智能年终策略，确保你在2026年前的财务未来

随着日历年的最后几周在节日庆祝中悄然流逝，无数人忽视了一个黄金机会，以增强他们的财务状况。在财年结束前做出的决策，可能带来比任何季节性购物优惠更大的回报——有可能节省数千美元的税款，同时巩固你的长期财富积累策略。

在2026年到来之前优化你的税收预扣

许多纳税人每年春天都庆祝收到一笔可观的退税，将其视为意外之财。然而，这种心态值得重新考虑。你实际上收到的是你自己的钱——你在全年无意中向政府提供的免息贷款。通过过度预扣税款，你放弃了投资这些资金、在高收益储蓄工具中赚取利息或加快债务偿还的机会。

西北互助公司鼓励员工重新评估这种做法。为了在2026年每次发薪时保持对收入的完全控制，请在2025年12月31日之前提交W-4表格。国税局对修正申报没有截止日期的处罚，但等到年底之后，意味着在接下来的12个月里将不得不应对错误的预扣。

有策略地清算表现不佳的投资

高净值投资者常用的一种理财技巧是故意出售价值下跌的证券——这种做法被称为亏损收割。这种方法的优点在于：你不需要庞大的投资组合也能受益。到2025年底，考虑识别哪些持仓表现不佳，以及是否清算它们符合你的投资组合策略。

这一策略实现了双重目标：清除滞后资产，同时降低你的税负。如果你实现的亏损超过了投资收益，你可以用多余的亏损抵消最多$3,000的普通收入。先锋基金强调，执行这一策略需要在财年结束前采取行动。

在截止日期前为雇主退休账户存款

不同退休账户的截止日期存在关键差异。虽然国税局允许个人退休账户（(IRAs)）在2026年4月15日前进行缴款，但雇主提供的计划——包括401(k)计划——必须在2025年12月31日或你所在公司的年度最后一次工资发放日之前完成最终存款。

虽然先锋基金建议在年初最大化缴款以利用复利增长，但这最后的机会仍是你本年度的最后一次。错过这个截止日期，意味着你将失去税延增长的好处，直到下一年。

将慈善捐赠转变为税收优惠的扣除

与明智的财务规划相结合的慈善事业，创造了双赢的局面。在2025年12月31日前完成的捐赠，有资格在你的2025年税表中享受扣除，只要你的交易在年底午夜之前完成。国税局接受信用卡、借记卡、邮寄支票或短信确认的捐款。

你的捐赠方式不仅限于现金。你还可以捐赠升值的证券、期票，甚至借入的资金。对于73岁及以上的个人，合格的慈善分配（(QCDs)）还能额外带来优势，既减少了最低必要分配（(RMDs)），又能在捐赠时享受优惠的税收待遇。

有策略地应对财年末，将本来似乎是一种义务的行为转变为真正的机遇——这一机遇将在2026年及以后带来丰厚的回报。