À trois heures du matin, Lao Wang m’a appelé plus d’une dizaine de fois, avec une urgence palpable, comme une fourmi sur une poêle chaude. Il venait tout juste de convertir 600 000 USDT de la bourse en monnaie fiduciaire et de les transférer sur son compte bancaire, l’argent n’avait même pas eu le temps de refroidir que, deux heures plus tard, il recevait un SMS : « Toutes les opérations hors guichet de votre compte sont suspendues. » L’argent est bien sur le compte, le solde est visible, mais impossible de bouger un centime.

Il m’a dit être resté près d’une heure à fixer les chiffres sur son application bancaire, le cœur glacé. Cet argent, il l’avait gagné à force de nuits blanches à surveiller les marchés ; il n’a pas tout perdu à cause de la volatilité, mais il se retrouve coincé à la toute dernière étape du retrait. Ce sentiment est pire que de perdre de l’argent.

Beaucoup de gens qui s’intéressent aux crypto-monnaies ne regardent que les fluctuations de prix, pensant qu’il suffit de résister aux mouvements du marché pour s’en sortir. Mais le vrai piège n’est souvent pas sur le marché – le plus grave, c’est de gagner de l’argent et de ne pas pouvoir le retirer. Le problème vient de la « contamination des fonds » : par exemple, si quelqu’un achète des USDT avec de l’argent sale, que ces fonds passent par plusieurs mains sur la blockchain avant d’arriver chez vous, tout semble normal en apparence, mais si la source est compromise, tous les comptes de la chaîne de fonds peuvent être touchés.

Mais pas de panique non plus. Un compte gelé ne veut pas dire que vous avez commis un crime. Tant que vous pouvez fournir des captures d’écran de la transaction OTC, les conversations avec la contrepartie, les preuves de virement, 90 % des comptes finissent par être débloqués. Mais il faut se rendre à la banque, coopérer avec la police, et cela peut prendre quelques semaines, voire traîner plusieurs mois – c’est long, pénible et stressant, bien moins efficace que d’anticiper ces risques.

Voici quelques conseils pratiques :

**1. Utilisez une « carte bancaire dédiée aux cryptos »**
Réservez-la uniquement aux transactions OTC, ne la mélangez jamais avec votre carte de salaire ou celle de vos dépenses quotidiennes. Si jamais elle est gelée, au moins cela ne perturbera pas votre vie courante.

**2. Choisissez vos contreparties avec soin, ne cherchez pas seulement le prix le plus bas**
Privilégiez les vendeurs réputés avec un historique d’au moins un an. Ne prenez pas de risques pour économiser quelques euros avec des comptes nouvellement créés, le jeu n’en vaut pas la chandelle.

**3. Soyez rigoureux sur les détails opérationnels**
Pour les gros montants, fractionnez les transferts et privilégiez les opérations en journée (la surveillance bancaire est plus transparente). Une fois l’argent reçu, attendez trois jours avant d’y toucher pour surveiller. Pour le motif du virement, indiquez des raisons plausibles comme « paiement marchandises » ou « honoraires de conseil ».

Gagner de l’argent sur le marché crypto, c’est un talent. Mais le vrai savoir-faire, c’est de pouvoir le mettre en sécurité dans sa poche. Ne commencez pas à chercher des solutions une fois votre compte gelé : anticipez et appliquez ces conseils, c’est ce qu’il y a de mieux.

On me demande souvent si j’accompagne les débutants. Ma réponse a toujours été claire : la lumière est là, allumée ; ceux qui veulent vraiment apprendre et avancer sérieusement trouveront eux-mêmes le chemin.