Der Sohn eines Technikers, der Wall Street herausfordert: Chris Larsen, der Gründer von Ripple, hat das Finanzsystem dreimal revolutioniert.

Ripple-Gründer Chris Larsen, ein Träumer aus einer Familie von Technikern. Er gründete E-Loan, Prosper und Ripple, störte dreimal das Finanzsystem und arbeitete daran, ein gerechteres Wertschöpfungsnetzwerk zu schaffen. (Synopsis: Japanischer Gaming-Riese Gumi wird 2,5 Milliarden Yen investieren, um $XRP: Bitcoin + Ripple Zweirad-Asset-Wachstum zu kaufen) (Hintergrundergänzung: Ripple Stablecoin kommt nach Japan!) Ripple arbeitet mit SBI zusammen, um im 1. Quartal nächsten Jahres $RLUSD einzuführen und Billionen von Dollar an Marktwachstumsdividenden zu sichern Der Scheck wurde geplatzt. Der 15-jährige Chris Larsen stellte (Chris Larsen) fest, dass es schwieriger war, bezahlt zu werden, als es selbst zu tun. Er betreibt ein Geschäft für die Reparatur von Autodellen in seiner Einfahrt in San Francisco. Nachbarn fuhren das verunfallte Auto vor, und er glättete die Dellen mit geliehenem Werkzeug und der für Teenager charakteristischen Entschlossenheit. Er arbeitet ehrlich und zu einem fairen Preis. Doch als die Kunden nicht zahlen, lernt der 15-jährige Larsen seine erste grausame Lektion darüber, wie das Finanzsystem funktioniert. Sein Vater reparierte Flugzeugmotoren am San Francisco International Airport, und sein Gehalt kam alle zwei Wochen pünktlich an. Seine Mutter illustriert Kunden, aber Kunden zahlen oft Monate später oder sogar nicht. Beide Elternteile verstehen, dass Geld immer leicht an diejenigen fließt, die bereits reich sind, und mit anderen geizig ist. Dieses System ist so konzipiert. Diese Frustration köchelte jahrzehntelang und trieb ihn dazu, drei Multimilliarden-Dollar-Unternehmen zu gründen. Jedes Unternehmen hat Sektoren des Finanzsystems herausgefordert, die gewöhnliche Menschen als Probleme und nicht als Kunden behandeln. Sohn eines Technikers, der das System 1960 durchschaute, San Francisco. Chris Larsen wurde in eine Familie hineingeboren, die den Wert stabiler Arbeit verstand. Aufgewachsen in einer Arbeiterfamilie, erlebte er das Finanzsystem aus der Sicht des Kunden, nicht aus der Sicht der Bank. Wenn seine Eltern einen Autokredit oder eine Hypothek brauchen, müssen sie sich mit Bankangestellten auseinandersetzen, die hinter den Kulissen Entscheidungen treffen. Der Prozess ist undurchsichtig, langsam und oft unfair. Warum bekommen manche Menschen leicht Kredite und andere nicht? Warum berechnen Banken für verschiedene Kunden unterschiedliche Zinssätze für die gleiche Leistung? Warum dauert es so lange, eine Entscheidung zu treffen, die in wenigen Minuten getroffen werden kann? Dies sind persönliche Probleme, mit denen Millionen von Familien konfrontiert sind, aber nur wenige haben sie aus erster Hand erlebt. Nach seinem Highschool-Abschluss begann Larsen ein Studium der Luftfahrt an der San Jose State University, wo er einen pragmatischen Weg einschlagen wollte, in der Hoffnung, einen festen Job als Ingenieur zu finden. Aber er hatte das Gefühl, dass der Lehrplan zu eng gefasst war. Er wechselte an die San Francisco State University mit den Schwerpunkten International Business und Rechnungswesen. Nach seinem Abschluss im Jahr 1984 trat Larsen als Wirtschaftsprüfer in die Chevron (Chevron) ein. Die Jobs führten ihn nach Brasilien, Ecuador und Indonesien. Seine Erfahrung im globalen Geschäftsbetrieb hat es ihm ermöglicht, die Funktionsweise des internationalen Finanzsystems aus erster Hand mitzuerleben. Aber er muss das System besser verstehen, um es zu ändern. 1991 erhielt Larsen seinen MBA von der Stanford School of Business. Sein Professor Jim Collins (Jim Collins) ihm beigebracht, wie man Unternehmen aufbaut, die über das Leben eines Gründers hinausgehen. Diese Erfahrungen sind tief in den Köpfen der Menschen verwurzelt. Larsen ist nicht an kurzfristigen Gewinnen oder flippigen Geschäftsmodellen interessiert. Er wollte eine Infrastruktur aufbauen, die auch in Jahrzehnten noch wichtig sein würde. Die Kombination von Internet und Finanzen 1996 war der Internet-Wahnsinn gerade erst im Entstehen. Während die meisten Unternehmer damit beschäftigt sind, Websites für Tierbedarf oder den Lebensmittelvertrieb zu erstellen, sieht Larsen eine andere Chance. Was wäre, wenn das Internet auf die traditionellste Branche – Hypotheken – angewendet würde? Anschließend gründete er gemeinsam mit Janina Pavlovsky (Janina Pawlowski) E-Loan. Das Konzept besteht darin, Hypothekenanträge online zu stellen, damit Kreditnehmer Kredite online beantragen können, ohne sich mit Maklern