Grand bouleversement du protocole SWIFT : pourquoi la date du 22 novembre impacte vos transferts transfrontaliers

Données clés : Le réseau mondial de paiements SWIFT cessera complètement d’utiliser l’ancien format de messages MT le 22 novembre 2025, pour basculer entièrement vers la norme ISO 20022. Ce n’est pas une simple mise à jour — c’est la plus grande transformation des infrastructures de paiement depuis 20 ans.

Un changement invisible à l’œil nu, mais bien réel

Votre processus de virement international semblera inchangé, mais l’arrière-plan sera totalement différent :

• Des données de “pauvres” à “riches” : L’ancien système transmettait peu d’informations, ce qui provoquait facilement des blocages pour “informations incomplètes”. Avec la nouvelle norme, chaque transaction transporte plus de données structurées, réduisant le taux de rejet
• Capacité anti-fraude doublée : Des informations de paiement plus détaillées → des contrôles de conformité renforcés → coûts de risque réduits pour les banques
• Les banques du monde entier parlent enfin “le même langage” : Les transferts internationaux n’ont plus besoin d’interprétations manuelles, l’automatisation fait un bond en avant

Problème : Les banques ou pays non prêts pourraient faire face, après novembre, à des retards de paiements, des frais supplémentaires, voire des défaillances de systèmes.

Pourquoi la crypto s’y intéresse ?

Clarifions d’abord : ISO 20022 n’est pas une approbation directe d’une crypto, ne va pas “réveiller magiquement” le XRP ou tout autre jeton.

Mais il y a une fenêtre d’opportunité :

• Ripple et RippleNet sous les projecteurs : Alors que l’infrastructure financière traditionnelle migre vers ISO 20022, les solutions blockchain déjà axées sur les “paiements transfrontaliers structurés” deviennent plus facilement intégrables
• Point de convergence DeFi et CeFi : La nouvelle norme permet le dialogue entre “données de paiement bancaires” et “liquidités on-chain”
• Mais n’exagérez pas : Tout dépend de la réglementation, du taux d’adoption réel, de la viabilité du modèle économique — opportunité ≠ garantie

Les signaux à surveiller autour de novembre

Côté entreprises : Les banques/sociétés de paiement annoncent-elles publiquement leur plan de migration ISO 20022 ? Les communiqués de grandes entreprises d’État et groupes multinationaux sont déterminants

Côté crypto : Y a-t-il des acteurs blockchain/paiement qui annoncent une “solution de liquidité compatible ISO 20022” ? Ce type d’annonce peut attirer l’attention du marché

Retours concrets : Autour du 22 novembre, surveillez les signes de retards de transferts, hausse soudaine des frais, augmentation des rejets — cela amplifiera la prise de conscience autour de la “mise à niveau des paiements”

L’essentiel

C’est un “spectacle en coulisses”, mais les acteurs comptent. L’utilisateur lambda ne remarquera rien ; pour les banques, entreprises et acteurs du paiement on-chain, c’est une étape clé. Restez attentifs, sans vous laisser emporter par le battage médiatique.