错过您的医疗保险注册期？以下是迟交罚款如何终身影响您的钱包

退休应该是放松的时光，而不是被医疗费用击晕。但现实是：许多退休人员发现，错过了Medicare的注册截止日期，后果可能终身难以弥补。好消息是，了解何时应注册——以及何时可以延迟而不受罚——让你重新掌控局面。

你到底何时应该注册Medicare？

你的首次注册期是没有罚款的窗口期：从你65岁生日的前三个月开始，到后三个月结束。听起来很简单，对吧？但事情变得复杂起来。

有些人在65岁时仍在工作，或者他们的配偶还在工作。在这种情况下，他们可能已经通过雇主的健康计划获得了良好的保障。那么，为什么在还不需要时支付Medicare Part B的月费呢？

一些人尝试的策略是：在首次注册期只注册Medicare Part A（不收取月费），然后稍后再添加Part B。可是——这里有个陷阱。注册任何部分的Medicare都意味着你不能再为健康储蓄账户（HSA）供款，而HSA具有重要的税收优势。如果你仍在使用工作场所的团体健康计划，放弃HSA的权益可能得不偿失。

关键点： 不要在首次注册期自动注册。首先评估一下，你现在是否真的需要Medicare保障。

还在工作？你有一个特殊注册期

对于仍通过工作获得保障的人来说，好消息是：你不会因为迟注册而自动受到罚款。相反，一旦你的就业或雇主提供的保障结束，你将获得一个为期八个月的特殊注册期。

但有个条件：你必须在这八个月内实际注册。错过了，就得面对终身的Part B附加费。

没有人告诉你的关键规则：可信赖的保障

在决定推迟注册超过首次注册期之前，务必确认你的健康计划是否符合条件。Medicare称之为“可信赖的保障”——意味着你的计划提供的保障与Medicare相当。

大多数拥有20名或以上员工的团体健康计划都符合条件。但COBRA不在此列。这是许多人容易忽视的地方。他们以为COBRA能为他们争取更多时间，但实际上，COBRA并不能保护你免受迟注册的罚款。

行动建议： 联系你的雇主福利管理员或你的计划提供方。直接询问：这份保障是否符合“可信赖的保障”标准，可以用来享受特殊注册期？务必索取书面证明。

结论：别让钱白白流走

Medicare本身已经够昂贵的了，别因为错过截止日期而自我惩罚终身。这些注册期的存在是有原因的——它们是你的安全网。遵守截止日期，了解你的保障状态，如果你打算延迟注册，务必确认你的健康计划是真正的可信赖保障。

风险很高。一旦错过某个注册期，可能意味着未来20年以上的高额医疗成本。这种错误是无法弥补的。