了解你在67岁时的平均社会保障金

何时应申请社会保障？这个决定可能在未来几十年内重塑你的退休财务状况。67岁是一个关键的里程碑——这是1960年及以后出生的所有人的完全退休年龄，而67岁的平均社会保障金显示了关于申领策略的重要真相。让我们来看看数据实际上显示了什么。

完全退休年龄的平均月领取金额是多少？

根据2023年末社会保障管理局的数据，67岁时，平均社会保障金为每月1883.50美元。这个数字代表退休人员在达到完全退休年龄时领取的金额——也就是他们获得100%已赚取福利的时点，没有任何减免或奖励。

但这些数字在不同人群之间差异很大。达到67岁的男性平均每月领取2093.70美元，而女性则为1676.20美元。这一差距反映了历史上劳动力参与度和收入模式的差异。

申领年龄如何改变你的月收入

你选择开始申领的年龄会带来显著的财务差异。从62岁——最早的申领年龄——开始，会将你的平均社会保障金减少到每月仅1298美元。等到70岁，再领取同样的福利，月收入会增长到2038美元。这些极端之间的差距超过740美元/月，也就是每年大约8880美元。

以下是三个关键年龄的对比：

• 62岁：平均每月1298美元（所有退休人员）
• 67岁：平均每月1884美元（所有退休人员）
• 70岁：平均每月2038美元（所有退休人员）

即使是适度的延迟也很重要。从62岁到67岁，平均月福利增加了超过580美元。再延迟三年到70岁，又增加了150到160美元。

性别差异在社会保障金中的表现

数据显示，在每个申领年龄段，性别差距依然存在。67岁时，男性每月比女性多领取约418美元。这一每年超过5000美元的差异，在20年的退休期内会累积成显著的差距。

62岁时，男女之间的差距约为每月273美元，而到70岁时，这一差距扩大到441美元。女性如果延迟申领，实际上获得的百分比提升超过男性，使得等待的策略对女性受益者来说更具价值。

做出申领决策的策略框架

根据这些数据，可以划分出三条不同的路径：

提前申领（62岁）适合预期寿命较短、财务需求紧迫或终身收入较低的人。权衡在于：永久性减少的月度支出，换取即时的资金。

完全退休年龄（67岁）是一个平衡点。你可以获得全部已赚取的福利，没有罚款，月度支付明显高于提前申领，只需多等待五年。

延迟申领（70岁）最大化终身福利，适合健康状况良好、预期寿命较长或有其他收入来源的人。从62岁等待到70岁，8年的延迟带来最高的平均社会保障金，但在中年60多岁时需要一定的财务弹性。

67岁的平均社会保障金显示，即使是适度的等待，也能带来显著的财务收益。不要将这个决定看作二元选择，而应视为一个范围——你的健康状况、财务状况和目标会影响你最适合的申领年龄。

理解这些基准数字，有助于你做出更有意识的退休规划。完全退休年龄既不是唯一的选择，也不一定是最优的，但它是一个重要的数据点，用于比较你的实际选择。