ 投资

) E*Trade：连接初学者和中级用户的需求

ETrade 提供双重平台：一个针对初学者到中级用户的简化主界面，以及 Power ETrade ( 网页和 app) 供高级交易者使用。基本平台包括实时报价、图表、市场评论，以及来自 Thomson Reuters 和 TipRanks 的免费研究。

工具包括股票/ETF/ mutual fund/债券筛选器、交易优化器和回测功能。免佣金交易适用于股票、ETF和共同基金；期权费用为每份合约$0.50-$0.65。

对于被动投资者，核心投资组合自动管理$5 ，每年收取0.30%的费用$10 ，账户起始金额为500美元。全面的教育资源包括文章、视频、网络研讨会和现场活动。

平台： Web、iOS、Android **费用：**无佣金股票交易；每个期权合约$0.50-$0.65；核心投资组合年费为0.30% 奖励： 根据存款金额最高可达5,250美元

TD Ameritrade / Schwab：为所有级别提供的成熟解决方案

TD Ameritrade 仍然对各个经验水平的投资者可用，但关键变化正在进行中。施瓦布在2020年收购了 TD Ameritrade，账户将在2023年全部迁移到施瓦布的平台上。这一过渡为现有用户和新用户带来了机遇和调整。

TD的突出特点是Thinkorswim——一个先进的平台，可在桌面、网络和移动设备上使用，吸引专业人士和严肃交易者。施瓦布在合并后将同时保留Thinkorswim和自己的StreetSmart Edge平台，以便更广泛的吸引。

两个平台在股票和ETF上都不收取佣金，期权合约每份$0.65，期货合约每份$2.25。两个平台都提供机器人顾问服务和24/7支持。施瓦布将提供超过20,000只无负担共同基金的访问，而TD则是3,600多只，并且早期国际交易的访问——对于大多数初学者而言是微不足道的优势，但对活跃投资者来说意义重大。

平台： 桌面 (Windows、macOS、Linux)、Web、iOS、Android 费用: 无佣金股票/ETF交易；每个期权合约$0.65 奖励： 根据存款金额最高可达5,250美元

( 摩根大通自助投资：银行集成平台

Chase的自助投资平台提供无限制的免佣金交易，涵盖数千种投资：股票、ETF、固定收益、共同基金和期权。通过Chase Mobile应用程序或Chase.com访问，为现有的Chase客户无缝集成。

工具包括筛选器、观察列表和由摩根大通研究提供的个性化新闻推送。投资组合配置设计为自我导向，除了潜在的基金费用外没有顾问费用。账户选项包括应税账户、传统IRA和罗斯IRA账户)所有###最低(。

新账户促销提供高达700美元的奖励：)对于5千，###对于2.5万到10万，(对于10万到25万，$0 对于25万以上。

**平台：**Web、iOS、Android )Chase Mobile$50 费用： 无佣金的股票/期权交易；可能的基金费用 奖金： 高达 $25k ，具体取决于存款金额

$150 Stash: 全面个人财务平台

Stash不仅仅是一个投资应用程序，它是一个个人财务生态系统，包括投资账户和在线银行。自主管理的投资者可以免佣金购买股票和ETF；预构建的投资组合使得投资变得轻松，并且自动重新平衡。

股票返利卡是一种创新的产品，通过订阅直接将购买的百分比$325 转化为股票持有。存在两个订阅层级：Stash Growth$700 $3/月(和Stash+)$9/月，提供儿童投资组合和增强奖励$700 。

平台： Web、iOS、Android 费用： Growth 每月 $3 或 Stash+ 每月 $9；加密交易根据计划而异 奖励： ###在 $5+ 存款后

做出决策的关键考虑因素

资产多样性： 应用程序从纯股票平台到提供加密货币、替代投资和债券的平台不等。在选择之前，请确定哪些投资类型与您的策略相符。

费用结构： 虽然免佣金交易是标准，但请注意账户费用($3-$10/月)、期权合约费用($0.50-$0.65)、保证金费用和基金费用比率。对于小投资者而言，月费会累积——优先考虑(最低额度和免费等级。

自动化与控制： 机器人顾问 )Betterment、M1 Finance、Acorns$5 适合不想操心的投资者。自我导向平台 (Robinhood、Firstrade、Public.com) 吸引主动研究的用户。混合平台 (M1 Finance、Stash) 提供两者的服务。

教育资源： 初学者从强调内容的平台中受益——Plynk、Robinhood和Fidelity Youth在这里表现突出。其他平台提供扎实但学习材料相对较少。

奖金激励: 欢迎奖金范围从 $0 到 $700+。对于小额开户存款 ($500-$5,000)，常见奖金为 $25-$150。这对小投资者来说更为重要，因为它们代表了有意义的百分比收益。

结论：竞争格局

投资应用市场竞争激烈，各个平台强调不同的优势。无论您优先考虑教育 (Plynk、Fidelity Youth)、税务优化 (Betterment)、整合 $5 SoFi、Stash(，还是综合工具 )Firstrade(，都有可行的选择。

首先，确定哪些功能对您的情况最为重要。您是选择被动投资还是主动交易？您需要投资多样性还是更倾向于简单？如果它提供了增强的工具，月费是否可以接受？一旦您回答了这些问题，适合初学者的"最佳"投资应用程序就会变得清晰——因为每个平台在满足不同投资者类型方面各有优势。

投资的门槛从未如此之低。选择一个与您的目标一致的平台，用您的欢迎奖金为您的账户充值，并开始逐步积累财富。开始的时机就是现在。