auseinandersetzen zu müssen, die unnötige Gebühren erheben. Zu dieser Zeit arbeiteten die meisten Finanzinstitute noch wie 1976 und verlangten von den Kreditnehmern, persönlich in eine Bankfiliale zu gehen, Papierformulare auszufüllen und wochenlang auf Genehmigungsentscheidungen zu warten, die innerhalb von Minuten von der verfügbaren Software getroffen wurden. Die 1997 gestartete Website von E-Loan ermöglicht es Kreditnehmern, Zinssätze zu vergleichen, Anträge einzureichen und den Fortschritt online zu verfolgen. Das Unternehmen eliminierte Maklerprovisionen und verkürzte die Bearbeitungszeiten von Wochen auf Tage. Aber Larsen traf eine Entscheidung. E-Loan war das erste Unternehmen, das Verbrauchern kostenlose FICO-Kredit-Scores anbot. Das ist revolutionär. Banken und Kreditkartenunternehmen verwenden diese Bewertungen seit Jahrzehnten, um über Kredite zu entscheiden, aber die Verbraucher können ihre Bewertungen nicht sehen. Das Kredit-Scoring-System ist eine Blackbox, die bestimmt, ob Sie ein Haus oder ein Auto kaufen können, aber nicht wissen, was sich darin befindet. Dieser Schritt hat die gesamte Kreditbranche in Richtung Transparenz gezwungen. Wenn Kreditnehmer ihre Punktzahlen sehen können, können sie verstehen, warum ihnen ein bestimmter Zinssatz angeboten wird, und Maßnahmen ergreifen, um ihren Kreditwert zu erhöhen. Im Jahr 1999 erreichte der Dotcom-Boom seinen Höhepunkt und der E-Kredit ging an die Börse. Auf seinem Höhepunkt wurde das Unternehmen mit etwa 1 Milliarde US-Dollar bewertet. Aber Larsen ist nicht daran interessiert, Blasen hinterherzujagen. Im Jahr 2005 verkaufte er E-Loan für 300 Millionen US-Dollar an Banco Popular. E-Loan ist erfolgreich, weil es den Prozess automatisiert, den Banken manuell abwickeln. Aber sollten wir nicht überdenken, wie diese Prozesse funktionieren? Im Jahr 2005 dachte Larsen bereits über sein nächstes Ziel nach: die Bank selbst. Was wäre, wenn gewöhnliche Menschen Geld direkt von anderen einfachen Menschen leihen könnten, völlig frei von der Intervention der Banken? Er gründete gemeinsam mit John Witchell (John Witchel) Prosper Marketplace, die erste P2P-Kreditplattform in den Vereinigten Staaten. Was ist die Philosophie? Der Kreditnehmer kann eine Kreditanfrage stellen, in der er angibt, wofür er das Geld benötigt und welchen Zinssatz er zu zahlen bereit ist. Einzelne Anleger können diese Anträge durchgehen und auswählen, welche Kredite finanziert werden sollen. Der Markt wird die Zinssätze auf der Grundlage von tatsächlichem Angebot und Nachfrage bestimmen und nicht auf der Grundlage der undurchsichtigen Formeln der Banken. Diese Plattform hat sowohl Kreditgeber als auch Kreditgeber demokratischer gemacht. Menschen mit einer guten Bonität können höhere Renditen erzielen als Sparkonten. Menschen mit unvollkommener Kreditwürdigkeit können Kredite erhalten, die traditionelle Banken nicht gewähren. Doch Prosper steht vor einem Problem, auf das E-Loan noch nicht gestoßen ist: regulatorische Unsicherheit. Als das Wertpapiergesetz vor Jahrzehnten erlassen wurde, konnte sich niemand vorstellen, dass normale Menschen online Geld an Fremde verleihen würden. Im Jahr 2008 entschied die U.S. Securities and Exchange Commission (SEC), dass P2P-Kredite tatsächlich Wertpapiere sind, die registriert und offengelegt werden müssen. Viele Unternehmen entscheiden sich dafür, die Regulierungsbehörden zu konfrontieren oder nach Schlupflöchern zu suchen. Larsen wählte einen anderen Weg. Er stellte sich nicht den Behörden, sondern kooperierte mit ihnen. Prosper reichte einen Prospekt bei der SEC ein und passte sein Geschäftsmodell an die Wertpapiergesetze an. Dies hat es dem Unternehmen ermöglicht, regulatorische Herausforderungen zu überstehen und weiter zu wachsen. Denn es reicht nicht aus, bessere Technologie zu bauen. Sie müssen auch den Regulierungsbehörden helfen zu verstehen, warum neue Regeln erforderlich sind. Im Jahr 2012 trat Larsen als CEO von Prosper zurück, bleibt aber Vorsitzender. Er denkt bereits über sein nächstes Projekt nach. P2P habe ihm gezeigt, dass Technologie die Vermittlerrolle des traditionellen Finanzwesens ersetzen kann. Aber das wirkliche Ziel ist nicht die Kreditaufnahme im Inland. Es geht um internationale Zahlungen. Aufbau eines Wertschöpfungsnetzwerks Die Idee für Ripple (Ripple) entstand aus einer einfachen Beobachtung: Geld über Grenzen hinweg zu versenden ist immer noch schwieriger als das Versenden von E-Mails. Internationale Überweisungen dauern mehrere Tage, sind teuer und scheitern oft aus unbekannten Gründen. In Informationen können Millisekunden sein…