كوريا الجنوبية تحذر مقترضي قروض التأمين من خطر الإلغاء القسري

يُطبّق المنظمون الماليون الكوريون الجنوبيون وشركات التأمين تحذيرات استهلاكية معززة بشأن مخاطر الإلغاء القسري لسياسات التأمين عند الاقتراض من عقود التأمين المستخدمة في الاستثمار بالأسهم. اتفقت هيئة الإشراف المالي (FSS) وشركات التأمين على إضافة تنبيهات منبثقة أثناء معالجة القروض عن بُعد وغير المباشرة، على أن تُنجز شركات التأمين تحديثات الأنظمة في أقرب وقت ممكن خلال الأسبوع المقبل. ويأتي هذا الإجراء بعد هبوط مؤشر KOSPI من ذروته البالغة 9,385.59 إلى 6,023.66 في اليوم السابق، ما أثار مخاوف من أن الخسائر الاستثمارية قد تمنع المقترضين من سداد رأس المال والفائدة على قروض مدعومة بقيم استسلام الوثائق. فقد نمت قروض عقود التأمين كخيار اقتراض مقاوم للركود بسبب افتقارها إلى فحوصات الائتمان ومرونة شروط السداد، لكنها تتضمن إلغاءً تلقائياً إذا تجاوزت الأرصدة غير المسددة قيم استسلام الوثائق.

هيئة الإشراف المالي وشركات التأمين تضيفان تحذيرات منبثقة إلزامية لقروض عقود التأمين

قررت هيئة الإشراف المالي وشركات التأمين توفير رسائل تحذير استهلاكية إضافية بشأن احتمال إلغاء السياسة عبر إشعارات منبثقة عند معالجة قروض عقود التأمين عن بُعد. ورغم أن مخاطر الإلغاء تُعرض في أوصاف المنتجات، خلص المنظمون إلى أن بعض حاملي السياسات قد لا يكونون على دراية بهذه المخاطر أثناء عملية تقديم طلب القرض. ستعزز شركات التأمين إشعاراتها للمستهلكين بمجرد اكتمال أعمال النظام، ومن المتوقع أن يتم ذلك في موعد أقصاه الأسبوع المقبل.

آليات قروض عقود التأمين وشروط الإلغاء القسري

تُصدر قروض عقود التأمين باستخدام قيمة استسلام حامل الوثيقة كضمان. وتقدّم معظم شركات التأمين قروضاً تصل إلى حد أقصى 85% من قيمة الاستسلام. ولا تتطلب هذه القروض إجراء تقييمات ائتمانية، وتتيح التنفيذ الحر والسداد طوال مدة الوثيقة، وهي خصائص جعلت يشار إليها باسم «قروض من نوع الركود». ومع ذلك، وبسبب أن قيم الاستسلام تُعد مصدر التمويل، تُلغي السياسات تلقائياً إذا تجاوزت الفائدة ورأس المال غير المسدودين قيمة الاستسلام.

خفض حدود قروض عقود التأمين من 95% إلى 85% في أبريل

أمرت السلطات المالية شركات التأمين بإدارة مخاطر قروض عقود التأمين في أبريل. وبناءً على ذلك، خفضت شركات التأمين الحد الأقصى لقروض عقود التأمين بنحو 10 نقاط مئوية من 95% إلى 85%.

نمو قروض الأسر ضمن قطاع التأمين بـ تريليون وون واحد في يونيو

شهدت قروض الأسر ضمن قطاع التأمين نمواً سريعاً. بعد زيادتها بمقدار 600 مليار وون في مارس، انخفضت القروض بمقدار 400 مليار وون في أبريل عقب أوامر إدارة المخاطر التنظيمية، ثم ارتفعت بمقدار 900 مليار وون في مايو و1 تريليون وون في يونيو. واستدعت السلطات المالية شركات التأمين لطلب إجراءات لإدارة ديون الأسر، وتتوقع أن ينخفض نمو قروض الأسر في هذا الشهر إلى نحو نصف مستوى الشهر السابق.

تركيز تنظيمي على حماية المستهلك عبر تعزيز الإفصاح عن المخاطر

في حين يمكن لشركات التأمين أن تقيّد من تلقاء نفسها القروض العقارية أو الائتمانية، فإن قروض عقود التأمين يصعب تقليصها لأنها تمتلك مصادر تمويل منفصلة. ولذلك تركز السلطات على تقليل عمليات إلغاء السياسات عبر تعزيز إشعارات المخاطر. وقال مسؤول في الرقابة المالية: «على عكس القروض الأخرى، توجد مخاطر لإلغاء التأمين، لذلك نريد إطلاع المستهلكين بشكل مكثف أكثر»، مضيفاً: «إن تقليل الضرر على المستهلكين هو الأهم، لذلك نواصل مراقبة حالة قروض عقود التأمين».

الأسئلة الشائعة

ما الذي أعلنته الجهات التنظيمية الكورية الجنوبية بشأن قروض عقود التأمين؟

اتفقت هيئة الإشراف المالي وشركات التأمين على إضافة تحذيرات منبثقة إلزامية أثناء معالجة قروض عقود التأمين عن بُعد وغير المباشرة لتنبيه المستهلكين بمخاطر الإلغاء القسري للسياسات. ومن المتوقع أن تُنجز شركات التأمين تحديثات الأنظمة لتطبيق هذه التحذيرات المعززة في أقرب وقت خلال الأسبوع المقبل.

لماذا تحذر السلطات الكورية الجنوبية من مخاطر قروض عقود التأمين؟

هبط مؤشر KOSPI من ذروته البالغة 9,385.59 إلى 6,023.66 في اليوم السابق، ما أثار مخاوف من أن الخسائر الاستثمارية الناتجة عن شراء الأسهم باستخدام قروض عقود التأمين قد تمنع المقترضين من سداد رأس المال والفائدة. وإذا تجاوزت الأرصدة غير المسددة قيم استسلام الوثائق، تُلغي سياسات التأمين تلقائياً، ما يؤدي إلى فجوات في التغطية لحاملي السياسات.

كم مقدار نمو قروض الأسر ضمن قطاع التأمين في كوريا الجنوبية خلال يونيو؟

ارتفعت قروض الأسر ضمن قطاع التأمين بمقدار 1 تريليون وون في يونيو، عقب زيادة قدرها 900 مليار وون في مايو. وكانت القروض قد زادت سابقاً بمقدار 600 مليار وون في مارس قبل أن تنخفض بمقدار 400 مليار وون في أبريل بعد التدخل التنظيمي.