你有没有想过你钱包里的那张塑料卡实际上是怎么工作的？我曾经以为借记卡只是随时可以用的ATM机，但实际上它们远不止于此。

所以关于借记卡的情况——你的银行发行它们，它们基本上是ATM卡和信用卡的混合体，只是没有信用部分。与信用卡借钱不同，借记卡直接从你的支票账户扣款。你银行账户里的余额就是你可以花的钱。挺简单的，对吧？

它们的工作方式也挺聪明的。它们与VISA、万事达卡或Discover合作，所以你几乎可以在任何地方使用它们。当你在商店刷卡或点击支付时，你输入你的PIN，银行会检查你是否真的有资金。一旦确认钱在账户里，交易就被批准了。只需几秒钟。

现在市面上有不同类型的借记卡。你有大多数人用来日常购物和ATM取款的标准借记卡。然后是纯粹的ATM卡，只能在ATM机上使用——不能用来购物。预付借记卡很有趣，因为你必须先用现金充值，就像礼品卡一样。还有政府用来发放福利的EBT卡。

办理一张借记卡通常在开设支票账户时自动办理，当然你也可以要求申请。激活后，设置你的PIN，就可以使用了。如果你没有银行账户，也可以通过Netspend这样的公司或沃尔玛等零售商购买预付卡。提醒一下——一些预付卡会收取月费，这会减少你充值的金额。

让人意外的是手续费。一张普通的银行借记卡？通常免费使用。但如果你在非本行网络的ATM取款，他们会收取费用。透支你的账户也会产生额外费用。如果你租车或住酒店，他们可能会在你的卡上预授权比实际交易金额更高的金额，这会暂时减少你的可用余额。

与信用卡最大的不同显而易见——信用卡允许你借钱，然后分期偿还。借记卡只用你已有的资金。有些人喜欢这样做以便预算，因为你不能超出账户余额消费。也有人觉得这种便利反而让他们更随意地花钱。

如果你的借记卡丢失了，立刻打电话给你的银行。两天内报告，欺诈交易的责任上限为50美元。等得更久，责任就升到500美元。大多数银行会冻结卡片，或者给你寄一张新卡。

说实话，只要你了解它们的工作原理，借记卡是很可靠的工具。它们让你可以用卡支付，又没有信用额度的复杂性。是否适合你，取决于你的消费习惯和理财方式。有些人根据用途，结合使用借记卡、信用卡和预付卡，效果会更好。