Pourquoi Robert Kiyosaki pourrait recevoir moins de sécurité sociale que vous ne le pensez

Le paradoxe des riches mais à faible revenu

Le cas de Robert Kiyosaki offre une leçon fascinante sur le fonctionnement réel du système de sécurité sociale. Malgré une valeur nette estimée à $100 millions et des revendications de dettes substantielles, l'auteur de “Père riche, Père pauvre” pourrait recevoir un chèque de sécurité sociale modeste - voire minimal. La raison ? Les calculs de la sécurité sociale sont basés uniquement sur les revenus gagnés, et non sur la richesse totale.

“De nombreuses personnes riches reçoivent en réalité des prestations plus faibles en raison de la façon dont elles structurent leurs revenus,” explique le planificateur financier Jay Zigmont de Childfree Trust. “La Sécurité Sociale ignore les gains en capital, l'appréciation des biens immobiliers et les rendements des investissements. Si vos revenus proviennent principalement de ces sources plutôt que des salaires, le calcul de vos prestations en souffre en conséquence.”

Cette distinction a une importance significative. La stratégie documentée de Kiyosaki repose principalement sur des investissements immobiliers avantageux sur le plan fiscal et une gestion stratégique de la dette - des sources de revenus qui ne sont pas considérées comme des revenus gagnés aux fins de la sécurité sociale. Il pourrait potentiellement ne rien recevoir du tout, en fonction du nombre d'années où ses déclarations fiscales ont montré des pertes nettes.

Comprendre le piège du bénéfice maximum

En 2025, le montant maximum théorique de la prestation mensuelle de la sécurité sociale s'élève à 5 108 $. Cependant, pour toucher ce montant, il faut avoir gagné au-dessus du plafond de la taxe FICA pendant toute une carrière et attendre l'âge de 70 ans pour demander des prestations. La plupart des personnes à valeur nette élevée n'atteignent jamais ce chiffre car leur composition de revenu diffère de celle des salariés traditionnels sous W-2.

Les mathématiques sont simples : la sécurité sociale calcule votre prestation en fonction de vos 35 années de revenu le plus élevé. Les gains en capital, les revenus de dividendes et les bénéfices immobiliers—les principaux outils de création de richesse pour les investisseurs—ne sont pas du tout pris en compte dans ce calcul.

Pourquoi vous ne devriez pas compter sur la sécurité sociale de toute façon

Quelle que soit l'évolution actuelle de votre valeur nette, compter sur la Sécurité Sociale comme principale source de revenu à la retraite est devenu de plus en plus risqué. L'Administration de la Sécurité Sociale a récemment avancé son calendrier d'insolvabilité du Fonds de confiance OASI, qui devrait désormais se produire dans quelques années, en 2032.

S'attaquer à cette crise de financement nécessitera probablement des réformes significatives : réduction des prestations, augmentation des âges de départ à la retraite, ou augmentation de la taxation FICA. Cette réalité rend la philosophie de diversification de Kiyosaki de plus en plus pertinente pour tout le monde.

Créer plusieurs sources de revenus comme le font les riches

Plutôt que de parier sur la sécurité sociale, envisagez de construire votre propre portefeuille de revenus. Les investissements immobiliers avantageux sur le plan fiscal offrent une voie—que ce soit par le biais de REIT, de syndications ou de partenariats privés. Former des clubs de co-investissement peut réduire les barrières d'investissement minimum pour les petits investisseurs cherchant à s'exposer à l'immobilier.

Le principe reste constant : créer des sources de revenus indépendantes de l'emploi traditionnel, en particulier celles dont la structure est intégrée d'une efficacité fiscale.

Maximiser Votre Avantage Réel

Si vous êtes déterminé à optimiser vos revenus de la Sécurité sociale, le timing et l'historique de travail sont extrêmement importants. Le planificateur financier Chad Gammon de Custom Fit Financial recommande : “Continuez à travailler aussi longtemps que possible pour maximiser vos 35 années les plus élevées de revenus gagnés. La plupart des travailleurs gagnent plus aujourd'hui qu'ils ne l'étaient il y a 20-30 ans, donc les années récentes de revenus élevés améliorent considérablement votre prestation.”

L'âge de réclamation entraîne des différences considérables. Prendre des prestations à 62 ans réduit votre chèque mensuel jusqu'à 30 % par rapport à une réclamation à l'âge de la retraite complet. À l'inverse, retarder de votre âge de retraite complet jusqu'à 70 ans augmente les prestations mensuelles de 8 % par an, un retour garanti substantiel.

La conclusion

Bien que la plupart des gens n'atteignent pas la position financière de Robert Kiyosaki, sa philosophie d'investissement—mettant l'accent sur l'endettement stratégique, la planification fiscale et des sources de revenus diversifiées—reste accessible à tous les niveaux de richesse. Et voici le retournement ironique : en mettant en œuvre avec succès ces stratégies, vous pourriez finalement percevoir un chèque de sécurité sociale plus important que celui de Kiyosaki lui-même, puisque ces revenus récents plus élevés seraient pris en compte dans le calcul de votre prestation.