Au-delà des actions : 13 façons alternatives d'investir votre argent et de bâtir votre richesse

Si vous vous êtes déjà demandé dans quoi vous pouvez investir votre argent au-delà du marché boursier traditionnel, vous n’êtes pas seul. La plupart des investisseurs se tournent automatiquement vers les actions, fonds communs de placement et ETF — mais ce n’est que la surface de ce qui est disponible. La réalité est que votre portefeuille peut prospérer grâce à des classes d’actifs diversifiées qui opèrent indépendamment de — ou même inversement à — les mouvements du marché boursier.

Pourquoi diversifier au-delà des actions ?

Avant d’explorer des opportunités spécifiques, comprenez ceci : miser tout sur les actions met votre richesse à la merci des cycles du marché. Les investisseurs intelligents se demandent « dans quoi puis-je investir mon argent qui n’est pas corrélé au S&P 500 ? » La réponse ? Beaucoup. Ces alternatives vont d’options ultra-sécurisées garanties par le gouvernement à des ventures à haut risque et à haut rendement qui ne conviennent qu’aux investisseurs expérimentés.

Les voies les plus sûres : investissements garantis par le gouvernement et les banques

Obligations d’épargne et certificats de dépôt

Si la préservation du capital est plus importante que le rendement maximal, le gouvernement fédéral et les institutions bancaires ont ce qu’il vous faut. Les obligations d’épargne — disponibles en série EE (taux fixe) et série I (ajusté à l’inflation) — sont garanties par la pleine foi et crédit du gouvernement américain. Il y a pratiquement aucune chance de perdre de l’argent sauf si le gouvernement fait défaut, ce qui est… peu probable.

De même, les certificats de dépôt (CD) offrent des taux d’intérêt fixes sur des périodes prédéfinies, avec une protection FDIC garantissant votre principal jusqu’à 250 000 $. Oui, des pénalités en cas de retrait anticipé s’appliquent, et les rendements ne rivalisent pas avec la performance historique du marché boursier, mais l’avantage est la certitude — quelque chose que de nombreux investisseurs recherchent en période de turbulence.

Actifs réels générant des revenus

Immobilier sans les tracas : SCPI

Que pouvez-vous investir si vous souhaitez une exposition à l’immobilier mais que vous ne disposez pas de $2 millions et de la capacité de gérer des propriétés ? Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) résolvent ce problème. Ces véhicules regroupent le capital des investisseurs pour acheter des immeubles résidentiels, des locaux commerciaux, des hôtels et des entrepôts, puis distribuent les revenus locatifs aux actionnaires. Vous bénéficiez d’une diversification immobilière et d’un flux de trésorerie stable sans être propriétaire.

Obligations d’entreprises et municipales

Les entreprises empruntent de l’argent en émettant des obligations, tout comme les villes et les États. Voici où cela devient intéressant : les obligations d’entreprises versent des intérêts en fonction du risque de défaut (les emprunteurs plus risqués paient des taux plus élevés), tandis que les obligations municipales offrent souvent des avantages fiscaux. Avec les obligations municipales, votre revenu d’intérêt peut être exonéré d’impôts fédéraux, étatiques et locaux — ce qui peut augmenter vos rendements après impôt au-delà de ce que leurs taux indiquent.

Le hic ? Les obligations sont plus prévisibles que les actions mais pas sans risque. Des défauts d’obligations d’entreprises peuvent survenir ; les obligations municipales comportent leurs propres risques de crédit.

L’économie du prêt : opportunités peer-to-peer

Financer des prêts directement

Les plateformes de prêt peer-to-peer comme Prosper et Lending Club vous permettent de devenir un micro-prêteur. Contribuez aussi peu que $25 pour des prêts à la consommation(, et les emprunteurs vous rembourseront avec intérêts en remboursant leur dette. La clé pour gérer le risque ? Diversifier. Un prêt en défaut de 2 500 € fait mal. Un prêt en défaut parmi 100 notes investies auprès de différents emprunteurs ? C’est une perte de portefeuille gérable.

Actifs alternatifs avec potentiel de croissance

Métaux précieux : l’or sous plusieurs formes

L’or fascine les investisseurs depuis des millénaires — pour une bonne raison. Vous pouvez le posséder sous forme de lingots, de pièces, de contrats à terme, d’actions de sociétés minières ou de fonds communs axés sur les matières premières. La Federal Trade Commission avertit que les prix fluctuent considérablement et que le stockage est important si vous achetez de l’or physique. Si un commerçant propose de stocker votre lingot « en toute sécurité », vérifiez qu’il est légitime ; sinon, louez un coffre-fort.

