¡Más de 60 años y estafados por 2.8 mil millones de dólares! Senadores estadounidenses proponen la ley SAFE para contrarrestar

El senador estadounidense propone la Ley de Marco para Fortalecer las Agencias de Cumplimiento de la Criptomoneda (Ley SAFE), con el objetivo de coordinar al Departamento del Tesoro, las agencias de aplicación de la ley, los organismos reguladores y el sector privado para combatir las estafas relacionadas con las criptomonedas. La senadora demócrata Elissa Slotkin y el senador republicano Jerry Moran impulsan una legislación bipartidista. Estados Unidos perdió 9,3 mil millones de dólares en 2024 debido a estafas relacionadas con inversiones en criptomonedas, un aumento del 66% respecto a 2023.

Datos del FBI revelan: las estafas con criptomonedas alcanzan un máximo histórico en 2024

Los datos publicados por el FBI sobre las estafas con criptomonedas en 2024 son alarmantes. Los estadounidenses perdieron 9,3 mil millones de dólares por estafas relacionadas con inversiones en criptomonedas, un incremento del 66% respecto a 2023. Esta velocidad de crecimiento muestra que, aunque tanto el sector público como el privado están esforzándose en aumentar la conciencia pública, los estafadores y defraudadores han encontrado métodos más complejos para robar fondos a los inversores.

La distribución por edad de las víctimas de estafas con criptomonedas es especialmente preocupante. El grupo de 60 años en adelante fue el más afectado, con pérdidas de hasta 2,84 mil millones de dólares, representando el 30,5% del total. Este grupo suele tener más ahorros, pero su comprensión de la tecnología de criptomonedas es limitada, convirtiéndose en un objetivo principal para los estafadores. Los defraudadores suelen aprovechar la falta de familiaridad de los mayores con las nuevas tecnologías y su deseo de altas rentabilidades, diseñando planes de inversión que parecen legítimos.

Es importante señalar que los datos del FBI incluyen todas las estafas que utilizan únicamente las criptomonedas como señuelo, muchas de las cuales no involucran realmente tecnología blockchain o criptográfica. Estas estafas solo piden a las víctimas que paguen con criptomonedas, pero los proyectos de inversión prometidos pueden ser completamente ficticios. Este método de “falsamente en nombre de las criptomonedas” inflan las estadísticas, pero también reflejan que las criptomonedas se han convertido en la herramienta preferida por los estafadores, debido a su anonimato y reversibilidad.

Aún más preocupante es la evolución de las técnicas de estafa. En sus inicios, las estafas con criptomonedas eran principalmente esquemas Ponzi simples o exchanges falsos, pero ahora son extremadamente sofisticadas. Los estafadores crean sitios web que parecen profesionales, falsifican licencias regulatorias e incluso contratan equipos de atención al cliente para aumentar su credibilidad. Publicitan en redes sociales, utilizan imágenes de celebridades (a menudo falsificadas), e incluso crean comunidades falsas para generar el efecto FOMO (“miedo a perderse algo”) de que todos están ganando dinero. Esta operación industrializada hace cada vez más difícil para los inversores comunes distinguir lo real de lo falso.

Las tres principales mecanismos de la Ley SAFE para combatir a los estafadores de criptomonedas

(Fuente: Senado de EE. UU.)

La senadora Slotkin afirma: «Este grupo de trabajo especial establecido por la Ley SAFE nos permitirá utilizar todos los recursos disponibles para luchar contra las estafas en activos digitales». El senador Moran añadió: «Con la adopción generalizada de las criptomonedas, esta legislación ayudará a responder a las amenazas y a garantizar que todos los estadounidenses puedan estar mejor protegidos contra las estafas en criptomonedas».

La innovación de la Ley SAFE radica en su mecanismo de coordinación. Actualmente, la lucha contra las estafas con criptomonedas en EE. UU. está dispersa entre varias agencias: el FBI investiga delitos financieros, la SEC y la CFTC regulan las infracciones, el Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) del Departamento del Tesoro rastrea los flujos de fondos, y la Oficina de Investigaciones Especiales (USSS) se encarga de los delitos en línea. Esta dispersión reduce la eficiencia, permitiendo que los estafadores aprovechen las lagunas en la coordinación entre instituciones para evadir la persecución.

La Ley SAFE establecerá un grupo de trabajo especial unificado, liderado directamente por el Fiscal General, que integrará recursos e inteligencia de todas las agencias relevantes. Este sistema de mando superior convertirá la lucha contra las estafas en criptomonedas en una prioridad de la aplicación federal, en lugar de una tarea marginal. El abogado especializado en criptomonedas Gabriel Shapiro señala que, cuando el Fiscal General, el director del USSS y otros altos funcionarios participen en la persecución, la intensidad de la acción policial dará un salto cualitativo.

