Schémas pyramidaux : De Ponzi aux escroqueries cryptographiques modernes

Saviez-vous que la fraude pyramidale reste l'un des crimes financiers les plus courants ? La différence est qu'elle se cache désormais derrière des tokens, NFTs et des projets blockchain.

L'histoire se répète ( mais avec blockchain)

Tout a commencé avec Charles Ponzi en 1920. Sa promesse était simple mais irrésistible : investir dans des coupons de réponse postale et obtenir des gains garantis. Le secret était facile : il utilisait l'argent des nouveaux investisseurs pour payer les anciens. Le système s'est effondré lorsque les recrues ont cessé d'arriver.

Cent ans plus tard, Bernie Madoff a perfectionné la formule. Pendant 20 ans, il a géré un schéma qui a escroqué des investisseurs pour 65 milliards de dollars. Sa peine de prison était de 150 ans. Mais voici ce qui est inquiétant : dans le monde de la crypto, les escrocs répliquent exactement le même modèle, mais plus rapidement.

MLM : Le schéma pyramidal “légal”

Les systèmes de marketing multiniveau (MLM) sont la version “corporative” de la fraude pyramidale. Des entreprises comme :

• Amway : Les distributeurs gagnent sur les ventes ET en recrutant de nouveaux membres. La réalité : 99 % ne gagne presque rien sans avoir une downline massive.
• Herbalife : Produits surévalués + recrutement obligatoire. Résultat : les distributeurs perdent de l'argent.
• Vemma : Boissons énergétiques avec un modèle pyramidal. Fermée en 2016
• BurnLounge : Franchise de gym qui payait pour recruter. A fait faillite en 2012

Le modèle ? Tous promettaient qu'en recrutant seulement, vous gagneriez de l'argent réel. Tous ont échoué.

Les drapeaux rouges que VOUS DEVEZ ignorer

Si tu vois cela, cours :

1. “Gagnez de l'argent sans rien vendre, invitez simplement des amis” → Classique pyramidal
2. “Rendements garantis de 50%+ par mois” → Impossible dans les finances réelles
3. “Vous devez acheter un inventaire initial” → On vous arnaque dès le départ
4. “90% de vos revenus provient de nouveaux recrues” → C'est la définition de fraude
5. “Autorités ? C'est du passé” → Illégales dans 195 pays

Comment identifier si c'est un pyramidal ?

Posez ces questions :

• Puis-je gagner de l'argent UNIQUEMENT en vendant au public ? Si la réponse est “non”, c'est pyramidal.
• Le produit a-t-il un prix de marché réel ? S'il coûte 10 fois le normal, c'est une fraude
• Doit-on me demander de recruter ? Rouge feu
• Les autorités le régulent-elles ? Cherchez dans CNMV/SEC/superintendances locales

La conclusion inconfortable

Les systèmes pyramidaux sont illégaux dans presque tous les pays, mais ils continuent de prospérer car ils évoluent. Aujourd'hui, ils utilisent les réseaux sociaux, des tokens, des communautés Discord. Ils changent de déguisement mais la structure est la même depuis 1920.

Votre protection la plus simple : Si une “opportunité d'investissement” nécessite de recruter des personnes pour gagner de l'argent, vous savez déjà ce que c'est.