Cryptomonnaies : le jeu ultime de la volatilité

Bitcoin et des milliers d’autres cryptomonnaies fonctionnent sans contrôle de banque centrale, utilisant la technologie blockchain pour vérifier les transactions. Bitcoin, l’actif numérique le plus reconnu, a gagné en popularité — actuellement négocié autour de 88 090 $ avec un volume sur 24 heures dépassant 880 millions de dollars. Mais voici la réalité : les prix des cryptos fluctuent sauvagement. Ce domaine ne convient qu’aux investisseurs ayant une tolérance au risque proche de la témérité, ou à ceux qui sont vraiment convaincus de comprendre la trajectoire future de la finance décentralisée.

Sources de revenus via des stratégies alternatives

Futures sur matières premières : affronter la tempête inflationniste

Acheter et vendre des contrats à terme sur des produits agricoles )maïs, blé( et des métaux )cuivre, argent( offre un potentiel de couverture contre l’inflation. L’inconvénient ? Ce marché exige des connaissances sophistiquées, attire des traders expérimentés, et peut faire disparaître votre capital aussi vite qu’il apparaît. À manipuler avec précaution.

Rentes : revenu garanti à vie

Les compagnies d’assurance proposent des rentes — vous payez à l’avance, et elles vous versent des paiements à vie )ou pour une période déterminée(. Les rentes fixes garantissent le montant de vos versements. Les rentes variables lient les paiements à la performance des investissements. Les rentes indexées combinent les deux. L’avantage : croissance à imposition différée. L’inconvénient : frais élevés et souvent des commissions de courtier exorbitantes, qui peuvent ne pas être dans votre intérêt.

Options illiquides mais potentiellement lucratives

Locations de vacances : allier plaisir et profit

Achetez une cabane en bord de mer ou un chalet en montagne. Vivez-y pendant les vacances, louez-le aux touristes le reste de l’année. Les revenus couvrent votre hypothèque pendant que la propriété s’apprécie. Inconvénient : les maisons ne sont pas liquides. Besoin d’argent rapidement ? Vous devrez chercher des acheteurs plutôt que de liquider des actions en quelques secondes.

Private equity et capital-risque : pour investisseurs accrédités uniquement

Les fonds de private equity regroupent du capital pour investir dans des entreprises privées matures, généralement avec pour objectif des améliorations opérationnelles et une vente éventuelle. Le capital-risque se concentre sur les startups en phase de démarrage. Les deux offrent des rendements potentiellement exceptionnels — mais ils exigent des investissements minimum élevés, bloquent votre argent pendant des années, facturent des frais de gestion importants, et nécessitent souvent d’être accrédité $1 valeur nette supérieure à )millions ou revenu annuel supérieur à 200 000 $(.

L’obstacle à l’entrée est élevé par conception : ces investissements comportent un risque important. Cependant, les plateformes de crowdfunding ont quelque peu démocratisé l’accès au capital-risque, créant des opportunités limitées pour les investisseurs non accrédités.

En résumé : adapter la stratégie à votre situation

Alors, dans quoi pouvez-vous investir votre argent ? La question n’est pas de savoir si des opportunités existent — mais lesquelles correspondent à votre horizon, votre tolérance au risque et vos objectifs financiers. Les options les plus sûres )obligations, CD( sacrifient le rendement pour la stabilité. Les options les plus dynamiques )matières premières, crypto, private equity exigent expertise et capital de risque que vous ne souhaitez pas voir anéanti.

La meilleure approche combine plusieurs types d’investissements. Peut-être 50 % en fonds indiciels, 20 % en obligations, 15 % en SCPI, 10 % en or, et 5 % en ventures spéculatives. Cette diversification vous protège contre les baisses d’une seule classe d’actifs tout en positionnant votre portefeuille pour capter plusieurs moteurs de croissance.

Faites vos devoirs avant d’engager du capital. Vérifiez les références des entreprises, comprenez la structure des frais, et n’investissez jamais de l’argent que vous ne pouvez pas vous permettre de perdre — surtout dans des actifs volatils. La pérennité de votre portefeuille dépend de décisions éclairées, pas d’un optimisme aveugle.