2024年哪种账户收益最高？超越储蓄的数字机构完整指南

Question

2024年，许多巴西人将寻找最佳闲置资金应用方式作为优先事项。虽然储蓄仍然提供的收益率不具吸引力——目前大约为年利率7.41%加上接近零的参考利率(，@E5@——数字银行作为一种明显更具优势的替代方案出现，提供根据CDI )银行间存款证(计算的账户收益。

为什么选择数字账户而非储蓄？

答案在于更动态的收益。当银行提供一项收益为100% CDI的账户时，你获得的利率会每日更新，跟随Selic利率的变化。在一项投资为R$ 1,000、收益为100% CDI的账户中，年收益大约为10.40%，比储蓄多出近3个百分点。

自动收益的数字账户运作简单：存入的余额被投资于联邦公共债券或金融衍生品，产生持续回报。不同于储蓄只在存款周年日累计利息，许多此类账户在每个工作日都产生收益，最大化你的收益。

Neon以逐步递增的收益脱颖而出：该平台提供阶梯式系统，起始收益为100% CDI，经过两年后逐步增加至113% CDI。对于重视收益递增的人来说，这一结构尤为吸引。

Nubank保持简洁性作为优势：作为国内最大的数字银行之一，提供100% CDI，无额外复杂操作。存入其支付账户的资金从第31个工作日开始产生收益，不同于储蓄等待存款周年日。

PicPay结合组织与收益：除了收益为102% CDI外，还允许创建“储蓄罐”进行分类。模拟显示，投资R$ 1,000，24个月后可获得R$ 204.12，而储蓄仅为R$ 129.29。

PagBank提供稳定性：该银行的“收益账户”自动产生100% CDI的收益，存款超过30天后生效，操作简便，无额外费用。

Mercado Pago根据你的习惯多样化：基础收益为100% CDI，但对每月最低存款R$ 1,000的Meli+订阅用户，收益提升至105% CDI。

99Pay提供分层竞争收益：余额最高R$ 5,000时，收益可达110% CDI，超过此金额则采用不同结构。有趣的是，收益每天都在发生，包括周末，还提供交易返现。

Iti )Itaú(实现普及：通过“我的目标”功能提供100% CDI，从第一个工作日开始收益，既是理财工具，也是收入生成工具。

Banco PAN按额度差异化：余额从R$ 30起自动产生收益——前30天为10% CDI，之后为100% CDI。没有最高限额，任何金额都可使用。

CDI代表短期银行间借贷的平均利率。它作为多种产品的基准——如CDB、LCI、投资基金——的参考，其变动跟随由中央银行设定的Selic利率。

关键区别在于：储蓄采用固定公式)70% Selic + 参考利率(，而CDI每日重新计算，更敏感地捕捉市场波动。当某个产品提供105%或113% CDI的收益时，意味着其收益超过了指数本身，放大了你的收益。

在利率较高的时期)如当前环境(，这种差异尤为明显。

为了最大化收益，考虑：如果你打算长期持有资金，Neon和99Pay提供最高收益；如果追求简便且回报良好，Nubank和PagBank提供100% CDI，无复杂操作；如果希望在投资的同时整理财务，PicPay和Iti提供额外功能；如果你在平台已有消费习惯，Mercado Pago也能提升收益。

选择哪个账户收益更高，不仅取决于提供的CDI百分比，还要考虑你的财务习惯、存款总额和资金的持有时间。好消息是，这些选择都远远优于传统储蓄。

收益率从100%到113% CDI不等——相比储蓄的年利率7.41%——你正面临更具吸引力的机会。许多账户还附带返现、理财工具和免手续费等福利，使得整体竞争力更强。

评估哪个账户更适合你的投资风格，关键在于你的风险偏好，但结论很明确：将资金从储蓄转移到基于CDI的数字账户，是2024年更高效的理财策略。数字银行市场之所以巩固，正是因为它提供了储蓄所无法比拟的收益、灵活性和便捷性。