Más aún, la Ley SAFE incorporará al sector privado en la lucha contra las estafas. La empresa de análisis de blockchain TRM Labs ha manifestado su disposición a colaborar, y su vicepresidente y director de políticas globales, Ari Redbord, afirmó: «Al reunir a la industria y a las agencias de aplicación, podemos reducir significativamente la capacidad de los criminales para hacer el mal con tecnologías transformadoras». TRM Labs y otras compañías poseen tecnologías avanzadas para rastrear los movimientos en la cadena de bloques, identificar direcciones de estafadores y seguir el flujo de fondos en tiempo real, capacidades que las agencias tradicionales suelen carecer.

Estructura central de la Ley SAFE contra las estafas

Grupo de trabajo interinstitucional: coordinación entre el Departamento del Tesoro, el Departamento de Justicia, el FBI, el USSS, la SEC y la CFTC para la aplicación conjunta

Sistema de mando superior: participación directa del Fiscal General, el director del FinCEN y el director del USSS en la persecución de los estafadores

Mecanismo de colaboración público-privada: integración de capacidades tecnológicas de empresas como TRM Labs para rastrear en tiempo real los fondos de las estafas

Refuerzo de la responsabilidad penal: aumento de las penas federales por estafas con criptomonedas, elevando los costos legales para los defraudadores

Fondo de protección a víctimas: creación de un mecanismo para recuperar activos estafados y devolver a las víctimas

Por qué los abogados especializados en criptomonedas dicen que los estafadores «se van a cagar de miedo»

El comentario de Gabriel Shapiro de que los estafadores «se van a cagar de miedo» no es una exageración, sino una evaluación precisa del cambio en la intensidad de la aplicación de la ley. Shapiro afirma que la Ley SAFE puede ser «muy útil», porque las agencias regulatorias de valores y commodities en EE. UU. actualmente no se enfocan en perseguir hackers, estafadores y operadores de esquemas Ponzi.

El panorama actual presenta vacíos evidentes. La SEC y la CFTC se concentran en la regulación y en infracciones de leyes de valores, enfocándose en supervisar exchanges y proyectos, no en perseguir directamente a los estafadores. Esto permite que muchos proyectos claramente fraudulentos existan por largos períodos, ya que las agencias consideran que no son de su jurisdicción. Aunque el FBI investiga delitos financieros, su capacidad especializada en criptomonedas es limitada, y suele intervenir meses o años después de que la estafa ocurrió.

La Ley SAFE cambiará radicalmente este escenario. Cuando el Fiscal General lidere directamente un grupo de trabajo especial contra las estafas en criptomonedas, la persecución será una prioridad máxima de la aplicación federal. La participación del USSS será especialmente crucial, ya que esta agencia no solo protege al presidente, sino que también cuenta con capacidades punteras en rastreo de delitos en línea y en activos digitales. La participación del director del FinCEN significa que los flujos de fondos de las estafas serán monitoreados en todos sus aspectos, y cualquier intento de convertir las ganancias ilícitas en dinero líquido será detectado en tiempo real.

Shapiro opina que, al darse cuenta los estafadores de que ya no enfrentan una dispersión de agencias, sino un grupo de trabajo unido y con recursos integrados, muchos optarán por abandonar el mercado. La economía del fraude es simple: cuando el riesgo supera la recompensa, los criminales racionales dejan de delinquir. La Ley SAFE busca aumentar sustancialmente los costos y riesgos de las estafas en criptomonedas.

Además, la colaboración con el sector privado hará que los estafadores no tengan dónde esconderse. La transparencia de la cadena de bloques es una espada de doble filo: aunque permite a los estafadores aprovechar el anonimato, todas las transacciones quedan registradas permanentemente. Empresas como TRM Labs tienen herramientas avanzadas para rastrear esas transacciones, identificar direcciones de estafadores, seguir el flujo de fondos e incluso predecir sus próximos movimientos. Cuando estas capacidades tecnológicas se combinan con el poder de la ley, los estafadores se darán cuenta de que están en un sistema cada vez más transparente y sin lugar para esconderse.

No obstante, la implementación exitosa de la Ley SAFE aún enfrentará desafíos. La ley debe ser aprobada por ambas cámaras del Congreso y firmada por el presidente, un proceso que puede tardar meses. Incluso tras su aprobación, establecer un grupo de trabajo efectivo y coordinado requiere tiempo. Los estafadores podrían acelerar sus operaciones antes de la entrada en vigor o trasladarse a otras jurisdicciones. Por ello, luchar contra las estafas en criptomonedas requiere no solo una legislación fuerte, sino también cooperación internacional y actualización tecnológica constante.

Para los inversores, la Ley SAFE ofrece un entorno más seguro, pero no hay que bajar la guardia. Los principios básicos para detectar estafas siguen siendo válidos: promesas de retornos excesivos, decisiones rápidas, falta de transparencia en el equipo, son características típicas de las estafas.