你有没有想过信用卡究竟是什么时候出现的？我在阅读支付历史时意识到，大多数人都不知道我们是怎么走到这一步的。事实证明，信用卡发明的故事比你想象的要有趣得多。

所以在真正的信用卡出现之前，人们已经在信用的基础上购物了。早在19世纪末和20世纪初，小城镇的杂货店老板会让当地人购买东西，并用一本开放式账簿来记账。挺疯狂的，对吧？然后商店变得更聪明，开始发放带有账户号码的收费硬币，但显然那样很糟，因为任何人都可以使用你的硬币。最终他们改用纸质的收费卡，然后在1928年推出了叫做Charga-Plates的金属卡，上面印有你的名字。但问题是——所有这些都只能在发行它们的地方使用。

真正的突破发生在1950年，当时一个叫弗兰克·麦克纳马拉的人创立了Diners Club。故事是他在晚餐时忘了带钱包，心想“为什么我不能在多家餐厅用一张卡？”于是他与拉尔夫·施耐德和阿尔弗雷德·布明代尔合作，推出了第一张可以在不同商家使用的卡。起初只有27家餐厅。这在当时是革命性的，虽然你必须每月付清全部账单，还要支付7%的利息和年费。有趣的是，麦克纳马拉曾认为这整个系统只是暂时的，所以他以20万美元卖掉了股份。布明代尔的远见更为卓越，甚至预言信用卡“会让金钱变得过时”。

那么，现代形式的信用卡是什么时候发明的呢？这发生在1958年，当时美国银行在加利福尼亚弗雷斯诺推出了BankAmericard。这是第一张在许多不同地点都能使用的卡片，而且允许你每月携带余额，而不是立即还清全部款项。最聪明的地方在于？美国银行一次性向弗雷斯诺的6万人邮寄了卡片，因为大约45%的城市居民都在用他们的银行账户。突然之间，持卡人数量足够多，商家才愿意接受它。这解决了“鸡与蛋”的难题。

其他银行不甘示弱，于是在1966年推出了Master Charge，后来就变成了万事达卡（Mastercard）。到了80年代，利率下降，奖励制度成为趋势，信用卡迎来了爆发式增长。航空公司开始提供常旅客积分，随后Discover推出了现金返还。

回顾信用卡的发明和演变过程，令人惊讶的是它们改变了我们处理金钱的方式。现在，只要选对卡，你就能轻松赚取数千的奖励或现金返还。支付方式已经从那些旧的收费硬币走过了漫长的路。