你真的可以选择退出社会保障吗？暂停或撤回福利指南

许多美国人都在想，他们是否真的可以控制何时领取社会保障。答案是可以的——你可以选择退出社会保障，但需要遵循特定的规则和流程。了解这些选项可以帮助你做出更明智的退休财务决策。

退出社会保障的两种方式

如果你想暂停或取消社会保障福利，有两种不同的方法。每种方法的操作方式不同，涉及的财务和法律影响也不同，因此了解哪一种适合你的情况非常重要。

暂时暂停福利：暂停选项

如果你想临时退出社会保障，暂停是你的主要选择。使用此方法，你必须已达到你的完全退休年龄，对于1960年及以后出生的人来说，年龄为67岁。

要启动暂停，你需要通过电话或书面方式联系社会保障管理局。一旦你的暂停申请获批，你的每月支付将立即停止。

暂停对许多退休人员来说具有吸引力：在福利暂停期间，它们会自动增长。你的福利金额每年会增加8%，并且每年复利增长。等到你70岁时，你的总福利可能比原始金额多出24%，这对你的终身退休收入是一个显著的提升。

这种灵活性还不止于此。你并不一定要等到70岁才能恢复福利。你可以随时联系社会保障局，重新开始领取福利，完全由你掌控时间安排。

永久撤回申请：撤回方法

如果你已经开始领取社会保障，但想完全撤回你的申请，你还有另一种退出选择——但有条件。你可以在开始领取福利后12个月内撤回申请，最早可以在62岁时。

关键是：如果你选择撤回，你必须退还你已经领取的每一美元。这是对所有已领取福利的全额退款。例如，如果你在62岁申领，然后在63岁之前撤回，你需要退还一整年的福利。

但有一个重要的优势。一旦你撤回并退还了福利，社会保障局会视你的情况为你从未申请过。这意味着如果你在63岁撤回，并在67岁重新申请，你将有资格获得按首次申领年龄（即67岁）计算的全部福利金额——而不是提前五年申领时通常会减少的金额。

要使用此方法，你必须向社会保障局提交表格521（申请撤回）并通过邮寄或传真方式提交。与暂停不同，撤回需要书面申请。

何时退出社会保障可能在财务上合理？

虽然大多数退休人员从不撤回或暂停福利，但在某些情况下，这一策略值得考虑。

继续工作： 如果你尚未达到完全退休年龄，且收入超过某些门槛，你的福利会自动减少。每超过收入限制的1美元，你的福利就会减少50美分。此外，根据你的总收入，部分福利可能需要缴纳所得税。暂时退出可以避免这些处罚，同时你仍在工作。

最大化终身收入： 如果你有其他可观的收入来源或积累的资产，推迟申领社会保障直到70岁，可能会显著增加你的每月领取金额。通过退出提前领取，你可以在60多岁时依靠其他资源生活，同时你的社会保障福利达到最大潜力。如果你已经从配偶或遗属福利中获得收益，也可以选择停止领取自己的福利，让它们一直增长到70岁。

纠正提前申领的决定： 一些退休人员在未充分了解后果的情况下提前申领福利。提前申领可能会导致福利减少最多30%，比等到完全退休年龄少很多。如果你意识到这是个错误，撤回或暂停提供了重新考虑的途径。

做出决定

虽然暂停或撤回的流程本身都很简单——无论是口头暂停还是书面撤回——但改变社会保障策略的财务影响是重大且长期的。在退出社会保障或进行任何重大申领策略调整之前，强烈建议咨询财务顾问或税务专家。他们可以帮助你判断暂停或撤回是否符合你的整体退休计划和个人情况。