如何被动积累财富：在两种经过验证的长期ETF策略中做出选择

通往七位数财富的道路不需要不断监控市场或频繁做出交易决策。对于寻求简便方法的投资者来说，交易所交易基金(ETFs)提供了一个有吸引力的解决方案——将一篮子股票打包成一个投资工具，减少了构建投资组合的复杂性。与其逐一挑选个股，你可以立即实现跨越数十或数百只持股的多元化，从而自然地控制你的风险敞口。但哪些基金真正能带来回报？有两只先锋（Vanguard）的产品因其可靠的财富增长工具而脱颖而出，适合那些愿意采取耐心、长期视角的投资者。

保守路径：Vanguard 标普500 ETF

Vanguard 标普500 ETF (VOO) 代表了对长期投资者来说最安全的ETF之一，兼具稳定性和增长潜力。该基金反映标普500指数，让你拥有美国最成熟的500家跨行业巨头公司的所有权。其最大优势在于抗跌能力——标普500经历了数十年的经济低迷、衰退和崩盘，始终能反弹并创出新高。

使这只基金特别有吸引力的是其极低的成本结构。费用比率仅为0.03%，在几十年的投资中可以节省大量费用——可能达到数万美元。当你在20、30或40年内积累财富时，这些费用差异会随着时间的推移变得意义重大。

历史上，这一宽基市场指数的年均回报率约为10%。这种稳定性使得财富增长具有可预测性。如果你每月定期投资，假设年均回报率为10%：

• 每月投资1500美元，持续20年，约可积累到103万美元
• 投资25年，每月同样金额，约可达到106万美元
• 30年后，每月投资，约可达到104万美元
• 40年后，即使每月投资，亦能达到106万美元

数学事实很简单：时间和持续性比投资金额更重要。越早开始，月度负担越轻。

成长导向策略：Vanguard 增长ETF

对于愿意接受适度波动以换取更高回报的投资者来说，**Vanguard 增长ETF $900 VUG$525 ** 提供了不同的选择。该基金持有235只股票，其中大约一半集中在科技公司。然而，其真正的优势在于投资组合的构建——在坚固的稳定性和爆发性增长潜力之间做出有意的平衡。

该基金的前10大持仓约占其总资产的一半，包含行业巨头如苹果（Apple）、亚马逊（Amazon）、英伟达（NVIDIA）和Visa。这些公司在各自市场占据主导地位，拥有应对市场动荡的财务实力。它们不会一夜之间翻三倍，但也不太可能消失。

剩余的一半持仓则是一些规模较小、知名度较低的企业股票。虽然单个风险较高，但这些持股提供了显著的升值空间——正是更快增长的源泉。这种双重结构在对冲风险的同时，也最大化了长期收益潜力。

过去十年，该基金的平均年回报率为13.55%。假设保守的12%回报：

• 每月投资1200美元，20年后大约可达104万美元
• 投资25年，每月同样金额，约可达到104万美元
• 30年后，只需每月投资即可达到101万美元
• 延长至40年，每月投资可累积到106万美元

做出选择：风险承受能力决定策略

这两种投资工具都能实现成为百万富翁的目标，但它们的风险-回报范围不同。标普500 ETF代表了最安全的长期稳定性——波动较低、费用较低、抗跌能力强。适合优先考虑稳定性而非加速增长的投资者。

增长型ETF则接受更高的短期波动，以追求更高的回报潜力，投资者在市场低迷时需要具备更强的情绪控制能力。必须真正接受15-20%的回撤而不恐慌抛售，因为历史上市场总会恢复。

这两者都不需要主动管理、频繁挑选股票或每日关注投资组合。它们只需要一件事：坚持定期投资，并在市场周期中保持耐心。实现目标与否，往往取决于你是否在不可避免的调整中坚持持有，还是选择了放弃。

通过股市积累可观财富对普通投资者来说仍然是可行的。操作机制很简单——选择与你风险承受能力相符的基金，持续投资，让几十年的复利为你工作。